Calculadora de Financiamento Imobiliário
Insira o valor do empréstimo, a taxa de juros e o prazo para calcular a parcela mensal, o total a pagar e o total de juros. Suporta o método de parcelas fixas.
| Valor do empréstimo |
JPY
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|---|---|
| Taxa de juros (anual) |
%
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| Prazo do empréstimo |
anos
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| Ano decorrido | Pagamento anual | Principal | Juros | Saldo restante |
|---|---|---|---|---|
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O que é o cálculo de um financiamento imobiliário
Esta calculadora de financiamento imobiliário estima, a partir de apenas três dados — o valor tomado, a taxa anual e o prazo —, a sua prestação mensal, o total pago e o total de juros. Antes de comprar um imóvel você vê em números concretos quanto pagaria por mês e o quanto o desembolso total se desloca conforme a taxa, o que faz dela um primeiro passo útil do planejamento financeiro.
O método empregado aqui é o de prestação constante, em que o pagamento mensal não varia. É o método mais escolhido para financiamentos imobiliários no Japão, embora exista outro, o de amortização constante, em que a primeira prestação é elevada e decresce aos poucos. Se quiser compará-los lado a lado, use a ferramenta específica de comparação de métodos de amortização.
Como usar a calculadora de financiamento imobiliário
- Informe o valor tomado Anote o que realmente vai tomar emprestado: o preço do imóvel pretendido, descontada a entrada.
- Informe a taxa anual Anote a taxa anual que a instituição em consideração lhe oferece. A variável e a fixa diferem, então testar ambas facilita a comparação.
- Informe o prazo Anote em quantos anos pretende quitar o financiamento. No Japão é habitual um máximo de 35 anos.
- Confira a prestação e o total Ao digitar, a prestação mensal, o total pago, o total de juros e o gráfico se atualizam em tempo real.
- Olhe o quadro de amortização Abra o quadro de amortização e obterá, ano a ano, a evolução do principal, dos juros e do saldo devedor.
Dicas para aproveitar melhor
- Este cálculo utiliza o método de parcelas fixas (Sistema Francês de Amortização — SAF), em que a parcela mensal permanece constante durante todo o prazo.
- Verifique se o seu empréstimo tem taxa fixa ou variável. Com taxa variável, o valor da parcela pode mudar ao longo do tempo.
- Aumentar o prazo reduz a parcela mensal, mas eleva consideravelmente o total de juros pagos.
- No Japão, existe uma dedução fiscal para financiamentos imobiliários (住宅ローン控除) que pode reduzir o imposto de renda com base no saldo devedor — verifique as condições de elegibilidade.
- A recomendação geral é manter a taxa de comprometimento de renda (pagamento anual ÷ renda anual) dentro de 25–35%.
Quando a calculadora de financiamento imobiliário ajuda
Planejamento financeiro antes de comprar
Serve na fase em que você delimita um orçamento sustentável, estimando a prestação mensal sobre várias combinações de preço e entrada.
Conferir a sua relação de comprometimento
Você vê que parte da sua renda anual a prestação anual absorve e sabe de antemão se entra nos critérios de uma instituição, em geral de 25 a 35 por cento.
Uma porta de entrada ao estudo de uma portabilidade
Informe as suas condições atuais para ver o total pago; se precisar de uma simulação de portabilidade mais completa, a ferramenta correspondente o leva até a economia concreta.
Estudar a diferença entre métodos de amortização
Esta calculadora cobre apenas a prestação constante. Para comparar a diferença de juros totais com a amortização constante, a ferramenta de comparação de métodos é cômoda.
Calcular de trás para frente um empréstimo suportável
Você também pode fixar primeiro o teto do que pode pagar por mês e depois variar prazo e taxa para dar com uma ordem de grandeza realista do valor a tomar.
O vocabulário do financiamento imobiliário
- Prestação constante
- O método de amortização em que o pagamento mensal, principal mais juros, não varia até a quitação. Facilita a gestão doméstica e é o mais difundido para financiamentos imobiliários no Japão.
- Amortização constante
- O método em que a parcela de principal é idêntica todo mês e os juros decrescem conforme o saldo cai. A primeira prestação é mais alta, mas em iguais condições o total de juros sai menor do que com prestação constante.
- Taxa variável
- Uma taxa revista em intervalos fixos conforme a marcha do mercado. A taxa inicial costuma situar-se mais baixa, mas as prestações futuras carregam o risco de se moverem.
- Taxa fixa
- Um método em que a taxa pactuada no contrato não varia até a quitação, ou durante um período dado. As prestações ficam estabelecidas, o que facilita planejar, embora a taxa costume situar-se mais alta do que uma variável.
- Relação de comprometimento
- A parte da renda anual que a prestação anual absorve. As instituições tomam em geral de 25 a 35 por cento como referência na sua análise, e ultrapassá-lo pode limitar o valor que se pode tomar.
- Amortização antecipada
- Entregar uma quantia adiantada além da prestação mensal. Existem duas formas: encurtar o prazo, ou reduzir a prestação mensal.
- Flat 35
- O nome comercial de um financiamento imobiliário a taxa fixa de até 35 anos, oferecido pela agência japonesa de financiamento habitacional junto com instituições privadas. O seu atrativo é a certeza de uma prestação que não muda até a quitação.
- Dedução fiscal por financiamento imobiliário
- Um regime pelo qual uma proporção determinada do saldo devedor no fim do ano se deduz do imposto de renda e do imposto de residência durante um período dado. Rebaixa o custo real do empréstimo.
Perguntas frequentes
Curiosidade — O mistério do financiamento imobiliário de "35 anos"
No Japão, o prazo mais comum para financiamentos imobiliários é de 35 anos. Essa prática tem origem nas políticas habitacionais do pós-guerra, que buscavam tornar a aquisição da casa própria acessível a mais pessoas por meio de prazos mais longos.
Por exemplo, um empréstimo de 30 milhões de ienes a 1,5% ao ano por 35 anos resulta em uma parcela mensal de aproximadamente 91.900 ienes, com cerca de 8,58 milhões de ienes em juros totais — quase 28,6% a mais sobre o valor principal.
Se a renda diminuir ou os juros subirem durante o prazo, a situação financeira pode se tornar difícil. Manter uma reserva no orçamento mensal é sempre uma estratégia prudente.