Patrimônio e investimentos
Estas ferramentas cobrem os cálculos por trás de um plano financeiro de longo prazo. Você pode modelar a amortização, o refinanciamento e o refinanciamento com retirada de dinheiro (cash-out) de um imóvel, além de uma linha de crédito com garantia imobiliária (HELOC); comparar financiamento de veículo com leasing, ponderar comprar ou alugar e estimar o custo total de propriedade (TCO) e a depreciação de um carro; projetar o valor futuro de aportes regulares; acompanhar o seu patrimônio líquido e planejar o cronograma para quitar uma dívida; conferir seu índice de comprometimento de renda (DTI) e qual preço de casa ou carro cabe no seu orçamento; e estimar o imposto de selo britânico (Stamp Duty Land Tax, SDLT) na Inglaterra e na Irlanda do Norte, ou o imposto escocês sobre transações de terrenos e imóveis (Land and Buildings Transaction Tax, LBTT), na compra de um imóvel no Reino Unido.
No planejamento da aposentadoria, você pode comparar os limites de contribuição e o tratamento tributário de um 401(k), uma IRA, uma SEP IRA, um solo 401(k), um mega backdoor Roth e um plano de poupança educacional 529, simular uma conversão backdoor Roth, estimar a distribuição mínima obrigatória (RMD), estimar o seu benefício de aposentadoria, o benefício conjugal e o benefício de sobrevivente do Social Security (EUA) conforme a idade de solicitação, entre 62 e 70 anos, dimensionar a poupança necessária para o Coast FIRE ou o Barista FIRE, estimar o imposto federal dos EUA sobre ganhos de capital em uma venda de investimento, dimensionar a reserva para a aposentadoria diante da inflação estimar quanto seguro de vida você precisa, comparar se vale mais a pena receber um pagamento único ou uma renda (anuidade), e avaliar se a proposta de uma empresa de factoring para comprar os pagamentos futuros de uma indenização judicial (structured settlement) é justa.
No lado sucessório, você pode estimar o imposto sobre herança, planejar doações em vida e aplicar a redução de avaliação de terrenos residenciais, além de uma ampla gama de calculadoras sobre o direito sucessório japonês: a legítima, as doações computáveis, as contribuições ao patrimônio, o direito de residência do cônjuge sobrevivente, a redução tributária para o cônjuge, o adicional de 20%, o crédito por sucessões consecutivas, o crédito por impostos estrangeiros, a dedução para menores de idade e a partilha da herança entre os herdeiros.
Se você ainda não sabe onde deixar uma reserva de caixa, também pode comparar um CD, uma conta poupança de alto rendimento (HYSA) e uma conta do mercado monetário (MMA) lado a lado, nas mesmas condições, montar uma escada de CDs (CD ladder), ou calcular o rendimento de uma letra do Tesouro dos EUA (T-bill) e o valor futuro de um título de poupança Série I ou Série EE.