Calculadora de Poupança e Investimento — Aporte Inicial + Mensal, Ano a Ano
Combine um valor inicial com aportes mensais e veja o crescimento composto detalhado ano a ano: principal versus rendimentos em cada etapa, não apenas um número final.
| Investimento inicial |
JPY
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| Aporte mensal |
JPY
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| Taxa de juros anual (retorno esperado) |
%
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| Prazo de investimento |
anos
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| Ano | Saldo | Principal acumulado | Rendimento |
|---|---|---|---|
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O que é uma simulação de aportes periódicos?
Uma simulação de aportes periódicos calcula quanto valerá no futuro um plano que aporta todo mês uma quantia fixa, investida a juros compostos. Diferente de um depósito bancário em que os juros apenas se acumulam, os ganhos do investimento entram na base investida do ano seguinte, então quanto mais longo o horizonte mais o crescimento acelera. Informe quatro dados — capital inicial, aporte mensal, taxa anual e prazo de aporte — e esta ferramenta mostra o total final com a sua divisão em capital e ganhos, numa tabela ano a ano e num gráfico.
Montar à mão ou numa planilha uma fórmula que mistura aportes mensais com um investimento de uma vez fica trabalhoso rapidamente. Esta ferramenta trata ao mesmo tempo o capital inicial (a parte de uma vez) e o aporte mensal (a parte contínua), decompondo o crescimento de ambos sob capitalização em saldo anual, capital acumulado e ganhos. Use-a para planejar aportes numa conta com vantagem fiscal ou para fixar uma ordem de grandeza para a aposentadoria ou os estudos. Tudo é calculado no seu navegador: os valores informados nunca são enviados a um servidor.
Como usar a simulação de aportes
- Informe o capital inicial Indique a quantia de que já dispõe. Se está começando do zero, deixar o valor em zero está perfeitamente bem.
- Informe o aporte mensal Indique o valor que consegue destinar todo mês ao investimento. Raciocinar sobre uma quantia sustentável no tempo é o mais sensato.
- Informe a taxa anual (retorno esperado) Indique em porcentagem o retorno anual que você prevê. Em caso de dúvida, as referências da seção de Dicas vão ajudar.
- Informe o prazo de aporte Indique por quantos anos você aportará. Para a aposentadoria, os anos que faltam até parar de trabalhar; ajuste ao seu objetivo.
- Confira o resultado e a tabela anual O valor final, o total aportado e os ganhos aparecem conforme você digita. Abra «Simulação ano a ano» e poderá acompanhar o saldo de um ano para o outro.
Dicas para aproveitar melhor
- O cálculo inclui o efeito dos juros compostos. Quanto maior o prazo, maior o impacto.
- Uma taxa de 5% ao ano é uma referência histórica média de retorno de índices como S&P500 e fundos de ações globais. Não representa garantia de rendimento futuro.
- Quanto mais longo o prazo, maiores os benefícios dos juros compostos. Começar cedo é o fator mais importante.
- Contas de investimento com benefícios fiscais (como NISA no Japão, ISA no Reino Unido ou equivalentes locais) permitem que os rendimentos cresçam sem tributação — aproveite-as.
- Mesmo sem investimento inicial, aportes mensais regulares podem gerar um patrimônio significativo. Um investimento inicial maior permite usufruir dos juros compostos desde cedo.
Quando uma simulação de aportes é útil
Raciocinar de trás para frente a partir de uma meta de estudos ou imóvel
Com um alvo do tipo «tal quantia em dez anos», varie o aporte e a taxa e procure a combinação que o alcança.
Comparar investir um bônus de uma vez com aportes mensais
Coloque a quantia única no capital inicial e a parte contínua no aporte mensal, e observe o efeito combinado da capitalização.
Análise de sensibilidade ao retorno
Recalcule mudando apenas a taxa anual — 3 %, 5 %, 7 % — e compare o quanto o valor final se move quando a sua hipótese de retorno muda.
Esboçar um plano numa conta com vantagem fiscal
Tenha uma noção de como o patrimônio cresce a um dado ritmo de aporte dentro de um limite isento. Para o detalhe do próprio instrumento, use o simulador NISA.
Conferir marcos intermediários de uma poupança para a aposentadoria
Coloque os anos que faltam até a aposentadoria no prazo de aporte e verá o saldo ano a ano pelo caminho. Para uma projeção que inclua o custo de vida após começar a sacar, use a calculadora de aposentadoria.
Termos de aportes e capitalização
- Juros compostos
- Um método que soma ao capital os ganhos do investimento — juros, dividendos e assim por diante — e calcula os ganhos do período seguinte sobre esse total. Como os ganhos geram ganhos, o patrimônio se afasta dos juros simples quanto mais longo for o período.
- Investimento periódico
- Investir um valor fixo, ou um número fixo de cotas, em intervalos regulares — mensais, semanais — em vez de comprometer uma quantia de uma vez. Tende-se a comprar menos quando os preços estão altos e mais quando estão baixos, o que nivela o preço de aquisição.
- Capital
- Nesta ferramenta, o total do capital inicial e dos aportes mensais, isto é, o dinheiro que você mesmo colocou. Ele é distinguido dos ganhos: o valor final menos o capital dá o ganho.
- Rentabilidade (taxa anual)
- Um indicador, expresso em porcentagem, de quanto rende num ano um valor investido. Aqui você o informa como hipótese para estimar resultados futuros; ele não garante os retornos reais.
- Preço médio
- Investir mecanicamente uma quantia fixa, em intervalos fixos, num produto cujo preço oscila. Os aportes mensais se apoiam nessa ideia e distribuem no tempo o risco de comprar nas máximas.
- Ganho do investimento
- O valor em que o montante cresceu acima do capital investido. Nos resultados desta ferramenta aparece como «valor final − total aportado», e a sua proporção tende a crescer quanto mais tempo a capitalização atuou.
Perguntas frequentes
Curiosidade — Por que os juros compostos são chamados de "a 8ª maravilha do mundo"
A frase "os juros compostos são a maior invenção da humanidade", frequentemente atribuída a Einstein, não tem origem comprovada — mas é amplamente citada ao redor do mundo como uma forma precisa de ilustrar o poder dos juros compostos.
Aplicando aportes mensais de 30.000 ienes a 5% ao ano por 20 anos, um principal de 7,2 milhões de ienes se transforma em aproximadamente 12,33 milhões. Em 30 anos, chega a cerca de 24,98 milhões — com rendimentos superiores a 5 milhões acumulados.
Os juros compostos funcionam da mesma forma em dívidas. Crédito rotativo com juros altos coloca o devedor em um ciclo de juros crescentes. No investimento, faça os juros compostos trabalharem a seu favor.