Comparação do impacto no prêmio pela alteração da franquia (valor de responsabilidade própria)
Informe seu prêmio anual atual do seguro voluntário de automóvel japonês para estimar como ele muda ao alterar a faixa de franquia do seguro de colisão (0 ienes, 50.000 ienes ou 100.000 ienes).
Guia de fatores por faixa de franquia
Estimativas gerais de fatores para a faixa de franquia, que afeta o prêmio de forma independente da classe sem frota, da cor da carteira, da condição de idade e da abrangência de condutores. Valores negativos na tabela indicam descontos.
| Faixa de franquia | Fator estimado |
|---|---|
| 0 ienes (sem franquia) | +10% |
| 50.000 ienes | Referência (sem alteração) |
| 100.000 ienes | -7% |
Os fatores da faixa de franquia variam conforme o desenho do produto de cada seguradora e não existem dados públicos unificados. Os valores da tabela são estimativas gerais baseadas em faixas comumente descritas pelas seguradoras.
O que é a franquia
A franquia é **o valor que o segurado assume do próprio bolso** ao acionar a cobertura de danos ao veículo. Com franquia zero, a seguradora cobre a fatura inteira da oficina; fixada em 100.000 ienes, só se paga o que resta depois de subtrair essa soma. Como a seguradora passa a carregar menos risco, quanto mais alta a franquia, mais barato o prêmio. Esta ferramenta compara as três faixas habituais — 0, 50.000 e 100.000 ienes — pelos seus coeficientes e estima quanto o seu prêmio anual se move.
**Os coeficientes variam de uma seguradora para outra e não existe um conjunto de dados públicos unificado.** As cifras da tabela são valores orientativos tirados das faixas que as companhias costumam descrever na sua documentação; o prêmio realmente aplicável há de ser lido na proposta. A estimativa supõe que tudo o mais siga igual: o grau sem frota, a cor da carteira, a condição de idade e o alcance da cláusula de condutores. Se isso se mover também na renovação, a variação real afastar-se-á deste guia.
Como usar a comparação
- Informe o seu prêmio anual atual Use a cifra anual tal como consta da apólice ou aparece na sua área de cliente.
- Escolha a franquia que tem agora Selecione a faixa da sua apólice vigente. Passa a ser a referência da comparação.
- Escolha a faixa com que comparar Tome a de 0, 50.000 ou 100.000 ienes para a qual estiver pensando mudar.
- Leia a variação Obtém o prêmio anual estimado na nova faixa junto com a variação em relação a hoje em percentagem e em valor.
- Contraste com o que pagaria a mais Pondere o prêmio poupado frente à soma maior que teria de pôr você depois de um sinistro.
Dicas para aproveitar melhor
- Consulte a apólice ou a área do cliente da seguradora para confirmar a faixa de franquia atual e o prêmio anual antes de inserir os valores, para uma comparação mais precisa.
- Aumentar a franquia reduz o prêmio, mas aumenta o quanto você paga do próprio bolso após um acidente, portanto avalie o orçamento familiar frente à economia no prêmio antes de escolher.
- Esta comparação isola apenas o efeito da franquia. O prêmio real ainda pode variar se a cor da carteira, a condição de idade, a abrangência de condutores ou a classe sem frota mudarem na mesma renovação.
- Condutores que esperam usar pouco a cobertura de colisão tendem a se beneficiar mais ao definir uma franquia mais alta para manter o prêmio baixo.
Onde a comparação ajuda
Quando a renovação chega mais cara
Subir a franquia baixa o prêmio sem cortar a cobertura, e pode ver quanto vale esse movimento.
Quando só pensa acionar por danos sérios
Se os arranhões pequenos você repararia de todo modo, uma franquia mais alta custa pouco na prática e baixa o prêmio.
Quando os reparos do seu carro saem caros
Os importados e os que levam muita eletrônica de assistência custam mais a consertar, o que eleva o valor de manter a franquia baixa.
Quando quer ver o que a casa consegue absorver
Subir a franquia pressupõe que poderia pôr essa soma em dinheiro depois de um sinistro. Contraste com o que realmente tem.
Quando quiser olhar também as demais condições
Para o efeito do grau, veja o simulador de prêmios por grau; para quem pode conduzir, a comparação da cláusula de condutores; para se convém acionar, o ponto de equilíbrio ao acionar o seguro.
Termos sobre a franquia
- Franquia
- A soma que o segurado assume ao acionar a cobertura de danos ao veículo. Paga-se a fatura de reparo menos esse valor.
- Cobertura de danos ao veículo
- A cobertura que atende os danos do próprio veículo. A franquia fixa-se sobre esta cobertura.
- Franquia escalonada
- Um ajuste em que o valor sobe com o número de acionamentos: nada no primeiro, 100.000 ienes do segundo em diante. Generoso uma vez, partilhado depois.
- Coeficiente
- O fator pelo qual se multiplica o prêmio de referência para chegar ao prêmio cobrado. Quanto mais alta a franquia, mais abaixo de 1 se situa.
- Classe de tarifa por modelo
- A faixa de prêmio fixada pelo histórico de sinistros de um modelo concreto. Influi no prêmio à margem da franquia.
- Grau sem frota
- O grau de 1 a 20 aplicado a segurados que possuem ou usam nove veículos ou menos. Move o prêmio independentemente da franquia.
Perguntas frequentes
Curiosidade — A franquia reflete a ideia de "pequenos acidentes por sua conta, grandes acidentes pelo seguro"
A franquia informa antecipadamente à seguradora quanto do custo de um acidente você está disposto a arcar. Defini-la mais alta significa pagar por danos menores do próprio bolso em vez de acionar o seguro, mas também reduz o risco de pagamento da seguradora, o que barateia o prêmio.
Algumas apólices usam uma franquia escalonada, como "0 ienes no primeiro sinistro, 50.000 ienes a partir do segundo", cobrindo integralmente o primeiro acidente e exigindo um valor próprio depois — um desenho pensado para equilibrar prêmio e cobertura.
Assim como a cor da carteira, a condição de idade e a abrangência de condutores, a franquia afeta o prêmio como um fator independente da classe sem frota. Simular o impacto de um acidente real nas finanças da família e ponderar a economia no prêmio frente ao risco de pagamento próprio ajuda a escolher com acerto.