Calculadora de patrimônio líquido

Informe seus ativos (dinheiro, investimentos, contas de aposentadoria, imóveis, veículos) e passivos (financiamento imobiliário, financiamento de veículo, cartão de crédito) por categoria para calcular seu patrimônio líquido e ver um gráfico com o detalhamento de cada lado.

O que é patrimônio líquido?

Patrimônio líquido é o valor total de tudo o que você possui (seus ativos, como dinheiro, investimentos e imóveis) menos tudo o que você deve (seus passivos, como financiamento imobiliário ou saldo de cartão de crédito). Ele resume toda a sua situação financeira em um determinado momento em um único número, por isso é amplamente usado para definir e acompanhar metas financeiras.

Esta ferramenta permite detalhar tanto os ativos quanto os passivos em várias categorias, para que você veja não apenas o total do seu patrimônio líquido, mas também como ele é composto — por exemplo, quanto dos seus ativos está concentrado em imóveis ou qual parcela das suas dívidas vem do financiamento imobiliário. Esse detalhamento por categoria, exibido em gráficos de pizza, é algo que uma calculadora que mostra apenas o total não consegue oferecer.

Como usar

Informe seus ativos por categoria Preencha dinheiro e poupança, investimentos, contas de aposentadoria, imóveis, veículos e outros ativos
Informe seus passivos por categoria Preencha o saldo do financiamento imobiliário, financiamento de veículo, financiamento estudantil, cartão de crédito e outras dívidas
Confira o resultado Veja seu patrimônio líquido, o total de ativos, o total de passivos, o índice de endividamento e um gráfico de detalhamento para cada lado

Dicas para aproveitar melhor

Para imóveis e veículos, informe o valor de mercado atual, e não o valor que você pagou originalmente — isso resulta em um patrimônio líquido muito mais preciso.
O valor dos investimentos oscila conforme o mercado, então recalcular regularmente e acompanhar a tendência ao longo do tempo é mais útil do que se concentrar em um único momento.
Se o seu índice de endividamento estiver acima de 50%, uma grande parte dos seus ativos está, na prática, sendo compensada por dívidas — considere usar a money.wealth.debt_payoff para planejar quais saldos quitar primeiro.
As contas de aposentadoria costumam ficar bloqueadas até certa idade, então mantê-las separadas dos seus ativos líquidos ajuda ao pensar no fluxo de caixa de curto prazo.

Casos de uso

Acompanhar sua evolução ao longo do tempo

Recalcule periodicamente para ver se seu patrimônio líquido está crescendo e como a composição dos seus ativos está mudando

Ponto de partida para planejar a aposentadoria

Conhecer seu patrimônio líquido atual dá uma base realista antes de usar a money.wealth.retirement para planejar sua meta de poupança

Identificar um endividamento desequilibrado

Um índice de endividamento alto é um sinal para priorizar, com a money.wealth.debt_payoff, quais dívidas quitar primeiro

Revisar a alocação dos seus ativos

Consulte o gráfico de detalhamento dos ativos para ver se seu patrimônio está muito concentrado em dinheiro, investimentos ou imóveis

Glossário

Patrimônio líquido: O total de ativos menos o total de passivos. Um número positivo significa que seus ativos superam suas dívidas; um número negativo indica o contrário.
Ativos líquidos: Ativos como dinheiro e ações negociadas em bolsa, que podem ser convertidos em dinheiro com relativa rapidez, ao contrário de ativos pouco líquidos, como imóveis.
Contas de aposentadoria: Contas com benefícios fiscais, como um 401(k) ou uma IRA, reservadas especificamente para a poupança de aposentadoria.
Índice de endividamento: O total de passivos dividido pelo total de ativos. Quanto maior o índice, maior a parcela dos seus ativos comprometida por dívidas.

Perguntas frequentes

Não necessariamente. É comum ter patrimônio líquido negativo logo após contratar um financiamento imobiliário ou nos primeiros anos de pagamento de um financiamento estudantil. O mais importante não é o valor pontual em si, mas se o seu patrimônio líquido está melhorando com o passar do tempo.

Você pode usar o valor venal do IPTU, uma avaliação on-line gratuita ou o preço de venda recente de imóveis parecidos na sua região. Se tiver dúvida, é mais seguro informar uma estimativa conservadora.

Não. O patrimônio líquido é um retrato do que você possui em relação ao que deve em um determinado momento, por isso renda e gastos, que são fluxos contínuos, não entram no cálculo.

Você pode incluí-los em "Investimentos" ou em "Outros ativos" — as categorias servem apenas como referência, então sinta-se à vontade para agrupá-los da forma que deixar suas finanças mais claras para você.

Não. Todo o cálculo é feito localmente no seu navegador, e nada do que você informa é enviado a nenhum servidor.

Curiosidade — de onde veio a ideia de acompanhar o patrimônio líquido

A ideia de calcular o patrimônio líquido pessoal costuma remeter à contabilidade empresarial, em que um balanço patrimonial lista ativos e passivos para chegar ao patrimônio dos acionistas. Aplicar essa mesma lógica a uma família permite obter um retrato financeiro (o que, em contabilidade, se chama de "estoque") que a renda e os gastos do dia a dia (um "fluxo") não conseguem mostrar sozinhos.

O hábito de registrar o patrimônio líquido periodicamente se popularizou especialmente com o movimento FIRE (independência financeira e aposentadoria antecipada), cujos adeptos costumam anotar o próprio patrimônio líquido todo mês como forma de manter a motivação e medir o progresso rumo à meta de poupança. Observar a tendência de longo prazo costuma ser mais revelador do que olhar o fluxo de caixa de um único mês.

Muitas pessoas pensam em "riqueza" apenas em termos do que possuem — poupança, uma casa, investimentos — sem contrapor isso ao que devem. Observar os dois lados do balanço ao mesmo tempo, como faz esta ferramenta, dá um retrato muito mais honesto da sua real situação financeira do que olhar apenas para os ativos.

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