Calculadora de patrimonio neto

Introduzca sus activos (efectivo, inversiones, cuentas de jubilación, bienes inmuebles, vehículos) y pasivos (hipoteca, préstamo de auto, tarjetas de crédito) por categoría para calcular su patrimonio neto y ver un gráfico con el desglose de cada lado.

¿Qué es el patrimonio neto?

El patrimonio neto es el valor total de todo lo que posee (sus activos, como efectivo, inversiones y bienes inmuebles) menos todo lo que debe (sus pasivos, como una hipoteca o el saldo de una tarjeta de crédito). Resume toda su situación financiera en un momento dado en una sola cifra, por lo que se utiliza ampliamente para fijar y seguir objetivos financieros.

Esta herramienta le permite desglosar tanto los activos como los pasivos en varias categorías, de modo que pueda ver no solo el total de su patrimonio neto, sino también cómo está compuesto: por ejemplo, qué parte de sus activos está invertida en bienes inmuebles o qué proporción de su deuda proviene de la hipoteca. Ese desglose por categorías, mostrado en gráficos circulares, es algo que una calculadora que solo muestra el total no puede ofrecerle.

Cómo utilizar la herramienta

  1. Introduzca sus activos por categoría Complete efectivo y ahorros, inversiones, cuentas de jubilación, bienes inmuebles, vehículos y otros activos
  2. Introduzca sus pasivos por categoría Complete el saldo de su hipoteca, préstamo de auto, préstamo estudiantil, tarjeta de crédito y otras deudas
  3. Revise el resultado Verá su patrimonio neto, el total de activos, el total de pasivos, el ratio de deuda sobre activos y un gráfico de desglose para cada lado

Consejos para aprovecharla mejor

  • Para los bienes inmuebles y los vehículos, introduzca el valor de mercado actual y no lo que pagó originalmente: así obtendrá una cifra de patrimonio neto mucho más precisa.
  • El valor de las inversiones fluctúa con el mercado, así que recalcularlo con regularidad y seguir la tendencia a lo largo del tiempo resulta más útil que fijarse en un único dato puntual.
  • Si su ratio de deuda sobre activos supera el 50%, una gran parte de sus activos está en la práctica compensada por deudas; considere usar money.wealth.debt_payoff para planificar qué saldos afrontar primero.
  • Las cuentas de jubilación suelen estar bloqueadas hasta cierta edad, así que mantenerlas separadas de sus activos líquidos ayuda a la hora de pensar en su liquidez a corto plazo.

Casos de uso

Seguir su progreso a lo largo del tiempo

Vuelva a calcularlo periódicamente para ver si su patrimonio neto está creciendo y cómo cambia la composición de sus activos

Punto de partida para planificar la jubilación

Conocer su patrimonio neto actual le ofrece una base realista antes de usar money.wealth.retirement para planificar su ahorro objetivo

Detectar un endeudamiento desequilibrado

Un ratio de deuda sobre activos elevado es una señal para priorizar, con money.wealth.debt_payoff, qué deudas pagar primero

Revisar la distribución de sus activos

Consulte el gráfico de desglose de activos para ver si su patrimonio está demasiado concentrado en efectivo, inversiones o bienes inmuebles

Glosario

Patrimonio neto
El total de activos menos el total de pasivos. Un número positivo significa que sus activos superan a sus deudas; uno negativo, lo contrario.
Activos líquidos
Activos como el efectivo y las acciones cotizadas que pueden convertirse en dinero con relativa rapidez, a diferencia de activos poco líquidos como los bienes inmuebles.
Cuentas de jubilación
Cuentas con ventajas fiscales, como un 401(k) o una IRA, destinadas específicamente al ahorro para la jubilación.
Ratio de deuda sobre activos
El total de pasivos dividido entre el total de activos. Cuanto mayor sea el ratio, mayor será la proporción de sus activos comprometida por deudas.

Preguntas frecuentes

No necesariamente. Es habitual tener un patrimonio neto negativo justo después de contratar una hipoteca o durante los primeros años de pago de un préstamo estudiantil. Lo importante no es tanto la cifra puntual como si su patrimonio neto muestra una tendencia al alza con el tiempo.

Puede utilizar la valoración catastral, una tasación gratuita en línea o el precio de venta reciente de propiedades similares en su zona. Si tiene dudas, es más prudente introducir una estimación conservadora.

No. El patrimonio neto es una fotografía de lo que posee frente a lo que debe en un momento concreto, por lo que los ingresos y los gastos, que son flujos continuos, no forman parte del cálculo.

Puede incluirlos en "Inversiones" o en "Otros activos": las categorías son solo una guía, así que puede agruparlos de la forma que le resulte más clara para entender sus finanzas.

No. Todo el cálculo se realiza localmente en su navegador y nada de lo que introduzca se envía nunca a ningún servidor.
Tool-kun

A propósito — de dónde viene la idea de llevar un registro del patrimonio neto

La idea de calcular el patrimonio neto personal suele remontarse a la contabilidad empresarial, donde un balance general enumera activos y pasivos para llegar al patrimonio de los accionistas. Aplicar ese mismo marco a un hogar permite obtener una fotografía financiera (lo que en contabilidad se llama un "stock") que los ingresos y gastos del día a día (un "flujo") no pueden mostrar por sí solos.

La costumbre de registrar el patrimonio neto de forma periódica se popularizó especialmente gracias al movimiento FIRE (independencia financiera y jubilación anticipada), cuyos seguidores suelen anotar su patrimonio neto cada mes como forma de mantener la motivación y medir el avance hacia su objetivo de ahorro. Observar la tendencia a largo plazo suele resultar más revelador que fijarse en el flujo de caja de un solo mes.

Muchas personas piensan en la "riqueza" únicamente en términos de lo que poseen —ahorros, una vivienda, inversiones— sin contrastarlo con lo que deben. Observar ambos lados del balance a la vez, tal como hace esta herramienta, ofrece una imagen mucho más honesta de su situación financiera real que fijarse solo en los activos.

Leer curiosidades relacionadas

Ver todas las curiosidades

Las personas que vieron esta herramienta también vieron

Calculadora de Préstamo Hipotecario

Ingrese el monto del préstamo, la tasa de interés y el plazo para calcular la cuota mensual, el total a pagar y el total de intereses. Compatible con el método de cuota fija.

Calculadora de refinanciación hipotecaria: ahorro y punto de equilibrio

Compare su hipoteca actual con una refinanciación y estime la cuota, los intereses, el punto de equilibrio de los gastos y el ahorro total.

Calculadora de HELOC: cambio de cuota entre el periodo de disposición y el de amortización

Estime cómo cambia la cuota de un HELOC (línea de crédito con garantía hipotecaria) cuando el periodo de disposición, con pago solo de intereses, termina y comienza la amortización total del saldo.

Calculadora de refinanciamiento con retiro de efectivo (Cash-Out Refinance)

Compare el refinanciamiento con retiro de efectivo, donde solicita un nuevo préstamo mayor que su saldo actual para recibir la diferencia en efectivo, con mantener su préstamo actual y pedir esa misma cantidad mediante u...

Calculadora de Préstamo sobre el Valor Neto de la Vivienda (Home Equity Loan) | Cuota Mensual, Interés Total y CLTV

Calcula la cuota mensual y el interés total de un préstamo sobre el valor neto de la vivienda (segunda hipoteca, tipo fijo y desembolso único) sin tocar tu hipoteca actual, además de tu ratio combinado préstamo-valor (CL...

Calculadora HELOC vs Préstamo sobre el Valor Líquido de la Vivienda

Compare una línea de crédito HELOC con un préstamo de tasa fija sobre el valor líquido de la vivienda para el mismo monto prestado. Vea la cuota mensual, el interés total, el costo total y el CLTV lado a lado.