複利計算（毎月積立対応）
元金・年利率・運用期間・毎月の積立額を入力するだけで、複利運用後の最終残高と利息合計をグラフ付きで自動計算。長期投資のシミュレーションにすぐ使えます。
計算結果
| 最終残高 | ¥ {{ fmt(result.total) }} |
| 投資元本合計 | ¥ {{ fmt(result.invested) }} |
| 利息合計 | ¥ {{ fmt(result.interest) }} |
複利計算とは ― 単利との違い
複利計算とは、ある時点で得た利息を元本に組み込み、次の期間はその合計額に対して利息を計算する方式です。利息が利息を生むしくみのため、単利（常に最初の元本だけに利息がつく方式）に比べて、運用期間が長くなるほど最終的な残高が大きく増えていきます。このツールでは元金・年利率・運用期間に加えて毎月の積立額も入力でき、積立を続けながら複利で運用した場合の最終残高・投資元本合計・利息合計をまとめて計算します。
計算はあくまで一定の年利率が続くという仮定に基づくシミュレーションです。実際の株式や投資信託のリターンは年によって上下し、常に同じ利率が続くわけではありません。また税金・手数料・インフレの影響も含まれていないため、表示される金額は将来の運用成果を保証するものではなく、あくまで目安として活用してください。
複利計算の使い方
- 元金を入力する 現在すでに手元にある運用資金があれば入力します。これから積立だけで始める場合は0円のままでも計算できます。
- 年利率を入力する 想定する年間の運用利回りをパーセントで入力します。預金・投資信託・株式など商品によって目安が異なります。
- 運用期間を入力する 何年間運用を続けるかを入力します。複利は期間が長いほど効果が大きくなります。
- 毎月の積立額を入力する（任意） 毎月一定額を積み立てる場合に入力します。積立を行わない場合は空欄のままで構いません。
- 計算結果とグラフを確認する 最終残高・投資元本合計・利息合計が自動表示され、年ごとの推移を積み上げグラフで確認できます。
使いこなすためのヒント
- 72の法則：元金が2倍になる目安の年数は「72 ÷ 年利率」で計算できます。年利6%なら約12年。
- 毎月積立は月複利、元金は年複利で計算しています。
- 実際の運用では税金（利益の約20%）・手数料・インフレを加味する必要があります。
- 年利率には、過去の日経平均の長期平均リターン（年7〜8%程度）などを試してみてください。
複利計算の活用シーン
積立投資のシミュレーション
NISAやiDeCoなどを使って毎月一定額を積み立てる場合に、何年後にいくらになるかの目安を確認できます。より詳しい制度別の計算はNISA計算ツールもあわせてご利用ください。
貯蓄計画の目標設定
「◯年後に◯万円貯める」という目標に対して、必要な元金や毎月の積立額の見当をつけるのに使えます。預金の複利効果を確認したい場合は貯蓄計算ツールも参考になります。
ローンや借金の反対計算
複利は借金にも同じしくみで働きます。リボ払いなど高金利の借入がどれくらいのペースで膨らむかを、年利率を高めに設定して試すことで体感できます。
長期投資と早期開始の効果比較
運用期間を10年・20年・30年と変えて比較すると、開始タイミングが早いほど利息合計が加速的に増えることが確認できます。インフレの影響も合わせて考えたい場合はインフレ計算ツールが参考になります。
複利計算の用語集
- 複利
- 一定期間ごとに発生した利息を元本に組み入れ、次の期間はその合計額に利息がつく計算方式です。利息にも利息がつくため、単利より残高の増え方が大きくなります。
- 単利
- 運用期間中、常に最初の元本にのみ利息がつく計算方式です。利息が元本に組み込まれないため、複利に比べて長期的な増え方は緩やかになります。
- 年利率
- 1年間の利息を元本に対する割合（パーセント）で表したものです。このツールではこの値をもとに、年複利・月複利それぞれの計算を行います。
- 実効利率
- 複利の頻度（年1回・月1回など）を考慮したうえで、実質的に1年間でどれだけ増えたかを示す利率です。同じ年利率でも複利の頻度が高いほど実効利率はわずかに高くなります。
- 複利頻度
- 1年間に何回利息を元本に組み入れるかを指します。このツールでは元金部分を年1回（年複利）、毎月の積立部分を月1回（月複利）で計算しています。
- 72の法則
- 複利で元金がおおよそ2倍になるまでの年数を「72 ÷ 年利率（%）」で概算できる経験則です。厳密な計算ではありませんが、目安をつかむのに便利です。
よくある質問
余談ですが ― 複利は「人類最大の発明」なのか
「複利は人類最大の発明だ」という言葉がアルベルト・アインシュタインの言葉として広く引用されています。ただし、この言葉がアインシュタインの著作や講演記録に見つかったことはなく、多くの研究者が「偽の引用」だと指摘しています。それでも、この言葉が広まるほど複利の持つ力は本物です。
100万円を年利5%で運用すると、10年後に約163万円、20年後に約265万円、30年後に約432万円になります。元手が同じでも、時間が武器になる——これが複利の本質です。逆に言えば、消費者ローンのような高金利の借金も複利で雪だるま式に膨らみます。クレジットカードのリボ払いが年率15〜18%であれば、4〜5年で元金はほぼ2倍になる計算です。
ウォーレン・バフェットが世界的な富を築けた理由の一つは、投資を10代から始めたことにあるとされています。複利の効果は「時間が長いほど指数関数的に効いてくる」ため、開始年齢が10年早まるだけで最終的な資産規模は数倍に変わることもあります。