美國社會安全金配偶給付（Spousal Benefit）試算器
免費估算美國社會安全金（Social Security）的配偶給付。輸入夫妻雙方的年收入、配偶的出生年份與預計請領年齡，即可比較配偶給付與配偶自身退休給付哪個較高。
本試算器的計算原理
美國社會安全金（Social Security）允許配偶除了依靠自身工作紀錄請領給付外，還能申請配偶給付——最高為主要收入者在其完全退休年齡（FRA）時基本保險金額（PIA）的50%。配偶給付不會因主要收入者延後請領而增加，若配偶在自己的FRA之前申請，金額也會相應減少。
本工具會分別估算配偶自身的退休給付（含提前請領的減額與延後請領的增額）與配偶給付（最高為主要收入者PIA的50%，配偶在FRA之前申請會減額），並依據SSA的併領調整規則，顯示兩者中較高的金額。官方計算需要完整的35年收入紀錄，本工具則以目前的年收入作為簡化替代值。
使用方法
- 輸入主要收入者的年收入 用於計算配偶給付所依據的PIA。
- 輸入配偶自身的年收入 若配偶沒有自己的工作收入紀錄，請輸入0，此時試算將完全依賴配偶給付。
- 輸入配偶的出生年份 決定影響配偶給付與配偶自身給付的完全退休年齡（FRA）。
- 選擇配偶預計請領的年齡 在62歲至70歲之間選擇一個年齡，查看配偶給付與自身給付哪一項較為有利。
- 對照依年齡劃分的一覽表 結果下方會顯示62～70歲的一覽表，方便您一目了然地比較每個選項。
用好本工具的小技巧
- 配偶給付不會因主要收入者延後請領而增加，因此若最終請領的是配偶給付，主要收入者延後申請並沒有額外好處。
- 如果配偶自身的收入紀錄足夠多，使其自身PIA超過主要收入者PIA的50%，那麼將適用配偶自身的退休給付，而非配偶給付。
- 正好在完全退休年齡（FRA）申請配偶給付，可獲得主要收入者PIA的全額50%；若在62歲等更早的年齡申請，金額可能會減少約35%。
- 主要收入者本人的預估給付金額，可以使用姊妹工具「美國社會安全金退休給付試算器」查詢。
- 離婚的配偶只要婚姻關係維持10年以上並符合其他條件，仍可能有資格請領配偶給付（本工具為簡化起見，假設婚姻關係持續存在）。
適合使用本工具的場景
協調夫妻雙方的請領時機
比較主要收入者與配偶各自請領年齡的不同組合。
估算全職在家配偶的給付金額
將配偶自身的年收入設為0，查看僅依靠配偶給付能獲得多少金額。
判斷配偶給付與自身給付哪個較有利
若配偶自身也有工作紀錄，可依年齡比較哪一項給付金額較高。
規劃夫妻的退休收入
結合主要收入者本人的給付估算，了解夫妻兩人合計的社會安全金收入前景。
用語表
- 配偶給付（Spousal Benefit）
- 配偶可請領的、最高為主要收入者完全退休年齡（FRA）時PIA的50%的給付。
- PIA（基本保險金額）
- 恰好在完全退休年齡（FRA）請領時，本人每月可獲得的給付金額。
- 完全退休年齡（FRA）
- 可以請領100% PIA的年齡，依出生年份不同，介於66歲至67歲之間。
- 併領調整（Deemed Filing）
- SSA的一項規則：當配偶同時具備自身退休給付與配偶給付的資格時，實質上只支付兩者中較高的一項，而非全額疊加。
- 提前請領減額
- 配偶在自己的FRA之前申請配偶給付時所適用的永久性減額，減額比例取決於提前申請的程度。
- 課稅薪資上限（Wage Base）
- 計入社會安全金稅款及給付計算的年收入上限（2026年為184,500美元）。
常見問題
配偶給付制度為何存在
配偶給付可追溯至1939年的美國社會安全法修正案。當時，夫妻中的一方（通常是丈夫）作為家庭唯一收入來源較為常見，另一方（通常是妻子）則在家中從事無償勞動。由於沒有自身收入紀錄的配偶原本無法獲得屬於自己的退休收入，該制度便讓他們能夠依託配偶的工作紀錄獲得一份給付。
如今雙薪家庭已成為常態，因此配偶給付如今主要惠及收入差距較大的夫妻，或因照顧家人而中斷職涯的配偶。制度本身自1939年以來幾乎沒有變化，儘管其適用的家庭結構已大不相同。
配偶給付沒有延後退休加給，正體現了它最初的設計目的：它是一種家庭層面的收入保障，而非對請領者本人工作與繳費的回報。主要收入者本人的給付會因延後請領而增加，因為那是對其自身收入紀錄的補償；而配偶給付始終固定在主要收入者FRA時的PIA水準，這種不對稱恰恰揭示了該制度真正的設計初衷。