Calculateur de pension de conjoint Social Security (Spousal Benefit)

Estimez gratuitement votre pension de conjoint (Spousal Benefit) de la Social Security américaine. Indiquez les revenus des deux conjoints, l'année de naissance du conjoint aux revenus les plus faibles et son âge de départ prévu pour comparer la pension de conjoint à sa propre pension de retraite.

Comment fonctionne ce calculateur

La Social Security américaine permet à un conjoint de demander une pension de conjoint — jusqu'à 50 % du Primary Insurance Amount (PIA) du principal cotisant à son âge de retraite à taux plein (Full Retirement Age, FRA) — en plus de toute pension fondée sur son propre historique de cotisation. La pension de conjoint n'est jamais augmentée par les crédits de retraite différée du principal cotisant, et elle est réduite si le conjoint la demande avant son propre FRA.

Cet outil estime à la fois la pension propre du conjoint (avec les réductions pour départ anticipé et les crédits de retraite différée) et la pension de conjoint (jusqu'à 50 % du PIA du principal cotisant, réduite en cas de demande avant le FRA du conjoint), puis affiche le montant le plus élevé des deux selon les règles de coordination de la SSA. Un calcul officiel nécessite un historique complet de revenus sur 35 ans ; cet outil utilise le revenu annuel actuel comme substitut simplifié.

Comment utiliser ce calculateur

Saisissez le revenu annuel du principal cotisant Utilisé pour calculer le PIA sur lequel repose la pension de conjoint.
Saisissez le revenu annuel propre du conjoint Indiquez 0 si le conjoint n'a pas de propre historique de cotisation ; l'estimation repose alors entièrement sur la pension de conjoint.
Saisissez l'année de naissance du conjoint Détermine l'âge de retraite à taux plein (FRA), qui influence à la fois la pension de conjoint et la pension propre du conjoint.
Choisissez l'âge de départ prévu du conjoint Choisissez un âge entre 62 et 70 ans pour voir quelle pension — de conjoint ou propre — se révèle la plus avantageuse.
Comparez le tableau âge par âge Un tableau pour les âges de 62 à 70 ans apparaît sous le résultat afin de comparer toutes les options en un coup d'œil.

Astuces pour en tirer le meilleur parti

La pension de conjoint n'est jamais augmentée par les crédits de retraite différée du principal cotisant : il n'y a donc aucun avantage à ce que le principal cotisant attende après son FRA si c'est la pension de conjoint qui est demandée.
Si le conjoint dispose d'un historique de revenus suffisant pour que son propre PIA dépasse 50 % du PIA du principal cotisant, c'est sa propre pension de retraite qui s'applique, et non la pension de conjoint.
Demander la pension de conjoint exactement à l'âge FRA permet de percevoir 100 % des 50 % du PIA du principal cotisant ; une demande dès 62 ans peut la réduire d'environ 35 %.
La pension propre estimée du principal cotisant peut être vérifiée avec l'outil compagnon "Calculateur Social Security".
Un conjoint divorcé peut encore avoir droit à une pension de conjoint si le mariage a duré au moins 10 ans et que d'autres conditions sont réunies (cet outil suppose, par simplification, un mariage toujours en cours).

Quand utiliser cet outil

Coordonner les âges de départ d'un couple

Comparez différentes combinaisons d'âges de départ pour le principal cotisant et le conjoint.

Estimer la pension d'un conjoint resté au foyer

Réglez le revenu du conjoint sur 0 pour voir le montant que fournirait la pension de conjoint seule.

Choisir entre la pension de conjoint et sa propre pension

Si le conjoint a son propre historique professionnel, comparez laquelle des deux pensions est la plus élevée à chaque âge.

Planifier le revenu de retraite du foyer

Associez cette estimation à la pension propre du principal cotisant pour évaluer le revenu Social Security total du foyer.

Glossaire

Pension de conjoint (Spousal Benefit): Une pension pouvant atteindre 50 % du PIA du principal cotisant à son âge de retraite à taux plein, versée à son conjoint.
PIA (Primary Insurance Amount): La pension mensuelle qu'un cotisant perçoit s'il en fait la demande exactement à son âge de retraite à taux plein.
Âge de retraite à taux plein (Full Retirement Age, FRA): L'âge auquel un cotisant perçoit 100 % de son PIA, entre 66 et 67 ans selon son année de naissance.
Deemed Filing: La règle de la SSA qui verse en pratique au conjoint le montant le plus élevé entre sa propre pension de retraite et la pension de conjoint, plutôt que les deux en intégralité.
Réduction pour départ anticipé: Une réduction permanente appliquée lorsque la pension de conjoint est demandée avant le FRA propre du conjoint, dont l'ampleur dépend de la précocité de la demande.
Plafond de cotisation (Wage Base): Le revenu annuel maximal pris en compte pour les taxes et les pensions de la Social Security (184 500 $ pour 2026).

Questions fréquentes

Demandée exactement à l'âge de retraite à taux plein (FRA), elle atteint jusqu'à 50 % du PIA du principal cotisant. Une demande avant le FRA peut la réduire d'environ 35 % à 62 ans.

Non. La pension de conjoint ne bénéficie d'aucun crédit de retraite différée — elle repose toujours sur le PIA du principal cotisant à son propre FRA, quel que soit le moment où il en fait réellement la demande.

La SSA verse en pratique le montant le plus élevé entre la pension propre du conjoint et la pension de conjoint. Cet outil estime et compare les deux.

Oui, si le mariage a duré au moins 10 ans et que d'autres conditions sont réunies (comme être actuellement célibataire). Cet outil suppose, par simplification, un mariage toujours en cours.

Non. N'ayant pas accès aux registres de revenus de la SSA, il utilise le revenu annuel actuel comme substitut simplifié d'une moyenne sur 35 ans. Consultez ssa.gov pour votre estimation officielle.

Pourquoi la pension de conjoint existe

La pension de conjoint remonte aux amendements de 1939 apportés au Social Security Act, à une époque où il était courant qu'un seul conjoint (souvent le mari) soit l'unique cotisant tandis que l'autre (souvent l'épouse) travaillait sans rémunération au foyer. Comme un conjoint sans son propre historique de cotisation n'aurait sinon disposé d'aucun revenu de retraite propre, le programme lui a accordé une pension rattachée à l'historique de cotisation de son conjoint.

Les foyers à double revenu sont désormais la norme, si bien que la pension de conjoint aide surtout aujourd'hui les couples présentant un écart de revenus important, ou un conjoint dont la carrière a été interrompue par des responsabilités familiales. La règle elle-même a très peu changé depuis 1939, alors même que les foyers auxquels elle s'applique ont beaucoup évolué.

L'absence de crédit de retraite différée pour la pension de conjoint reflète sa finalité d'origine : elle a été conçue comme un soutien de revenu au niveau du foyer, plutôt que comme une récompense pour le travail et les cotisations propres du bénéficiaire. La pension propre du principal cotisant augmente avec un départ différé car elle rémunère son propre historique ; la pension de conjoint reste, elle, fixée au niveau du PIA du principal cotisant à son FRA — une asymétrie qui révèle ce à quoi ce dispositif a réellement été conçu pour répondre.

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