Effetto sul premio dello sconto per patente senza infrazioni e dei requisiti di età
Inserendo il premio attuale dell'assicurazione facoltativa, confronta il premio annuo indicativo e la variazione al mutare del tipo di patente, con o senza infrazioni, e dei requisiti di età del conducente.
Coefficienti indicativi per tipo di patente e requisito di età
I coefficienti indicativi delle due condizioni che incidono sul premio indipendentemente dalla classe di merito. Nella tabella i valori negativi indicano una riduzione.
| Voce | Condizione | Coefficiente indicativo |
|---|---|---|
| Tipo di patente | Patente senza infrazioni (dorata) | -10% |
| Patente ordinaria (azzurra) | Riferimento (nessuna variazione) | |
| Requisito di età del conducente | Tutte le età | Riferimento (nessuna variazione) |
| Dai 21 anni in su | -38% | |
| Dai 26 anni in su | -67% | |
| Dai 35 anni in su | -71% |
Il divario fra la copertura per tutte le età e quella dai 26 anni in su si fonda sul rapporto fra i tassi puri di riferimento pubblicati dall'organismo giapponese di calcolo dei premi, di circa tre a uno. I valori per le coperture dai 21 e dai 35 anni in su e per lo sconto sulla patente senza infrazioni sono indicativi, ricavati dagli intervalli comunemente riportati nelle presentazioni dei prodotti: non esistono dati pubblici uniformi.
Che cosa sono il colore della patente e la condizione d’età
Il premio di un’assicurazione auto facoltativa giapponese non poggia sulla sola classe senza flotta. Il **colore della patente dell’assicurato designato** — oro o blu — e la **condizione d’età dei conducenti** — tutte le età, dai 21, dai 26, dai 35 — agiscono ciascuno come coefficiente a sé, a prescindere dalla classe. Prendendo a riferimento il suo premio annuo attuale, questo strumento stima dove il premio si collochi e di quanto si sposti mutando l’uno o l’altro.
**Il divario fra la garanzia per tutte le età e quella dai 26 anni poggia sui tassi puri di riferimento pubblicati dalla General Insurance Rating Organization of Japan, dove giunge a circa il triplo.** Per la garanzia dai 21 anni, quella dai 35 e lo sconto per patente oro non esistono invece dati pubblici unificati: le cifre della tabella sono valori indicativi tratti dalle fasce che le compagnie descrivono di solito nella documentazione. La stima tiene fermi classe, categoria del veicolo, classe tariffaria per modello e ampiezza delle garanzie; se al rinnovo anche quelli si muovono, lo scarto reale se ne allontanerà.
Come si usa il confronto
- Inserisca il premio annuo attuale Usi l’importo annuo così come figura in polizza o compare nell’area riservata.
- Scelga colore della patente e condizione d’età odierni Selezioni quel che oggi dice la polizza. Diviene il riferimento del confronto.
- Scelga le condizioni con cui confrontare Prenda la situazione verso cui si muove: una patente che al rinnovo passa a oro, o una condizione d’età allargata perché un figlio ha cominciato a guidare.
- Legga lo scarto Ottiene il premio annuo stimato alle nuove condizioni insieme allo scarto rispetto a oggi, in percentuale e in importo.
- Verifichi da quando si applica Lo sconto per patente oro di solito non opera finché non si rinnova la patente stessa. Chieda al suo assicuratore da quando decorra.
Consigli per sfruttarlo al meglio
- Verificando sulla polizza o nell'area riservata il tipo di patente, il requisito di età e il premio annuo attuali, il confronto risulta più preciso.
- Fare la stima nei momenti di cambiamento — quando si ottiene la patente senza infrazioni al rinnovo, oppure quando un figlio comincia a guidare e occorre estendere la copertura a tutte le età — aiuta a prevedere l'onere del rinnovo successivo.
- Il confronto isola l'effetto del tipo di patente e del requisito di età. Nei rinnovi in cui cambiano contemporaneamente la classe di merito o la classe tariffaria del modello, la variazione reale può differire da questa stima.
- Lo sconto per la patente senza infrazioni si applica di norma soltanto dal rinnovo successivo della polizza: se cambiate condizione subito dopo aver rinnovato la patente, chiedete alla compagnia da quando decorra.
Dove il confronto è utile
Quando al rinnovo la patente passa a oro
Vede di quanto calerà il prossimo rinnovo della polizza senza attendere un preventivo.
Quando un figlio comincia a guidare
Allargare la condizione a tutte le età alza fortemente il premio. L’effetto sulla famiglia si può misurare in anticipo.
Quando un figlio va a vivere altrove e smette di guidare
Restringere di nuovo la condizione d’età abbassa il premio. È la verifica che impedisce all’occasione di sfuggire.
Quando un’infrazione la riporta alla patente blu
Si fa un’idea di quanto comporti la perdita dello sconto, e distingue quella causa dalle altre dietro un rinnovo più caro.
Quando vuole vedere anche le altre condizioni
Per l’effetto della classe veda il simulatore dei premi per classe; per chi possa guidare, il confronto della clausola sui conducenti; per la franchigia, il calcolatore dell’effetto della franchigia.
Termini su colore della patente e condizione d’età
- Patente oro
- La patente rilasciata a chi ha attraversato i cinque anni precedenti il rinnovo senza sinistri né infrazioni, comprese quelle lievi. Quasi tutti gli assicuratori concedono uno sconto a questo titolo.
- Patente blu
- La patente rilasciata ai conducenti comuni e a chi ha infrazioni a fascicolo. Una sola infrazione riporta il titolare a questo colore fino al rinnovo successivo.
- Condizione d’età dei conducenti
- La condizione che fissa l’età minima dei conducenti garantiti. Tutte le età, dai 21, dai 26 e dai 35 anni sono i livelli consueti.
- Garanzia per tutte le età
- La condizione che non pone alcun limite d’età. I conducenti giovani sono garantiti, e il premio è il più alto fra i livelli.
- Tasso puro di riferimento
- Il tasso che la General Insurance Rating Organization of Japan calcola dalle statistiche dei sinistri e pubblica, riferito alla parte di premio che finanzia gli indennizzi. Le compagnie lo assumono a fondamento della propria tariffazione.
- Coefficiente
- Il fattore per cui si moltiplica il premio di riferimento per giungere al premio richiesto. Una patente oro o una condizione d’età più alta lo portano sotto 1.
Domande frequenti
A proposito — i requisiti di età vanno rivisti a ogni cambiamento della famiglia
Il requisito di età del conducente si sceglie in base alla composizione anagrafica dei familiari che guidano abitualmente il veicolo assicurato. Quando un figlio prende la patente e comincia a usare l'auto di famiglia, una polizza limitata ai conducenti dai 35 anni in su potrebbe non indennizzare un suo sinistro: rivedere le condizioni a ogni evento familiare è dunque indispensabile.
La patente senza infrazioni si rilascia, al momento del rinnovo, a chi nei cinque anni precedenti non abbia commesso incidenti né infrazioni, comprese quelle lievi. Basta però una sola infrazione perché fino al rinnovo successivo si torni alla patente ordinaria: la durata dello sconto dipende quindi dalla condotta di guida.
Alcune compagnie offrono, indipendentemente dal tipo di patente, clausole che limitano i conducenti al solo assicurato oppure a lui e al coniuge: incidono sul premio su un asse diverso da quello dei requisiti di età. Confrontando le condizioni una per una si comprende più agevolmente quale cambiamento abbia determinato la variazione del premio al rinnovo.