美国社会保障金遗属福利（Survivor Benefit）计算器
免费估算美国社会保障金（Social Security）的遗属福利（Survivor Benefit）。输入已故收入者的年收入及领取状态，以及遗属（配偶）的出生年份与计划领取年龄，即可查看每月遗属福利的预估金额。
本计算器的计算原理
美国社会保障金（Social Security）会向已故收入者的配偶支付遗属福利（Survivor Benefit）。遗属最早可在60岁开始领取，但若在自己的法定退休年龄（FRA）之前申请，金额会按71.5%至100%之间的比例递减。计算这一比例所依据的基准金额，则取决于已故收入者本人是否已经开始领取自己的福利。
如果收入者在开始领取之前就已去世，基准金额即为其基本保险金额（PIA），若其在未申请的情况下活过自己的FRA，还会加上相应的延迟领取增额。反之，若收入者在自己的FRA之前就已申请了减额后的福利，基准金额则取实际领取额与PIA的82.5%（即遗属限额）两者中较高的一项。本工具会综合考虑这三种情形，估算遗属每月可领取的金额。
使用方法
- 输入已故收入者的年收入 用于计算遗属福利所依据的PIA。
- 输入已故收入者的出生年份 决定其法定退休年龄（FRA），从而影响基准金额的计算。
- 选择其领取状态 选择已故收入者是在自己的FRA之前已开始领取，还是尚未领取（或在FRA及之后才领取）。
- 输入遗属的出生年份与计划领取年龄 据此确定遗属自身的FRA，以及60岁至FRA之间适用的递减支付比例。
- 对照按年龄划分的一览表 结果下方会显示60～67岁的一览表，方便您一目了然地比较每个领取年龄的选项。
用好本工具的小技巧
- 遗属福利的计算基准取决于已故收入者本人的领取状态，因此其减额与增额规则与配偶福利并不相同。
- 即使已故收入者在自己的FRA之前已经开始领取减额后的福利，遗属福利的计算基准仍保证不低于其PIA的82.5%（即遗属限额）。
- 将遗属自身的领取时间推迟到FRA之后，并不会进一步增加遗属福利——递减比例只适用于60岁到FRA之间，且没有延迟领取增额。
- 如果遗属自身的工作记录足以使其本人的退休福利更高，则会适用该本人福利而非遗属福利（本工具仅估算遗属福利本身）。
- 已故收入者本人的预估福利金额，可以使用姊妹工具“美国社会保障金退休福利计算器”查询。
适合使用本工具的场景
规划失去配偶后的生活财务
获取遗属福利的预估金额，纳入今后的生活预算考量。
决定何时开始领取遗属福利
通过按年龄划分的一览表，比较60岁尽早领取与等到FRA领取的差异。
按已故收入者的领取状态比较结果
查看基准金额会因收入者是否已经开始领取而如何变化。
为财务规划咨询做准备
在正式向SSA提交申请之前，先大致了解遗属福利的预估金额。
术语表
- 遗属福利（Survivor Benefit）
- 依据已故收入者的社会保障金收入记录，支付给其配偶（遗属）的一项福利。
- 遗属限额（Widow(er)'s Limit）
- SSA的一项规则：即使已故收入者在自己的FRA之前已经申请了减额后的福利，仍保证遗属福利的计算基准不低于其PIA的82.5%。
- PIA（基本保险金额）
- 收入者恰好在自己的法定退休年龄（FRA）领取时，每月能获得的福利金额。
- 法定退休年龄（FRA）
- 可以领取100% PIA的年龄，根据出生年份的不同，介于66岁至67岁之间。
- 提前领取减额
- 遗属在60岁至自己的FRA之间申请遗属福利时所适用的永久性减额。
- 征税工资上限（Wage Base）
- 计入社会保障金税款及福利计算的年收入上限（2026年为184,500美元）。
常见问题
遗属福利制度为何存在
遗属福利与配偶福利诞生于同一次修订——1939年的美国社会保障法修正案。当时，夫妻中的一方通常终身承担家庭生计，因此该制度让在世的配偶能够继承已故收入者的福利权利，避免收入者去世后家庭收入完全中断。
遗属限额（Widow(er)'s Limit）则是在1972年的修正案中新增的规定。在此之前，如果已故收入者当年选择了大幅减额的提前领取，遗属福利也会随之被拉低。设立82.5%的下限，正是为了防止收入者本人的领取决定，过度削弱遗属应得的经济保障。
与配偶福利类似，遗属福利在FRA之后也没有延迟领取增额，这是因为该制度最初的设计定位是“家庭层面的收入保障”，而不是对领取者本人工作与缴费的回报。收入者本人的福利可以通过延迟领取而增长，但遗属福利一旦遗属本人达到自己的FRA，就固定在基准金额的100%——这种不对称恰恰体现了该制度最初的设计目的。