Calculateur de Prêt Immobilier

Saisissez le montant emprunté, le taux d'intérêt et la durée pour calculer la mensualité, le coût total et le total des intérêts. Calcul basé sur la méthode à mensualités constantes.

Montant emprunté
JPY
Taux d'intérêt (annuel)
%
Durée du prêt
ans
Mensualité
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Coût total
{{ fmt(result.total) }} JPY
Total des intérêts
{{ fmt(result.interest) }} JPY
Année écoulée Paiement annuel Capital Intérêts Capital restant dû
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Tips

  • Ce calcul utilise la méthode à mensualités constantes (amortissement français), où la mensualité reste identique pendant toute la durée du prêt.
  • Vérifiez si votre prêt est à taux fixe ou variable. Avec un taux variable, la mensualité peut évoluer au fil du temps.
  • Allonger la durée réduit la mensualité, mais augmente considérablement le total des intérêts payés.
  • Au Japon, une déduction fiscale pour prêt immobilier (住宅ローン控除) permet de réduire l'impôt sur le revenu en fonction du capital restant dû — renseignez-vous sur les conditions d'éligibilité.
  • Il est généralement recommandé de maintenir le taux d'endettement (remboursement annuel ÷ revenu annuel) en dessous de 25–35 %.

Questions fréquentes

L'amortissement à mensualités constantes (méthode française) maintient la mensualité identique sur toute la durée du prêt, ce qui facilite la gestion du budget. L'amortissement à capital constant commence avec des mensualités plus élevées qui diminuent progressivement ; à conditions équivalentes, le coût total des intérêts est moins élevé. Au Japon, l'amortissement à mensualités constantes (元利均等返済) est la formule la plus répandue pour les prêts immobiliers.

Le taux variable est actuellement plus bas (environ 0,3–1,0 % par an au Japon) et réduit la mensualité, mais il expose à un risque de hausse des taux. Le taux fixe (comme le Flat 35 japonais) garantit une mensualité stable sur toute la durée, au prix d'un taux initial légèrement plus élevé. Le bon choix dépend de votre capacité d'absorption financière et de votre anticipation de l'évolution future des taux.

Plus tôt, mieux c'est. Rembourser par anticipation en début de prêt, lorsque le capital restant dû est important, supprime davantage d'intérêts futurs. Il existe deux formules : la réduction de la durée et la réduction de la mensualité. La réduction de la durée génère généralement une économie d'intérêts plus significative.

Ce dispositif japonais permet de déduire 0,7 % du capital restant dû au 31 décembre de l'impôt sur le revenu et de la taxe d'habitation pendant 13 ans au maximum. Par exemple, avec un capital restant de 30 millions de yens, la déduction annuelle maximale est de 210 000 yens. Si la déduction excède l'impôt sur le revenu dû, l'excédent est partiellement imputé sur la taxe d'habitation.

Il est généralement recommandé de maintenir le taux d'endettement (remboursement annuel ÷ revenu annuel) en dessous de 25–35 %. Pour un revenu annuel de 5 millions de yens, cela correspond à une mensualité de 104 000 à 146 000 yens environ. Certains établissements de crédit fixent leur plafond d'acceptation à 30–35 %.
ツールくん

Anecdote — Le mystère du prêt immobilier sur « 35 ans »

Au Japon, la durée la plus courante pour un prêt immobilier est de 35 ans. Cette pratique trouve son origine dans les politiques de financement du logement de l'après-guerre, qui visaient à rendre l'accession à la propriété accessible au plus grand nombre grâce à des remboursements étalés sur le long terme.

Par exemple, emprunter 30 millions de yens à 1,5 % sur 35 ans donne une mensualité d'environ 91 900 yens, pour un total d'intérêts d'environ 8,58 millions de yens, soit près de 28,6 % en plus du capital initial.

Si les revenus baissent ou si les taux augmentent en cours de prêt, la situation financière peut rapidement devenir tendue. Prévoir une marge de sécurité dans le budget mensuel est toujours une sage précaution.

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