Patrimoine et investissement
Ces outils couvrent les calculs qui sous-tendent un plan financier de long terme. Vous pouvez modéliser le remboursement, le rachat et le rachat avec retrait de trésorerie (cash-out) d’un crédit immobilier, ainsi qu’une ligne de crédit adossée à la valeur du logement (HELOC) ; comparer un crédit auto et une location, arbitrer entre achat et location, et estimer le coût total de possession (TCO) et la décote d’une voiture ; projeter la valeur future d’un investissement programmé ; suivre votre patrimoine net et planifier un échéancier de remboursement de dettes ; vérifier votre taux d’endettement (DTI) ainsi que le prix de logement ou de voiture adapté à votre budget ; et estimer les droits de mutation britanniques (Stamp Duty Land Tax, SDLT) en Angleterre et en Irlande du Nord, ou la taxe écossaise sur les transactions immobilières (Land and Buildings Transaction Tax, LBTT), lors de l’achat d’un bien immobilier au Royaume-Uni.
Côté préparation de la retraite, vous pouvez comparer les plafonds de cotisation et le traitement fiscal d’un 401(k), d’une IRA, d’une SEP IRA, d’un solo 401(k), d’un mega backdoor Roth et d’un plan d’épargne études 529, simuler une conversion backdoor Roth, estimer la distribution minimale obligatoire (RMD), estimer votre pension de retraite, la pension de conjoint et la pension de survivant de la Social Security (régime américain) selon l’âge de départ, entre 62 et 70 ans, dimensionner l’épargne nécessaire pour un Coast FIRE ou un Barista FIRE, estimer l’impôt fédéral américain sur les plus-values d’une cession de placement, dimensionner une épargne retraite face à l’inflation estimer le montant d’assurance-vie dont vous avez besoin, comparer si un capital versé en une fois ou une rente périodique est plus avantageux, et évaluer si l’offre de rachat d’une société de factoring pour les versements futurs d’une indemnité judiciaire américaine étalée dans le temps (structured settlement) est équitable.
Côté succession, vous pouvez estimer les droits de succession, planifier des donations et appliquer l’abattement sur les terrains d’habitation, en plus d’un large éventail de calculateurs sur le droit successoral japonais : la réserve héréditaire, les libéralités rapportables, les parts de contribution, le droit d’habitation du conjoint survivant, l’abattement fiscal pour le conjoint, la majoration de 20 %, le crédit pour successions consécutives, le crédit pour impôts étrangers, l’abattement pour mineur et la répartition de la succession entre les héritiers.
Si vous hésitez sur l’endroit où placer une épargne de précaution, vous pouvez aussi comparer côte à côte, dans les mêmes conditions, un CD, un compte d’épargne à haut rendement (HYSA) et un compte du marché monétaire (MMA), construire une échelle de CD (CD ladder), ou calculer le rendement d’un bon du Trésor américain (T-bill) et la valeur future d’une obligation d’épargne Series I ou Series EE.