Comparador de impacto do desconto de carta dourada e da condição de idade
Informe o seu prêmio anual atual do seguro de automóvel japonês para estimar como alterar a cor da carteira de habilitação (dourada/azul) e a condição de idade do condutor afeta o prêmio anual.
Guia de fatores por cor da carteira e condição de idade
Estimativas gerais de fatores para duas condições que afetam o prêmio de forma independente da classe não-frota. Os valores negativos na tabela são descontos.
| Item | Condição | Fator estimado |
|---|---|---|
| Cor da carteira | Carteira dourada | -10% |
| Carteira azul | Referência (sem alteração) | |
| Condição de idade do condutor | Cobertura sem limite de idade | Referência (sem alteração) |
| Cobertura a partir de 21 anos | -38% | |
| Cobertura a partir de 26 anos | -67% | |
| Cobertura a partir de 35 anos | -71% |
A diferença entre a cobertura sem limite de idade e a cobertura a partir de 26 anos (cerca de 3,00 vezes) baseia-se nas relatividades do prêmio puro de referência publicadas pela organização japonesa de cálculo de taxas de seguros gerais. As faixas de 21 e 35 anos, assim como o desconto de carteira dourada, são estimativas gerais baseadas nas faixas comumente divulgadas pelas seguradoras, já que não existem dados públicos unificados para elas.
O que são a cor da carteira e a condição de idade
O prêmio de um seguro voluntário japonês de automóvel não repousa apenas no grau sem frota. A **cor da carteira do segurado designado** — ouro ou azul — e a **condição de idade do condutor** — todas as idades, a partir de 21, de 26, de 35 — atuam cada uma como coeficiente próprio, à margem do grau. Tomando o seu prêmio anual atual como referência, esta ferramenta estima onde o prêmio fica e quanto se move ao mudar qualquer dos dois.
**A distância entre a cobertura a todas as idades e a cobertura a partir dos 26 apoia-se nas taxas puras de referência publicadas pela General Insurance Rating Organization of Japan, onde chega a cerca de três vezes.** Já para a cobertura a partir de 21, a cobertura a partir de 35 e o desconto por carteira ouro não existem dados públicos unificados: as cifras da tabela são valores orientativos tirados das faixas que as companhias costumam descrever na sua documentação. A estimativa mantém constantes o grau, a categoria do veículo, a classe de tarifa por modelo e o alcance da cobertura; se isso se mover na renovação, a variação real afastar-se-á dela.
Como usar a comparação
- Informe o seu prêmio anual atual Use a cifra anual tal como consta da apólice ou aparece na sua área de cliente.
- Escolha a sua cor de carteira e condição de idade atuais Selecione o que hoje diz a apólice. Passa a ser a referência da comparação.
- Escolha as condições com que comparar Tome a situação para a qual caminha: uma carteira que passa a ouro na renovação, ou uma condição de idade ampliada porque um filho começou a conduzir.
- Leia a variação Obtém o prêmio anual estimado nas novas condições junto com a variação em relação a hoje em percentagem e em valor.
- Verifique quando começa a aplicar-se O desconto por carteira ouro costuma só surtir efeito quando a própria carteira é renovada. Pergunte à sua seguradora a partir de quando vale.
Dicas para aproveitar melhor
- Verifique a apólice ou a conta online da seguradora para confirmar a cor da carteira, a condição de idade e o prêmio anual atuais antes de inserir os valores, tornando a comparação mais precisa.
- Faça a comparação quando o status da carteira mudar na renovação, ou quando um filho começar a dirigir e for necessário ampliar a condição de idade para cobertura sem limite.
- Esta comparação isola apenas o efeito da cor da carteira e da condição de idade. O prêmio real ainda pode mudar se a classe não-frota ou a classe tarifária do veículo também mudarem na mesma renovação.
- O desconto de carteira dourada geralmente só se aplica a partir da próxima renovação. Se você alterar as condições logo após renovar, confirme a data de vigência com a seguradora.
Onde a comparação ajuda
Quando a sua carteira passa a ouro na renovação
Pode ver quanto baixará a próxima renovação da apólice sem esperar por uma proposta.
Quando um filho começa a conduzir
Ampliar a condição a todas as idades sobe o prêmio com força. O efeito sobre a casa pode ser dimensionado de antemão.
Quando um filho sai de casa e deixa de conduzir
Voltar a estreitar a condição de idade baixa o prêmio. Esta é a verificação que evita que a ocasião escape.
Quando uma infração o devolve à carteira azul
Faz uma ideia do que acrescenta perder o desconto, o que separa essa causa das demais por trás de uma renovação mais cara.
Quando quiser olhar também as demais condições
Para o efeito do grau, veja o simulador de prêmios por grau; para quem pode conduzir, a comparação da cláusula de condutores; para a franquia, a calculadora do efeito da franquia.
Termos sobre a cor da carteira e a condição de idade
- Carteira ouro
- A carteira emitida a quem passou os cinco anos anteriores à renovação sem sinistros nem infrações, incluídas as leves. Quase todas as seguradoras oferecem desconto por ela.
- Carteira azul
- A carteira emitida a condutores comuns e a quem tem infrações no histórico. Uma só infração devolve o titular a esta cor até à renovação seguinte.
- Condição de idade do condutor
- A condição que fixa a idade mínima dos condutores cobertos. Todas as idades, a partir de 21, de 26 e de 35 são as faixas habituais.
- Cobertura a todas as idades
- A condição que não põe limite algum de idade. Os condutores jovens ficam cobertos, e o prêmio é o mais alto das faixas.
- Taxa pura de referência
- A taxa que a General Insurance Rating Organization of Japan calcula a partir da estatística de sinistros e publica, referida à parte do prêmio que financia as indenizações. As companhias usam-na como base da sua própria tarifação.
- Coeficiente
- O fator pelo qual se multiplica o prêmio de referência para chegar ao prêmio cobrado. Uma carteira ouro ou uma condição de idade mais alta situam-no abaixo de 1.
Perguntas frequentes
Curiosidade — A condição de idade precisa ser revista sempre que a situação familiar muda
A condição de idade do condutor é escolhida de acordo com a idade dos familiares que dirigem principalmente o veículo segurado. Assim que um filho obtém a carteira e começa a dirigir o carro da família, uma apólice ainda configurada como "cobertura a partir de 35 anos" pode não pagar se esse filho causar um acidente. Revisar essa condição a cada evento de vida é essencial.
A carteira dourada é emitida na renovação a condutores sem acidentes ou infrações, incluindo infrações leves, nos cinco anos anteriores. Em outras palavras, uma única infração faz o condutor voltar à carteira azul até a próxima renovação, portanto o período do desconto varia conforme o histórico de condução.
Algumas seguradoras também oferecem cláusulas de restrição de condutor, como "somente o segurado principal" ou "somente o segurado principal e o cônjuge", independentes da cor da carteira. Elas afetam o prêmio por um eixo diferente da condição de idade. Comparar cada fator separadamente facilita identificar qual mudança realmente causou o aumento ou a redução do prêmio na renovação.