Calculadora de Juros Compostos com Aportes Mensais
Informe o capital, a taxa anual, o período e o depósito mensal para ver na hora o saldo final e o total de juros, com um gráfico de crescimento anual incluído.
Resultado
| Saldo final | ¥ {{ fmt(result.total) }} |
| Total investido | ¥ {{ fmt(result.invested) }} |
| Juros totais | ¥ {{ fmt(result.interest) }} |
O que são juros compostos e como se diferenciam dos simples
Juros compostos significa que os juros obtidos num período são incorporados ao capital e que os juros do período seguinte se calculam sobre esse total maior. Como os juros geram por sua vez juros, o saldo final se afasta mais dos juros simples — nos quais os juros incidem sempre apenas sobre o capital inicial — quanto mais tempo o dinheiro fica investido. Esta ferramenta recebe um capital, uma taxa anual e um prazo de investimento, e aceita também um aporte mensal, calculando assim o saldo final, o total aportado e o total de juros de um plano que continua aportando.
O cálculo é uma simulação que supõe uma taxa anual fixa durante todo o prazo. Os retornos reais de ações e fundos sobem e descem de um ano para o outro em vez de permanecerem constantes, e impostos, taxas e inflação também não estão incluídos. Leia os valores exibidos como uma orientação, não como uma promessa de resultados futuros.
Como usar a calculadora de juros compostos
- Informe o capital Indique o dinheiro de que já dispõe para investir. Se você começa apenas com aportes, pode deixar zero e o cálculo continua funcionando.
- Informe a taxa anual Indique em porcentagem o retorno anual que deseja supor. O que é realista depende do produto: depósitos, fundos e ações ficam em faixas diferentes.
- Informe o prazo de investimento Indique por quantos anos você seguirá investindo. Quanto mais longo o prazo, maior o efeito da capitalização.
- Informe o aporte mensal (opcional) Preencha este campo se pretende adicionar um valor fixo a cada mês. Deixe vazio se não fizer aportes.
- Confira o resultado e o gráfico O saldo final, o total aportado e o total de juros aparecem automaticamente, e um gráfico empilhado mostra a evolução ano a ano.
Dicas para aproveitar melhor
- Regra dos 72: divida 72 pela taxa anual para estimar em quantos anos o dinheiro dobra. A 6% ao ano, cerca de 12 anos.
- Os aportes mensais usam juros compostos mensais; o capital inicial usa juros compostos anuais.
- Em investimentos reais, considere impostos (≈20% sobre lucros), taxas e inflação.
- Use como referência a rentabilidade histórica média de um índice de ações amplo (historicamente ≈7–8% ao ano).
Quando calcular juros compostos é útil
Simular um plano de aportes periódicos
Para um valor mensal fixo por meio de um instrumento como o NISA ou o iDeCo, você vê aproximadamente em quanto ele se transforma após um determinado número de anos. Para os detalhes de cada instrumento, experimente também a calculadora NISA.
Definir uma meta de poupança
Diante de uma meta do tipo «guardar certo valor em N anos», ela ajuda a estimar o capital ou o aporte mensal necessários. Para observar a capitalização em depósitos simples, a calculadora de poupança também serve.
Aplicar o mesmo cálculo a uma dívida
A capitalização age da mesma forma num empréstimo, só que contra você. Defina uma taxa anual alta e perceberá a velocidade com que uma dívida cara, como um crédito rotativo, cresce.
Comparar o valor de começar cedo
Compare 10, 20 e 30 anos e verá o total de juros acelerar quanto mais cedo você começar. Se também quiser pesar a alta dos preços, a calculadora de inflação é um bom complemento.
Termos de juros compostos explicados
- Juros compostos
- Um método em que os juros surgidos em cada período se somam ao capital e os juros do período seguinte incidem sobre esse total. Como os juros geram juros, os saldos crescem mais rápido do que com juros simples.
- Juros simples
- Um método em que os juros incidem apenas sobre o capital inicial durante todo o prazo. Por nunca serem incorporados, o crescimento de longo prazo é mais suave do que com a capitalização.
- Taxa anual
- Os juros de um ano expressos como porcentagem do capital. Esta ferramenta usa esse número tanto para a capitalização anual quanto para a mensal.
- Taxa efetiva
- A taxa que reflete quanto você realmente ganhou ao longo de um ano, considerada a frequência de capitalização: anual, mensal e assim por diante. Com a mesma taxa anual, uma capitalização mais frequente dá uma taxa efetiva um pouco maior.
- Frequência de capitalização
- Quantas vezes por ano os juros são incorporados ao capital. Esta ferramenta capitaliza o capital uma vez por ano e os aportes mensais uma vez por mês.
- Regra dos 72
- Uma regra prática que estima os anos necessários para um capital dobrar aproximadamente com a capitalização, dividindo 72 pela taxa anual em porcentagem. Não é exata, mas é cômoda para captar a ordem de grandeza.
Perguntas frequentes
Nota — Os juros compostos são a "maior invenção da humanidade"?
A frase "Os juros compostos são a oitava maravilha do mundo" é amplamente atribuída a Albert Einstein, mas nunca foi encontrada em nenhum de seus escritos ou conferências. O poder dos juros compostos é completamente real.
Investir ¥1.000.000 a 5% ao ano: após 10 anos ≈¥1.630.000; após 20 anos ≈¥2.650.000; após 30 anos ≈¥4.320.000. O tempo é o ativo real. O mesmo raciocínio vale para dívidas de alto juro.
Uma das razões pelas quais Warren Buffett construiu sua enorme riqueza é que ele começou a investir na adolescência. Começar 10 anos antes pode multiplicar o resultado final várias vezes.