Calculateur de pension de conjoint survivant Social Security (Survivor Benefit)
Estimez gratuitement votre pension de conjoint survivant (Survivor Benefit) de la Social Security américaine. Indiquez les revenus et le statut de départ du cotisant décédé, ainsi que l'année de naissance du survivant et son âge de départ prévu, pour obtenir une estimation de la pension mensuelle de survivant.
Comment fonctionne ce calculateur
La Social Security américaine verse une pension de survivant (Survivor Benefit) au conjoint d'un cotisant décédé. Le survivant peut commencer à la demander dès 60 ans, mais une demande avant son propre âge de retraite à taux plein (Full Retirement Age, FRA) réduit la pension selon un barème progressif allant de 71,5 % à 100 %. La base à laquelle ce pourcentage s'applique dépend du fait que le cotisant décédé avait déjà ou non commencé à percevoir sa propre pension.
Si le cotisant est décédé avant d'avoir demandé sa pension, la base correspond simplement à son Primary Insurance Amount (PIA), majoré d'un éventuel crédit de retraite différée s'il a vécu au-delà de son propre FRA sans en faire la demande. S'il avait au contraire déjà demandé une pension réduite avant son propre FRA, la base est le montant le plus élevé entre sa pension réduite réellement perçue et 82,5 % de son PIA (le Widow(er)'s Limit). Cet outil prend en compte ces trois scénarios pour estimer le montant mensuel du survivant.
Comment utiliser ce calculateur
- Saisissez le revenu annuel du cotisant décédé Utilisé pour calculer le PIA sur lequel repose la pension de survivant.
- Saisissez l'année de naissance du cotisant décédé Détermine son âge de retraite à taux plein (FRA), qui influence la base de la pension.
- Choisissez son statut de départ Indiquez s'il avait déjà demandé sa pension avant son propre FRA, ou s'il ne l'avait pas encore demandée (ou l'avait demandée à son FRA ou après).
- Saisissez l'année de naissance du survivant et son âge de départ prévu Détermine le FRA propre du survivant et le pourcentage de réduction appliqué entre 60 ans et le FRA.
- Comparez le tableau âge par âge Un tableau pour les âges de 60 à 67 ans apparaît sous le résultat afin de comparer toutes les options de départ en un coup d'œil.
Astuces pour en tirer le meilleur parti
- La base de la pension de survivant dépend du statut de départ propre du cotisant décédé : ses règles de réduction et de majoration diffèrent donc de celles de la pension de conjoint.
- Même si le cotisant décédé avait déjà demandé une pension réduite avant son propre FRA, la base de la pension de survivant est garantie à au moins 82,5 % de son PIA (le Widow(er)'s Limit).
- Retarder la demande du survivant au-delà de son propre FRA n'augmente pas davantage la pension de survivant : elle est seulement réduite selon un barème progressif entre 60 ans et le FRA, sans aucun crédit de retraite différée.
- Si le survivant dispose d'un historique de cotisation suffisant pour que sa propre pension de retraite soit plus élevée, c'est cette pension propre qui s'applique à la place de la pension de survivant (cet outil n'estime que la pension de survivant elle-même).
- La pension propre estimée du cotisant décédé peut être vérifiée avec l'outil compagnon « Calculateur Social Security ».
Quand utiliser cet outil
Planifier ses finances après la perte d'un conjoint
Obtenez une estimation de la pension de survivant à intégrer dans votre budget futur.
Décider quand demander la pension de survivant
Comparez une demande dès 60 ans à une demande différée jusqu'au FRA grâce au tableau âge par âge.
Comparer les résultats selon le statut de départ du cotisant décédé
Observez comment la base de la pension varie selon que le cotisant avait déjà ou non demandé sa pension.
Préparer un entretien de planification financière
Obtenez une estimation approximative de la pension de survivant avant de déposer une demande officielle auprès de la SSA.
Glossaire
- Pension de survivant (Survivor Benefit)
- Une pension versée au conjoint d'un cotisant décédé, calculée à partir de l'historique de cotisation de ce dernier à la Social Security.
- Widow(er)'s Limit
- Une règle de la SSA garantissant que la base de la pension de survivant représente au moins 82,5 % du PIA du cotisant décédé, même s'il avait demandé une pension réduite avant son propre FRA.
- PIA (Primary Insurance Amount)
- La pension mensuelle qu'un cotisant perçoit s'il en fait la demande exactement à son âge de retraite à taux plein.
- Âge de retraite à taux plein (Full Retirement Age, FRA)
- L'âge auquel un cotisant perçoit 100 % de son PIA, entre 66 et 67 ans selon son année de naissance.
- Réduction pour départ anticipé
- Une réduction permanente appliquée lorsque la pension de survivant est demandée entre 60 ans et le FRA propre du survivant.
- Plafond de cotisation (Wage Base)
- Le revenu annuel maximal pris en compte pour les taxes et les pensions de la Social Security (184 500 $ pour 2026).
Questions fréquentes
Pourquoi la pension de survivant existe
La pension de survivant a été introduite par les mêmes amendements de 1939 au Social Security Act qui ont créé la pension de conjoint. À l'époque, un seul conjoint subvenait généralement aux besoins du foyer pendant toute sa vie active : le programme a donc permis au conjoint survivant d'hériter des droits à pension du cotisant décédé, plutôt que de perdre entièrement ce revenu à son décès.
Le Widow(er)'s Limit a été ajouté par un amendement de 1972. Auparavant, si un cotisant décédé avait demandé une pension anticipée fortement réduite, la pension de survivant s'en trouvait réduite dans les mêmes proportions. Fixer un plancher à 82,5 % évite que la décision propre du cotisant décédé ne compromette excessivement la protection financière du survivant.
Comme la pension de conjoint, la pension de survivant ne bénéficie d'aucun crédit de retraite différée après le FRA, car elle a été conçue comme un soutien de revenu au niveau du foyer plutôt que comme une récompense pour le travail propre du bénéficiaire. La pension propre du cotisant décédé pouvait croître grâce à un départ différé, mais la pension de survivant est plafonnée à 100 % de la base une fois que le survivant atteint son propre FRA — une asymétrie qui reflète la finalité d'origine du dispositif.