Calculateur de refinancement immobilier – économies et seuil de rentabilité

Comparez votre prêt immobilier actuel à un refinancement : mensualité, intérêts restants, seuil de rentabilité des frais et économie totale.

Exemple de refinancement selon le nouveau taux

Exemple : capital de 300 000 $, 25 ans restants, taux actuel de 7,00 %, nouvelle durée de 25 ans et 6 000 $ de frais. Valeurs arrondies.

Nouveau taux Nouvelle mensualité Économie mensuelle Seuil Économie totale
6,50 % 2 026 $ 95 $ 64 mois 22 415 $
6,00 % 1 933 $ 187 $ 33 mois 50 230 $
5,50 % 1 842 $ 278 $ 22 mois 77 423 $

Conseils pour comparer un refinancement

  • Comparez le TAEG et tous les frais, pas seulement le taux affiché. Les points, commissions et remises peuvent modifier fortement la date de rentabilité.
  • Utilisez la durée pendant laquelle vous pensez réellement conserver le bien ou le prêt. Une vente avant le seuil peut empêcher de récupérer les frais initiaux.
  • Gardez la nouvelle durée proche des années restantes pour comparer équitablement le coût total. Repartir sur 30 ans réduit souvent la mensualité mais augmente les intérêts.
  • Testez plusieurs couples taux-frais. Pour une détention courte, une offre sans frais avec un taux légèrement supérieur peut être plus intéressante.

Questions fréquentes sur le refinancement

Il n’existe pas de seuil universel. Le résultat dépend du capital, des années restantes, des frais, de la nouvelle durée et du temps de conservation. Une faible baisse peut suffire avec un capital élevé et peu de frais.

L’outil divise les frais par l’économie mensuelle estimée. Par exemple, 6 000 € de frais et 200 € d’économie donnent 30 mois. Si la nouvelle mensualité ne baisse pas, ce seuil mensuel n’existe pas.

Certains prêteurs le permettent, mais le capital augmente et les frais financés produisent aussi des intérêts. Le calculateur les traite comme payés au départ. Pour les financer, ajoutez leur montant au capital.

Oui. Une durée plus longue répartit le capital sur davantage de mensualités, mais prolonge les intérêts. Avec les frais, le coût total peut donc augmenter malgré une mensualité plus faible.
ツールくん

Pourquoi une mensualité plus faible ne signifie pas toujours un prêt moins cher

Le refinancement remplace le capital restant du prêt actuel par un nouveau crédit. La nouvelle mensualité dépend du taux et de la durée choisie. Un taux inférieur réduit les intérêts, mais étaler le capital sur davantage de mois peut diminuer la mensualité tout en augmentant le coût final. Le calculateur sépare donc trésorerie mensuelle et coût total.

Les frais initiaux constituent un second arbitrage. Le seuil simple divise ces frais par l’économie mensuelle et estime le temps nécessaire pour les récupérer. Il s’agit d’un premier filtre utile, mais il ne tient pas compte du rendement alternatif de l’argent, de la fiscalité ou d’une revente future.

Pour une comparaison utile, conservez le même capital et essayez plusieurs taux, durées et frais. Une offre peut être intéressante si son coût total devient inférieur pendant la durée prévue de conservation du prêt. La décision finale doit toutefois reposer sur les documents officiels du prêteur.

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