Vergleich der Prämienauswirkung nach Vertriebskanal (Vertreter vs. Direkt)
Geben Sie Ihre aktuelle japanische Kfz-Kaskoprämie ein, um abzuschätzen, wie sich die Jahresprämie beim Wechsel zwischen einem Vertreterkanal (persönlich) und einem Direktkanal (online/Telefon) ändert.
Faktor-Richtwerte nach Vertriebskanal
Allgemeine Faktor-Richtwerte nach Vertriebskanal, der die Prämie unabhängig von Schadenfreiheitsklasse, Führerscheinfarbe, Altersbedingung, Fahrerkreis, Selbstbeteiligungsstufe und Telematik-Anmeldestatus beeinflusst. Negative Werte in der Tabelle sind Rabatte.
| Vertriebskanal | Geschätzter Faktor |
|---|---|
| Vertreterkanal (persönlich) | Basis (keine Veränderung) |
| Direktkanal (online/Telefon) | -15% |
Rabattsätze nach Vertriebskanal variieren je nach Versicherer, da sich Produktdesign und Kostenstruktur unterscheiden und keine einheitlichen öffentlichen Daten vorliegen. Die Werte in der Tabelle sind Schätzungen auf Basis der in Produktseiten der Versicherer üblicherweise genannten Bandbreiten.
Wie der Vertriebsweg Ihren Kfz-Versicherungsbeitrag verändert
Kfz-Versicherungen werden in Japan auf zwei Wegen abgeschlossen: über eine Agentur im persönlichen Gespräch oder direkt beim Versicherer über das Internet beziehungsweise per Telefon. Derselbe Versicherungsschutz kostet unterschiedlich viel, weil der eine Beitrag die Provision der Agentur enthält und der andere nicht. Geben Sie einfach den Jahresbeitrag ein, den Sie heute zahlen, und dieses Werkzeug schätzt, wie hoch er über den anderen Vertriebsweg ausfiele. Der Agenturweg bildet mit dem Faktor 1,00 die Grundlage, der Direktweg liegt üblicherweise bei 0,85, also 15 Prozent günstiger.
Die Berechnung läuft zunächst rückwärts: Ihr aktueller Beitrag wird durch den Faktor Ihres jetzigen Vertriebswegs geteilt, um den zugrunde liegenden Basisbeitrag zurückzugewinnen, und anschließend mit dem Faktor des Vergleichswegs multipliziert. Schadenfreiheitsklasse, Führerscheinfarbe, Altersbedingungen der Fahrer, Fahrerkreisbeschränkung, Selbstbeteiligungsstufe und Telematik-Teilnahme bleiben unverändert, sodass allein die Wirkung des Vertriebswegs sichtbar wird. Der Preis ist damit allerdings nicht die ganze Entscheidung. Bei einer Agentur betreut Sie im Schadenfall eine namentlich bekannte Person, mit der Sie auch den Umfang des Schutzes besprechen können; beim Direktweg führt der Weg über ein Servicecenter, und die Gestaltung des Vertrags liegt bei Ihnen. Wenn Ihnen Ersteres wichtig ist, ist der Mehrbeitrag genau der Preis dafür.
In dieser Berechnung verwendete Referenzwerte
Die folgenden Werte sind nicht gesetzlich festgelegt. Es handelt sich um Referenzwerte zur Orientierung; die tatsächlichen Beträge unterscheiden sich je nach Anbieter.
- Tariffaktoren der freiwilligen Kfz-Versicherung (Fahrerbedingungen, Nutzungszweck, Selbstbeteiligung, Rabattstufen usw.) — Branchenübliche Werte (Orientierung anhand der Produktbeschreibungen der Anbieter) （Es gibt keinen einheitlichen amtlichen Datenbestand） Letzte Prüfung: 2026-09-20
So vergleichen Sie die beiden Vertriebswege
- Geben Sie Ihren aktuellen Jahresbeitrag ein Verwenden Sie den Jahresbetrag aus Ihrem Versicherungsschein oder der Verlängerungsmitteilung. Bei monatlicher Zahlung rechnen Sie ihn zuvor auf zwölf Monate hoch.
- Wählen Sie Ihren jetzigen Vertriebsweg Entscheiden Sie sich zwischen Agentur und Direktversicherer. Ein über einen Autohändler oder eine Werkstatt abgeschlossener Vertrag zählt als Agenturweg.
- Wählen Sie den Vergleichsweg Sobald Sie die Alternative gewählt haben, erhalten Sie den geschätzten Jahresbeitrag sowie die Veränderung als Betrag und als Prozentwert.
- Prüfen Sie die Faktortabelle Die Tabelle unterhalb des Ergebnisses nennt den Richtwert je Vertriebsweg. Ein Minuszeichen bedeutet dort einen Nachlass.
Tipps für die Nutzung
- Prüfen Sie Ihre Police oder Ihr Online-Konto auf den aktuellen Vertriebskanal und die Jahresprämie, bevor Sie Werte eingeben, für einen genaueren Vergleich.
- Direktkanäle sind tendenziell günstiger, da sie die Ladenkosten und das Personal eines Vertreters einsparen — bedenken Sie aber, dass Sie Schadenfälle und Formalitäten selbst per Telefon oder online erledigen, ohne persönlichen Ansprechpartner.
- Dieser Vergleich isoliert nur die Auswirkung des Vertriebskanals. Ändern sich bei einer Verlängerung gleichzeitig Klasse, Führerscheinfarbe, Altersbedingung, Fahrerkreis, Selbstbeteiligung oder Telematikstatus, kann die tatsächliche Differenz von dieser Schätzung abweichen.
- Ein Vertreterkanal bietet persönliche Beratung und Unterstützung bei Formalitäten, was beruhigend sein kann, wenn Sie sich bei Versicherungsdetails unsicher sind oder nach einem Unfall Hilfe wünschen.
Wann dieser Vergleich hilft
Vor der Verlängerung über einen Wechsel nachdenken
Wer die jährliche Ersparnis vorab kennt, kann entscheiden, ob sich der Aufwand für mehrere Angebote überhaupt lohnt.
Den persönlichen Service beziffern
Beträgt der Unterschied zehntausend Yen im Jahr, dann zahlen Sie genau diesen Betrag für eine feste Ansprechperson im Schadenfall und für die Beratung zum Versicherungsschutz. Abwägen lässt sich das erst, wenn die Zahl sichtbar ist.
Den Schutz beim Autowechsel überprüfen
Die beim Händler angebotene Versicherung läuft fast immer über den Agenturweg. Wer den Unterschied vorher kennt, lässt die Entscheidung nicht im Kaufvorgang untergehen.
Mehrere Verträge im Haushalt durchsehen
Der Nachlass wirkt anteilig, deshalb spart der teuerste Vertrag absolut am meisten — ein brauchbares Kriterium dafür, womit man anfängt.
Begriffe rund um den Vertriebsweg
- Agenturweg (persönlich)
- Der Abschluss über eine Versicherungsagentur. Der Beitrag enthält deren Provision, dafür steht Ihnen eine feste Ansprechperson für die Schadenbearbeitung und die Beratung zum Versicherungsschutz zur Verfügung. Autohäuser und Werkstätten, die als Agentur auftreten, gehören ebenfalls hierher.
- Direktweg (Fernabsatz)
- Der unmittelbare Abschluss beim Versicherer über das Internet oder per Telefon. Es fällt keine Agenturprovision an, dafür wählen Sie den Umfang des Versicherungsschutzes weitgehend selbst aus.
- Faktor
- Der Multiplikator, der auf den Basisbeitrag angewendet wird. 1,00 ist der Ausgangswert, alles darunter ist ein Nachlass; 0,85 bedeutet genau dasselbe wie 15 Prozent Ermäßigung.
- Schadenfreiheitsklasse
- Das japanische System der Klassen 1 bis 20, das sich nach der Schadenhistorie auf- und abwärts bewegt. **Die Klasse wird beim Wechsel des Versicherers übernommen**, ein Wechsel des Vertriebswegs setzt sie also nicht zurück — deshalb hält dieses Werkzeug sie konstant.
- Basisbeitrag
- Der Betrag vor Anwendung eines Vertriebswegfaktors. Das Werkzeug gewinnt ihn zurück, indem es den von Ihnen eingegebenen Beitrag durch den Faktor Ihres jetzigen Vertriebswegs teilt.
Häufig gestellte Fragen
Übrigens – der Prämienunterschied spiegelt wider, wer die Betreuung übernimmt, nicht den Versicherungsschutz
Vertriebskanäle für Kfz-Versicherungen gliedern sich grob in zwei Arten: den „Vertreterkanal“, abgeschlossen über einen Versicherungsvertreter, und den „Direktkanal“ (online/Telefon), abgeschlossen direkt mit dem Versicherer über Internet oder Telefon. Der Vertreterkanal dominierte in Japan lange Zeit, doch seit der Liberalisierung des Versicherungsmarkts Ende der 1990er-Jahre verbreitete sich der Direktkanal rasch — zunächst angeführt von ausländischen Versicherern, heute auch von großen inländischen Versicherern angeboten.
Der Prämienunterschied zwischen beiden ergibt sich nicht aus dem Versicherungsschutz selbst, sondern daraus, wer die Kosten für Vertrieb und Abwicklung trägt. Die Prämie des Vertreterkanals umfasst dessen Laden- und Personalkosten sowie die Provision, die der Versicherer dem Vertreter zahlt, während der Direktkanal diese Zwischenkosten vermeidet und die Ersparnis als Prämienrabatt weitergeben kann.
Der Preis allein sollte jedoch nicht über die Kanalwahl entscheiden — überlegen Sie, ob Sie persönliche Unterstützung bei Schadensfällen und Vertragsfragen wünschen oder ob Sie alles online oder telefonisch erledigen möchten. Betrachten Sie den Kanal zusammen mit anderen Vertragsbedingungen wie Klasse, Führerscheinfarbe, Fahrerkreis, Selbstbeteiligung und Telematik-Anmeldestatus für ein vollständigeres Bild.