Effetto sul premio del canale di stipula (agenzia o vendita diretta)
Inserendo il premio attuale dell'assicurazione facoltativa, confronta il premio annuo indicativo e la variazione fra la stipula tramite agenzia, di persona, e quella diretta con la compagnia.
Coefficienti indicativi per canale di stipula
I coefficienti indicativi del canale di stipula, che incide sul premio indipendentemente da classe di merito, tipo di patente, requisiti di età, limitazione dei conducenti, franchigia e servizi telematici. Nella tabella i valori negativi indicano una riduzione.
| Canale di stipula | Coefficiente indicativo |
|---|---|
| Tramite agenzia (di persona) | Riferimento (nessuna variazione) |
| Vendita diretta (per telefono o in rete) | -15% |
La misura dello sconto varia secondo l'impostazione commerciale e la struttura dei costi amministrativi di ciascuna compagnia e non esistono dati pubblici uniformi. I valori in tabella sono indicativi e riflettono gli intervalli comunemente riportati nelle presentazioni dei prodotti.
Come il canale di sottoscrizione cambia il premio dell'assicurazione auto
In Giappone l'assicurazione auto si sottoscrive in due modi: tramite un'agenzia, di persona, oppure direttamente con la compagnia via internet o per telefono. La stessa copertura costa cifre diverse perché uno dei due premi comprende la provvigione dell'agenzia e l'altro no. Basta inserire il premio annuo che pagate oggi e questo strumento stima quanto sarebbe attraverso l'altro canale. Il canale agenziale è il riferimento con coefficiente 1,00, mentre il canale diretto si colloca di norma a 0,85, cioè uno sconto del 15 %.
Il calcolo procede prima a ritroso: il premio attuale viene diviso per il coefficiente del canale in cui vi trovate oggi, così da recuperare il premio base, e poi moltiplicato per il coefficiente del canale con cui volete confrontarlo. Classe di merito, colore della patente, condizioni di età del conducente, limitazione dei conducenti, fascia di franchigia e adesione telematica restano invariate, così emerge soltanto l'effetto del canale. Detto questo, il prezzo non è tutta la decisione. Con un'agenzia avete una persona precisa che segue il sinistro e con cui discutere le garanzie; nel canale diretto si passa da un centro assistenza e la costruzione della polizza resta a voi. Se date valore alla prima cosa, il premio in più è esattamente quanto costa.
Valori di riferimento utilizzati in questo calcolo
I valori seguenti non sono stabiliti per legge: sono valori di riferimento usati a titolo indicativo e gli importi effettivi variano da operatore a operatore.
- Coefficienti di tariffazione dell'assicurazione auto facoltativa (condizioni del conducente, uso del veicolo, franchigia, sconti, ecc.) — Consuetudine di settore (orientamento basato sulle schede prodotto degli assicuratori) （Non esiste un insieme di dati ufficiale unificato） Ultima verifica: 2026-09-20
Come confrontare i due canali di sottoscrizione
- Inserite il premio annuo attuale Usate l'importo annuo riportato sulla polizza o sull'avviso di rinnovo. Se pagate mensilmente, convertitelo prima su dodici mesi.
- Selezionate il canale attuale Scegliete fra canale agenziale e canale diretto. Se avete stipulato la polizza tramite un concessionario o un'officina, rientrate nel canale agenziale.
- Selezionate il canale da confrontare Scegliendo l'alternativa ottenete il premio annuo stimato e la variazione espressa sia in importo sia in percentuale.
- Controllate la tabella dei coefficienti La tabella sotto il risultato riporta il coefficiente indicativo di ciascun canale. Il segno meno indica uno sconto.
Consigli per sfruttarlo al meglio
- Verificando sulla polizza o nell'area riservata il canale di stipula attuale e il premio annuo, il confronto risulta più preciso.
- La vendita diretta tende a costare meno, non comportando i costi di rete commerciale e di personale delle agenzie, ma richiede di gestire da sé, per telefono o in rete, ogni pratica in caso di sinistro.
- Il confronto isola l'effetto del solo canale di stipula. Nei rinnovi in cui cambiano contemporaneamente classe di merito, tipo di patente, requisiti di età, limitazione dei conducenti, franchigia o servizi telematici, la variazione reale può differire.
- L'agenzia offre consulenza di persona e assistenza nelle pratiche: è rassicurante per chi non si sente sicuro in materia assicurativa o preferisce delegare la gestione di un sinistro.
Quando questo confronto è utile
Valutare un cambio prima del rinnovo
Sapere in anticipo quanto si risparmierebbe in un anno permette di decidere se vale la pena dedicare tempo a raccogliere più preventivi.
Dare un prezzo all'assistenza di persona
Se la differenza è di diecimila yen l'anno, è esattamente ciò che state pagando per avere un referente preciso in caso di sinistro e qualcuno con cui rivedere le garanzie. Il confronto diventa possibile solo quando il numero è visibile.
Rivedere la polizza quando si cambia auto
L'assicurazione proposta in concessionaria appartiene quasi sempre al canale agenziale. Conoscere prima la differenza evita che la scelta venga assorbita dalle pratiche di acquisto.
Passare in rassegna più polizze in famiglia
Lo sconto agisce in proporzione, quindi la polizza più cara è quella che fa risparmiare di più in valore assoluto: un criterio pratico per decidere da quale partire.
I termini dei canali di sottoscrizione
- Canale agenziale (di persona)
- La sottoscrizione tramite un'agenzia assicurativa. Il premio comprende la provvigione dell'agenzia e, in cambio, avete una persona precisa che gestisce i sinistri e vi consiglia sulle garanzie. Vi rientrano anche concessionari e officine che operano come agenzia.
- Canale diretto (vendita a distanza)
- La sottoscrizione diretta con la compagnia, online o per telefono. Nel premio non c'è provvigione d'agenzia, ma la scelta delle garanzie resta in larga parte a voi.
- Coefficiente
- Il moltiplicatore applicato al premio base. 1,00 è il riferimento e ogni valore inferiore è uno sconto: 0,85 equivale esattamente a un meno 15 %.
- Classe di merito giapponese
- Il sistema di classi da 1 a 20 che sale o scende in base allo storico dei sinistri. La classe viene mantenuta quando si cambia compagnia, quindi cambiare canale non la azzera: per questo lo strumento la tiene ferma.
- Premio base
- L'importo precedente all'applicazione di qualsiasi coefficiente di canale. Lo strumento lo ricostruisce dividendo il premio che avete inserito per il coefficiente del vostro canale attuale.
Domande frequenti
A proposito — la differenza di premio nasce da chi sostiene i costi dell'assistenza
I canali di stipula dell'assicurazione auto si dividono grosso modo in due: quello tramite agenzia e quello diretto, in rete o per telefono. In Giappone ha a lungo prevalso il primo, ma dalla liberalizzazione del settore, nella seconda metà degli anni Novanta, la vendita diretta si è diffusa a partire dalle compagnie estere e oggi anche i grandi gruppi nazionali offrono prodotti di quel tipo.
La differenza di premio non nasce dal contenuto delle garanzie, bensì da chi sostiene i costi di distribuzione e di gestione delle pratiche. Nel canale tramite agenzia il premio comprende le spese di gestione delle sedi, il personale e le provvigioni; nella vendita diretta quei costi intermedi non esistono e si restituiscono al cliente sotto forma di sconto.
Non conviene però scegliere il canale in base al solo prezzo: valutate anche se preferiate discutere di persona la gestione di un sinistro e le condizioni del contratto, oppure se non vi pesi svolgere le pratiche in rete o per telefono. Rivedete il tutto nell'insieme, insieme alle altre condizioni: classe di merito, tipo di patente, limitazione dei conducenti, franchigia e adesione ai servizi telematici.