Calculadora de Coast FIRE
Informe sua idade atual, o valor da carteira, a rentabilidade esperada e o valor-alvo de aposentadoria para saber se você já atingiu o Coast FIRE — o ponto em que apenas o crescimento dos investimentos leva você à sua meta, sem novos aportes.
O que é o Coast FIRE?
O Coast FIRE é um marco dentro do movimento FIRE (Independência Financeira, Aposentadoria Antecipada). Ele indica o momento em que o dinheiro já investido deve crescer — apenas pelos juros compostos, sem novos aportes — até atingir o seu valor-alvo de aposentadoria quando você chegar à idade prevista. Diferente do FIRE completo, ele não significa parar de trabalhar por completo: significa que você não precisa mais economizar para a aposentadoria e pode trabalhar apenas para cobrir suas despesas atuais.
Esta calculadora compara sua carteira atual com o "número Coast FIRE" — o valor-alvo trazido a valor presente considerando os anos restantes até a aposentadoria — para indicar se você já atingiu o Coast FIRE. Se ainda não atingiu, ao informar um aporte mensal você verá quanto tempo levaria para chegar lá caso continue aportando nesse ritmo.
Como usar esta calculadora
- Informe sua idade atual e a idade-alvo de aposentadoria A idade em que você quer parar de trabalhar por completo
- Informe o valor da sua carteira atual e a rentabilidade esperada O total de seus investimentos e dinheiro, além da rentabilidade anual que você espera obter
- Escolha como definir o valor-alvo Informe diretamente, ou calcule a partir das despesas anuais previstas usando a regra dos 4%
- Confira o resultado Veja se você atingiu o Coast FIRE e qual é o seu número Coast FIRE atual
- (Opcional) Informe um aporte mensal Se ainda não atingiu o Coast FIRE, veja quanto tempo levaria caso continue aportando
Dicas para aproveitar melhor
- Usar uma rentabilidade excessivamente otimista pode fazer a calculadora indicar "Coast FIRE atingido" quando isso ainda não é verdade. Considere uma taxa conservadora (por volta de 5% a 7% ao ano) com base nas médias históricas do mercado de ações.
- Se você não sabe o seu valor-alvo exato, escolha "Calcular a partir das despesas" para obtê-lo automaticamente pela regra dos 4%. Se já tem um valor-alvo mais preciso, use "Informar diretamente".
- Deixar o aporte mensal em 0 verifica se você já poderia parar de aportar hoje. Se pretende continuar aportando, informe esse valor para uma estimativa mais realista de quando atingirá o Coast FIRE.
- Mesmo depois de atingir o Coast FIRE, se a rentabilidade real ficar abaixo do previsto, sua meta pode se afastar. Vale a pena recalcular periodicamente conforme as condições de mercado mudam.
Quando isso é útil
Decidir se deve reduzir os aportes
Se você já atingiu o Coast FIRE, pode considerar uma alocação mais conservadora ou direcionar esse dinheiro para os gastos atuais
Considerar uma mudança de carreira
Atingir o Coast FIRE pode facilitar a troca para um trabalho com salário menor, mas mais gratificante, ou reduzir sua carga de trabalho
Usar como marco rumo à aposentadoria completa
Reutilize o valor-alvo da nossa Calculadora de Aposentadoria como marco intermediário no caminho até a independência financeira total
Decidir se deve aumentar os aportes
Se ainda não atingiu o Coast FIRE, a estimativa de tempo restante ajuda a decidir entre economizar mais ou ajustar o valor-alvo ou o prazo
Glossário
- Coast FIRE
- O ponto em que seus investimentos atuais devem crescer, apenas pela rentabilidade, até o valor-alvo de aposentadoria na idade prevista — ou seja, você não precisa mais aportar para atingir essa meta.
- rentabilidade anual esperada
- A taxa média de crescimento anual que se assume para os seus investimentos no longo prazo. É comum usar um valor conservador com base nas médias históricas do mercado de ações.
- regra dos 4%
- Uma diretriz que sugere que retirar 4% da carteira por ano na aposentadoria costuma ser sustentável sem esgotar as economias. Isso implica um valor-alvo de aproximadamente 25 vezes as despesas anuais.
Perguntas frequentes
Curiosidade — de onde surgiu a ideia do Coast FIRE
O movimento FIRE (Independência Financeira, Aposentadoria Antecipada) ganhou força nos Estados Unidos durante a década de 2010, difundindo-se por blogs de finanças pessoais e comunidades on-line. As primeiras discussões giravam em torno da ideia de acumular economias suficientes para se aposentar completamente e de imediato. Conforme mais pessoas trabalhavam nessa direção, porém, muitas notaram um estado intermediário bastante útil: ainda sem o suficiente para se aposentar por completo, mas já o bastante para que continuar economizando não fosse mais estritamente necessário. Esse estado intermediário passou a ser conhecido como Coast FIRE.
A palavra "coast" (deslizar) remete à imagem de um navio avançando por inércia com o motor desligado, ou de um ciclista descendo uma ladeira sem pedalar. A metáfora se encaixa bem: depois de acumular uma carteira suficiente, você pode deixar que apenas o crescimento composto o leve o restante do caminho até a meta.
Como o Coast FIRE é um marco muito mais fácil de atingir do que a aposentadoria completa, ele passou a atrair quem considerava a ideia de parar de trabalhar por completo intimidadora ou pouco realista. Muitas pessoas na comunidade FIRE apontam o alívio psicológico de não precisar mais economizar como o verdadeiro atrativo — isso abre espaço para mais flexibilidade na escolha de como, e quanto, trabalhar.