Calcolatore della prestazione coniugale Social Security (Spousal Benefit)
Stimi gratuitamente la prestazione coniugale (Spousal Benefit) della Social Security statunitense. Inserisca il reddito di entrambi i coniugi, l'anno di nascita del coniuge con il reddito più basso e l'età di richiesta prevista per confrontare la prestazione coniugale con la propria pensione di vecchiaia.
Come funziona questo calcolatore
La Social Security statunitense consente a un coniuge di richiedere una prestazione coniugale — fino al 50% del Primary Insurance Amount (PIA) del percettore principale alla sua età di pensionamento pieno (Full Retirement Age, FRA) — in aggiunta a qualunque pensione basata sulla propria storia contributiva. La prestazione coniugale non viene mai aumentata dai crediti per pensionamento posticipato del percettore principale ed è ridotta se il coniuge la richiede prima del proprio FRA.
Questo strumento stima sia la pensione propria del coniuge (con le riduzioni per richiesta anticipata e i crediti per pensionamento posticipato) sia la prestazione coniugale (fino al 50% del PIA del percettore principale, ridotta in caso di richiesta prima del FRA proprio del coniuge), per poi mostrare l'importo più alto tra i due secondo le regole di coordinamento della SSA. Un calcolo ufficiale richiede la storia contributiva completa di 35 anni; questo strumento usa il reddito annuo attuale come sostituto semplificato.
Come usare questo calcolatore
- Inserisca il reddito annuo del percettore principale Usato per calcolare il PIA su cui si basa la prestazione coniugale.
- Inserisca il reddito annuo proprio del coniuge Inserisca 0 se il coniuge non ha una propria storia contributiva; la stima si baserà allora interamente sulla prestazione coniugale.
- Inserisca l'anno di nascita del coniuge Determina l'età di pensionamento pieno (FRA), che influisce sia sulla prestazione coniugale sia sulla pensione propria del coniuge.
- Scelga l'età di richiesta prevista del coniuge Scelga un'età tra 62 e 70 anni per vedere quale prestazione — coniugale o propria — risulti più vantaggiosa.
- Confronti la tabella per età Sotto il risultato compare una tabella per le età da 62 a 70 anni, così può confrontare tutte le opzioni a colpo d'occhio.
Consigli per sfruttarlo al meglio
- La prestazione coniugale non viene mai aumentata dai crediti per pensionamento posticipato del percettore principale, quindi non c'è alcun vantaggio ad attendere oltre il FRA se è la prestazione coniugale a essere richiesta.
- Se il coniuge ha una storia contributiva propria sufficiente perché il proprio PIA superi il 50% del PIA del percettore principale, si applica la sua pensione propria invece della prestazione coniugale.
- Richiedere la prestazione coniugale esattamente al FRA garantisce il 50% pieno del PIA del percettore principale; richiederla già a 62 anni può ridurla di circa il 35%.
- La pensione propria stimata del percettore principale può essere verificata con lo strumento complementare "Calcolatore Social Security".
- Un coniuge divorziato può comunque avere diritto a una prestazione coniugale se il matrimonio è durato almeno 10 anni e sono soddisfatte altre condizioni (questo strumento presume, per semplicità, un matrimonio ancora in corso).
Quando usare questo strumento
Coordinare le età di richiesta di una coppia
Confronti combinazioni di età di richiesta per il percettore principale e per il coniuge.
Stimare la pensione di un coniuge rimasto a casa
Imposti il reddito del coniuge a 0 per vedere quanto fornirebbe da sola la prestazione coniugale.
Decidere tra prestazione coniugale e pensione propria
Se il coniuge ha una propria storia lavorativa, confronti quale pensione risulti più alta a ciascuna età.
Pianificare il reddito da pensione del nucleo familiare
Combini questa stima con la pensione propria del percettore principale per valutare il reddito Social Security complessivo del nucleo familiare.
Glossario
- Prestazione coniugale (Spousal Benefit)
- Una prestazione fino al 50% del PIA del percettore principale alla sua età di pensionamento pieno, corrisposta al coniuge.
- PIA (Primary Insurance Amount)
- La pensione mensile che un lavoratore riceve se fa richiesta esattamente alla propria età di pensionamento pieno.
- Età di pensionamento pieno (Full Retirement Age, FRA)
- L'età alla quale un lavoratore riceve il 100% del proprio PIA, compresa tra 66 e 67 anni a seconda dell'anno di nascita.
- Deemed Filing
- La regola della SSA secondo cui al coniuge viene corrisposto di fatto l'importo più alto tra la propria pensione e la prestazione coniugale, e non entrambe per intero.
- Riduzione per richiesta anticipata
- Una riduzione permanente applicata quando la prestazione coniugale viene richiesta prima del FRA proprio del coniuge, proporzionale a quanto anticipata sia la richiesta.
- Tetto contributivo (Wage Base)
- Il reddito annuo massimo conteggiato per le imposte e le prestazioni della Social Security (184.500 $ per il 2026).
Domande frequenti
Perché esiste la prestazione coniugale
La prestazione coniugale risale agli emendamenti del 1939 al Social Security Act, quando era comune che un coniuge (spesso il marito) fosse l'unico percettore di reddito mentre l'altro (spesso la moglie) lavorasse senza retribuzione in casa. Poiché un coniuge senza una propria storia contributiva non avrebbe altrimenti avuto alcun reddito pensionistico proprio, il programma gli ha riconosciuto una prestazione legata alla storia contributiva del coniuge.
Oggi i nuclei familiari con doppio reddito sono la norma, quindi la prestazione coniugale aiuta soprattutto le coppie con un forte squilibrio di reddito, o un coniuge la cui carriera è stata interrotta da compiti di cura. La regola in sé è cambiata molto poco dal 1939, anche se i nuclei familiari a cui si applica appaiono oggi molto diversi.
L'assenza di un credito per pensionamento posticipato nella prestazione coniugale rispecchia il suo scopo originario: è stata concepita come sostegno al reddito a livello familiare, non come riconoscimento del lavoro e dei contributi propri di chi la riceve. La pensione propria del percettore principale cresce con la richiesta posticipata perché compensa la sua storia contributiva; la prestazione coniugale resta invece fissata al livello del PIA del percettore principale al suo FRA, un'asimmetria che rivela lo scopo per cui il programma è stato davvero concepito.