Budgetrechner (50/30/20-Regel)

Geben Sie Ihr monatliches Einkommen und Ihre Ausgaben ein, um Ihre tatsächliche Verteilung mit der 50/30/20-Regel (50 % Bedürfnisse, 30 % Wünsche, 20 % Sparen) im Kreisdiagramm zu vergleichen.

Was ist die 50/30/20-Budgetregel?

Die 50/30/20-Regel ist eine einfache Budgetierungsfaustregel, bei der Sie Ihr Nettoeinkommen auf drei Bereiche aufteilen: Needs (Grundbedürfnisse, 50%), Wants (Wünsche, 30%) und Savings (Ersparnisse, 20%). Bekannt wurde sie durch die spätere US-Senatorin Elizabeth Warren, die das Konzept als Rechtsprofessorin in einem gemeinsam verfassten Finanzratgeber vorstellte.

Mit diesem Rechner geben Sie Ihr monatliches Einkommen sowie einzelne Ausgabenposten ein (Needs wie Miete, Lebensmittel und Fahrtkosten; Wants wie Restaurantbesuche, Freizeit und Shopping). Ihre tatsächliche Ausgabenverteilung wird als Kreisdiagramm dargestellt und sowohl in Euro-Beträgen als auch in Prozent mit dem 50/30/20-Zielwert verglichen. Sie können beliebig viele Ausgabenposten hinzufügen oder bearbeiten, und alle Eingaben verbleiben ausschließlich in Ihrem Browser.

So verwenden Sie den Rechner

Monatliches Nettoeinkommen eingeben Geben Sie den Betrag ein, der Ihnen nach Steuern und Sozialabgaben tatsächlich zur Verfügung steht
Ausgabenposten hinzufügen oder bearbeiten Wählen Sie eine vorgegebene Kategorie oder tragen Sie einen eigenen Namen ein und geben Sie den Betrag an
Einteilung in Needs/Wants prüfen Vorgegebene Kategorien werden automatisch eingeordnet, lassen sich bei Bedarf aber für jede Zeile manuell ändern
Tatsächliche Verteilung mit dem Zielwert vergleichen Sehen Sie anhand von Kreisdiagramm und Tabelle, wie weit Sie von der 50/30/20-Verteilung entfernt sind

Tipps für die Nutzung

Wenn Sie in einer teuren Stadt leben oder einen größeren Haushalt versorgen, ist es nicht ungewöhnlich, dass die Needs-Position 50 % übersteigt. Es funktioniert meist besser, dies als persönliches Ziel statt als starre Regel zu betrachten.
Zusätzliche Schuldentilgungen über die Mindestrate hinaus lassen sich besser als Savings (Sparen) einordnen als als Needs, da sie eher dem Aufbau künftiger finanzieller Sicherheit dienen als einer monatlichen Pflichtausgabe.
Kleine Abo-Gebühren summieren sich schnell und können den Wants-Anteil stärker erhöhen als erwartet – es lohnt sich, aktive Abonnements regelmäßig zu überprüfen.
Da Ihre Eingaben nur im Browser gespeichert werden, müssen Sie sie bei einem Gerätewechsel erneut eingeben.

Einsatzmöglichkeiten

Zu hohe Ausgaben auf einen Blick erkennen

Sehen Sie sofort, welche Kategorie über ihrem Zielanteil liegt, und identifizieren Sie, wo Sie zuerst sparen sollten

Sparziel überprüfen

Machen Sie es sich zur monatlichen Gewohnheit zu prüfen, ob Ihre Ersparnisse mindestens 20% des Einkommens erreichen

Haushaltsplanung vor Jobwechsel oder Umzug

Simulieren Sie im Voraus, wie sich ein neues Einkommen oder andere Wohnkosten auf Ihre Budgetverteilung auswirken würden

Glossar

Needs (Grundbedürfnisse): Ausgaben, die zur Aufrechterhaltung Ihres Lebensstandards zwingend nötig sind, etwa Miete, Lebensmittel, Nebenkosten, Versicherungen und Mindestraten für Kredite.
Wants (Wünsche): Ausgaben, die Ihre Lebensqualität verbessern, aber nicht zwingend notwendig sind, wie Restaurantbesuche, Unterhaltung, Hobbys und Abonnements.
Savings (Ersparnisse): Geld, das Sie für die Zukunft zurücklegen, etwa als Notgroschen, für Investitionen oder zur vorzeitigen Tilgung von Schulden. Die 50/30/20-Regel sieht dafür 20% des Einkommens vor.
50/30/20-Regel: Eine Budgetierungsfaustregel, nach der das Nettoeinkommen zu 50% auf Needs, 30% auf Wants und 20% auf Savings aufgeteilt wird. Bekannt wurde sie durch Elizabeth Warren.

Häufig gestellte Fragen

Nicht unbedingt. In teuren Städten kann allein die Wohnkosten-Position (ein Bedürfnis) 50 % des Einkommens übersteigen, und die ideale Aufteilung hängt auch von Haushaltsgröße und Einkommensniveau ab. Verstehen Sie sie als Ausgangspunkt, nicht als starre Regel.

Das bedeutet, dass Ihre Gesamtausgaben Ihr Einkommen übersteigen. Suchen Sie zunächst nach Einsparungen bei den Wants (Wünschen) und prüfen Sie, falls das nicht reicht, auch die Needs-Ausgaben (z. B. Wohnkosten).

In der Regel ist es realistischer, nur Einkommen einzubeziehen, das Sie jeden Monat verlässlich erhalten. Behandeln Sie unregelmäßiges Einkommen wie Boni besser als separaten Topf für Sparen oder größere Anschaffungen, statt es ins reguläre Budget einzurechnen.

Nein. Alle Eingaben werden ausschließlich im lokalen Speicher Ihres Browsers gespeichert und beim nächsten Besuch automatisch wiederhergestellt.

Übrigens – die Ökonomin hinter der 50/30/20-Regel

Die 50/30/20-Regel wurde durch das 2005 erschienene Buch "All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan" bekannt, das Elizabeth Warren mitverfasst hat. Damals war Warren Jura-Professorin in Harvard und erforschte Privatinsolvenzen; ihre Untersuchungen dazu, warum so viele amerikanische Familien Insolvenz anmeldeten, führten sie zu der Suche nach einer einfachen, einprägsamen Formel für eine tragfähige Einkommensverteilung.

Warren wurde 2013 US-Senatorin und half bei der Gründung des Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) mit, wodurch sie zu einer der bekanntesten Stimmen in der Verbraucherfinanzpolitik wurde. Es ist eine bemerkenswerte historische Fügung, dass eine von ihr als Wissenschaftlerin entwickelte Budgetregel schon lange vor ihrer politischen Karriere weltweit in Haushalten angewendet wurde.

Im Unterschied zu älteren Faustregeln, die sich auf eine einzelne Kennzahl konzentrieren (etwa „die Miete sollte nicht mehr als ein Drittel des Nettoeinkommens betragen"), deckt die 50/30/20-Regel das gesamte Budget auf einmal ab – Bedürfnisse über die Wohnkosten hinaus, Wünsche und Sparen.

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