Calcolo dell'interesse composto (con versamenti mensili)
Basta inserire il capitale iniziale, il tasso annuo, la durata dell'investimento e l'importo versato ogni mese per calcolare automaticamente, con tanto di grafico, il saldo finale e gli interessi complessivi. Pronto per simulare un investimento di lungo periodo.
Risultato
| Saldo finale | ¥ {{ fmt(result.total) }} |
| Totale versato | ¥ {{ fmt(result.invested) }} |
| Interessi complessivi | ¥ {{ fmt(result.interest) }} |
Che cos'è l'interesse composto — e in cosa differisce dall'interesse semplice
L'interesse composto significa che gli interessi maturati in un periodo vengono reincorporati nel capitale e che gli interessi del periodo successivo si calcolano su quel totale più alto. Poiché gli interessi generano a loro volta interessi, il saldo finale si allontana dall'interesse semplice — dove gli interessi maturano sempre solo sul capitale iniziale — tanto più quanto più a lungo il denaro resta investito. Questo strumento prende un capitale, un tasso annuo e una durata dell'investimento, e accetta inoltre un versamento mensile: può quindi calcolare saldo finale, totale versato e totale degli interessi di un piano che continua ad alimentare l'investimento.
Il calcolo è una simulazione che presuppone un tasso annuo fisso per tutta la durata. I rendimenti reali di azioni e fondi oscillano di anno in anno invece di restare costanti, e imposte, commissioni e inflazione non sono incluse. Leggete quindi gli importi mostrati come un riferimento, non come una promessa di risultati futuri.
Come si usa il calcolatore dell'interesse composto
- Inserite il capitale Indicate il denaro di cui già disponete per investire. Se partite solo dai versamenti, potete lasciare zero: il calcolo funziona comunque.
- Inserite il tasso annuo Indicate in percentuale il rendimento annuo che volete ipotizzare. Ciò che è realistico dipende dal prodotto: depositi, fondi e azioni si collocano in intervalli diversi.
- Inserite la durata dell'investimento Indicate per quanti anni continuerete a investire. Più lungo è il periodo, maggiore è l'effetto della capitalizzazione.
- Inserite il versamento mensile (facoltativo) Compilate questo campo se prevedete di aggiungere un importo fisso ogni mese. Lasciatelo vuoto se non effettuate versamenti.
- Controllate il risultato e il grafico Saldo finale, totale versato e totale degli interessi compaiono automaticamente, e un grafico a barre sovrapposte mostra l'andamento anno per anno.
Consigli per sfruttarlo al meglio
- La regola del 72: gli anni necessari perché il capitale raddoppi si stimano dividendo 72 per il tasso annuo. Con un tasso del 6 per cento occorrono circa dodici anni.
- I versamenti mensili sono calcolati con capitalizzazione mensile, il capitale iniziale con capitalizzazione annuale.
- Nella realtà occorre tenere conto anche di imposte, commissioni e inflazione.
- Come tasso annuo potete provare i rendimenti medi di lungo periodo dei principali indici azionari, dell'ordine del 7 o 8 per cento.
Quando un calcolo dell'interesse composto torna utile
Simulare un piano di versamenti periodici
Per un importo mensile fisso tramite uno strumento come NISA o iDeCo, vedete approssimativamente a quanto ammonta dopo un dato numero di anni. Per i dettagli specifici di ciascuno strumento provate anche il calcolatore NISA.
Fissare un obiettivo di risparmio
Di fronte a un obiettivo del tipo « mettere da parte un certo importo in N anni », vi aiuta a stimare il capitale o il versamento mensile necessari. Per osservare la capitalizzazione su semplici depositi è utile anche il calcolatore del risparmio.
Applicare lo stesso calcolo a un debito
La capitalizzazione agisce in modo identico su un prestito, ma a vostro sfavore. Impostate un tasso annuo elevato e percepite quanto rapidamente si gonfia un debito costoso come un credito revolving.
Confrontare il valore di iniziare presto
Confrontate 10, 20 e 30 anni: vedrete il totale degli interessi accelerare tanto più quanto più presto iniziate. Se volete valutare anche il rialzo dei prezzi, il calcolatore dell'inflazione è un buon complemento.
I termini dell'interesse composto spiegati
- Interesse composto
- Un metodo in cui gli interessi che nascono in ciascun periodo si sommano al capitale e gli interessi del periodo successivo si applicano a quel totale. Poiché gli interessi generano interessi, i saldi crescono più rapidamente che con l'interesse semplice.
- Interesse semplice
- Un metodo in cui gli interessi maturano solo sul capitale iniziale per tutta la durata. Non venendo mai reincorporati, la crescita di lungo periodo è più lenta rispetto alla capitalizzazione.
- Tasso annuo
- Gli interessi di un anno espressi in percentuale del capitale. Questo strumento usa quel valore sia per la capitalizzazione annuale sia per quella mensile.
- Tasso effettivo
- Il tasso che riflette quanto avete effettivamente guadagnato in un anno, una volta considerata la frequenza di capitalizzazione: annuale, mensile e così via. A parità di tasso annuo, una capitalizzazione più frequente dà un tasso effettivo leggermente più alto.
- Frequenza di capitalizzazione
- Quante volte all'anno gli interessi vengono reincorporati nel capitale. Questo strumento capitalizza il capitale una volta l'anno e i versamenti mensili una volta al mese.
- Regola del 72
- Una regola empirica che stima gli anni necessari perché un capitale raddoppi circa per effetto della capitalizzazione, dividendo 72 per il tasso annuo in percentuale. Non è esatta, ma è comoda per cogliere l'ordine di grandezza.
Domande frequenti
A proposito — l'interesse composto è davvero la più grande invenzione dell'umanità?
La frase «l'interesse composto è la più grande invenzione dell'umanità» viene largamente attribuita ad Albert Einstein. Non se ne trova però traccia né nei suoi scritti né nelle trascrizioni delle sue conferenze e molti studiosi la considerano una citazione apocrifa. Ciò nonostante, la forza dell'interesse composto è del tutto reale.
Investendo diecimila euro al 5 per cento annuo si arriva a circa 16.300 euro in dieci anni, a 26.500 in venti e a 43.200 in trenta. A parità di somma iniziale, il tempo diventa un'arma: è questa l'essenza dell'interesse composto. Vale però anche il rovescio: anche i debiti a tasso elevato crescono a valanga. Con un tasso annuo del 15 o 18 per cento, come quello di certe forme di credito al consumo, il debito raddoppia in quattro o cinque anni.
Una delle ragioni per cui Warren Buffett ha accumulato una ricchezza mondiale è che cominciò a investire da adolescente. Poiché l'effetto dell'interesse composto cresce in modo esponenziale con il tempo, cominciare dieci anni prima può moltiplicare per diverse volte il patrimonio finale.