Rechner für die US-Ehegattenrente (Social Security Spousal Benefit)

Schätzen Sie kostenlos Ihre US-amerikanische Social-Security-Ehegattenrente (Spousal Benefit). Geben Sie die Einkommen beider Ehepartner, das Geburtsjahr des geringer verdienenden Partners und das geplante Bezugsalter ein, um die Ehegattenrente mit der eigenen Rente zu vergleichen.

So funktioniert dieser Rechner

Die US-amerikanische Social Security erlaubt es einem Ehepartner, zusätzlich zu einer eigenen Rente aus der eigenen Verdiensthistorie eine Ehegattenrente zu beantragen — bis zu 50 % des Primary Insurance Amount (PIA) des Hauptverdieners bei dessen regulärem Rentenalter (Full Retirement Age, FRA). Die Ehegattenrente wird durch den Zuschlag für einen späteren Rentenbeginn des Hauptverdieners nie erhöht und wird gekürzt, wenn der Ehepartner vor dem eigenen FRA mit dem Bezug beginnt.

Dieses Tool schätzt sowohl die eigene Rente des Ehepartners (mit Abschlägen für vorzeitigen Bezug und Zuschlägen für späteren Bezug) als auch die Ehegattenrente (bis zu 50 % des PIA des Hauptverdieners, gekürzt bei Bezug vor dem eigenen FRA des Ehepartners) und zeigt dann gemäß den Koordinierungsregeln der SSA den jeweils höheren Betrag. Eine offizielle Berechnung benötigt die vollständige 35-jährige Verdiensthistorie; dieses Tool verwendet das aktuelle Jahreseinkommen als vereinfachten Ersatzwert.

So verwenden Sie diesen Rechner

Geben Sie das Jahreseinkommen des Hauptverdieners ein Wird zur Berechnung des PIA verwendet, auf dem die Ehegattenrente basiert.
Geben Sie das eigene Jahreseinkommen des Ehepartners ein Geben Sie 0 ein, wenn der Ehepartner keine eigene Verdiensthistorie hat; die Schätzung beruht dann ausschließlich auf der Ehegattenrente.
Geben Sie das Geburtsjahr des Ehepartners ein Bestimmt das reguläre Rentenalter (FRA), das sowohl die Ehegattenrente als auch die eigene Rente des Ehepartners beeinflusst.
Wählen Sie das geplante Bezugsalter des Ehepartners Wählen Sie ein Alter zwischen 62 und 70, um zu sehen, welche Rente — Ehegattenrente oder eigene Rente — höher ausfällt.
Vergleichen Sie die Tabelle nach Alter Unter dem Ergebnis erscheint eine Tabelle für die Alter 62-70, damit Sie alle Optionen auf einen Blick vergleichen können.

Tipps für die Nutzung

Die Ehegattenrente wird durch den Zuschlag für einen späteren Rentenbeginn des Hauptverdieners nie erhöht, sodass es keinen Vorteil bringt, wenn der Hauptverdiener über die FRA hinaus wartet, sofern die Ehegattenrente in Anspruch genommen wird.
Verfügt der Ehepartner über eine ausreichende eigene Verdiensthistorie, sodass der eigene PIA 50 % des PIA des Hauptverdieners übersteigt, wird anstelle der Ehegattenrente die eigene Rente ausgezahlt.
Wer die Ehegattenrente genau bei der FRA beantragt, erhält die vollen 50 % des PIA des Hauptverdieners; bei einer Beantragung schon mit 62 Jahren kann sie um rund 35 % gekürzt werden.
Die eigene geschätzte Rente des Hauptverdieners lässt sich mit dem begleitenden Tool "Social-Security-Rechner" überprüfen.
Auch ein geschiedener Ehepartner kann unter bestimmten Voraussetzungen Anspruch auf eine Ehegattenrente haben, etwa wenn die Ehe mindestens 10 Jahre bestand (dieses Tool geht vereinfachend von einer bestehenden Ehe aus).

Wann Sie dies nutzen sollten

Bezugsalter für ein Ehepaar abstimmen

Vergleichen Sie Kombinationen von Bezugsaltern für den Hauptverdiener und den Ehepartner.

Rente für einen zu Hause gebliebenen Ehepartner schätzen

Setzen Sie das Einkommen des Ehepartners auf 0, um zu sehen, wie hoch allein die Ehegattenrente ausfallen würde.

Zwischen Ehegattenrente und eigener Rente entscheiden

Hat der Ehepartner eine eigene Erwerbsbiografie, vergleichen Sie, welche Rente in welchem Alter höher ausfällt.

Das Renteneinkommen des Haushalts planen

Kombinieren Sie diese Schätzung mit der eigenen Rente des Hauptverdieners, um das gesamte Social-Security-Einkommen des Haushalts zu ermitteln.

Glossar

Ehegattenrente (Spousal Benefit): Eine Rente von bis zu 50 % des PIA des Hauptverdieners bei dessen regulärem Rentenalter, die an den Ehepartner ausgezahlt wird.
PIA (Primary Insurance Amount): Die monatliche Rente, die ein Versicherter erhält, wenn er genau bei Erreichen seines regulären Rentenalters mit dem Bezug beginnt.
Reguläres Rentenalter (Full Retirement Age, FRA): Das Alter, in dem ein Versicherter 100 % seines PIA erhält; je nach Geburtsjahr liegt es zwischen 66 und 67 Jahren.
Deemed Filing: Die Regel der SSA, nach der einem Ehepartner effektiv der höhere Betrag aus eigener Rente oder Ehegattenrente ausgezahlt wird, statt beide in voller Höhe.
Abschlag für vorzeitigen Bezug: Eine dauerhafte Kürzung, die greift, wenn die Ehegattenrente vor dem eigenen FRA des Ehepartners beantragt wird, abgestuft nach dem Zeitpunkt der Beantragung.
Beitragsbemessungsgrenze (Wage Base): Das maximale jährliche Einkommen, das für die Social-Security-Steuer und die Rentenberechnung angerechnet wird (184.500 US-Dollar im Jahr 2026).

Häufige Fragen

Bei Beantragung genau zum regulären Rentenalter (FRA) sind es bis zu 50 % des PIA des Hauptverdieners. Eine Beantragung vor der FRA kann den Betrag mit 62 Jahren um rund 35 % kürzen.

Nein. Die Ehegattenrente kennt keinen Zuschlag für späteren Bezug — sie basiert immer auf dem PIA des Hauptverdieners bei dessen eigener FRA, unabhängig davon, wann dieser tatsächlich mit dem Bezug beginnt.

Die SSA zahlt effektiv den höheren Betrag aus — die eigene Rente des Ehepartners oder die Ehegattenrente. Dieses Tool schätzt und vergleicht beide.

Ja, wenn die Ehe mindestens 10 Jahre bestand und weitere Voraussetzungen (etwa aktuell unverheiratet zu sein) erfüllt sind. Dieses Tool geht vereinfachend von einer bestehenden Ehe aus.

Nein. Da es keinen Zugriff auf die Verdiensthistorie der SSA hat, verwendet es das aktuelle Jahreseinkommen als vereinfachten Ersatzwert für einen 35-Jahres-Durchschnitt. Die offizielle Schätzung finden Sie auf ssa.gov.

Warum es die Ehegattenrente gibt

Die Ehegattenrente geht auf die Änderungen des Social Security Act von 1939 zurück, als es üblich war, dass ein Ehepartner (häufig der Ehemann) als alleiniger Verdiener arbeitete, während der andere (häufig die Ehefrau) unbezahlt im Haushalt tätig war. Da ein Ehepartner ohne eigene Verdiensthistorie sonst keine eigene Alterseinkünfte gehabt hätte, sah das Programm stattdessen eine Rente vor, die an die Verdiensthistorie des Ehepartners gekoppelt ist.

Heute sind Doppelverdiener-Haushalte die Norm, sodass die Ehegattenrente vor allem Paaren mit einer großen Einkommenslücke oder einem Ehepartner hilft, dessen Erwerbsbiografie durch Betreuungsaufgaben unterbrochen wurde. Die Regel selbst hat sich seit 1939 kaum verändert, obwohl die Haushalte, für die sie gilt, heute sehr anders aussehen.

Dass die Ehegattenrente keinen Zuschlag für späteren Bezug kennt, spiegelt ihren ursprünglichen Zweck wider: Sie war als Einkommensunterstützung auf Haushaltsebene gedacht, nicht als Belohnung für die eigene Erwerbstätigkeit und Beitragsleistung der Empfängerin oder des Empfängers. Die eigene Rente des Hauptverdieners wächst bei späterem Bezug, weil sie dessen eigene Verdiensthistorie honoriert; die Ehegattenrente bleibt hingegen an den PIA-Wert des Hauptverdieners zur FRA gebunden — eine Asymmetrie, die zeigt, wofür das Programm eigentlich geschaffen wurde.

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