Zinseszinsrechner mit monatlicher Sparrate
Geben Sie Kapital, Jahreszins, Laufzeit und monatliche Sparrate ein und sehen Sie sofort Endstand und Gesamtzinsen – inklusive Diagramm zur jährlichen Entwicklung.
Ergebnis
| Endkapital | ¥ {{ fmt(result.total) }} |
| Gesamteinzahlung | ¥ {{ fmt(result.invested) }} |
| Zinsertrag | ¥ {{ fmt(result.interest) }} |
Was ist der Zinseszins – und wie unterscheidet er sich von einfachen Zinsen?
Zinseszins bedeutet, dass die in einer Periode erzielten Zinsen dem Kapital zugeschlagen werden und die Zinsen der nächsten Periode auf diese größere Summe berechnet werden. Weil Zinsen selbst Zinsen tragen, wächst der Endbetrag umso stärker über den einfachen Zins hinaus – bei dem Zinsen stets nur auf das Anfangskapital anfallen – je länger das Geld angelegt bleibt. Dieses Werkzeug nimmt Anfangskapital, Jahreszinssatz und Anlagedauer und akzeptiert zusätzlich eine monatliche Einzahlung, sodass es Endbetrag, Summe der Einzahlungen und Summe der Zinsen für einen Plan mit laufenden Einzahlungen ermitteln kann.
Die Rechnung ist eine Simulation, die einen festen Jahreszinssatz über die gesamte Dauer annimmt. Tatsächliche Renditen von Aktien und Fonds schwanken von Jahr zu Jahr statt konstant zu bleiben, und Steuern, Gebühren und Inflation sind ebenfalls nicht enthalten. Lesen Sie die angezeigten Zahlen daher als Orientierung, nicht als Zusage künftiger Ergebnisse.
So verwenden Sie den Zinseszinsrechner
- Anfangskapital eingeben Tragen Sie das Geld ein, das Ihnen bereits zur Anlage zur Verfügung steht. Wenn Sie allein mit Einzahlungen starten, können Sie hier null stehen lassen – die Rechnung funktioniert weiterhin.
- Jahreszinssatz eingeben Tragen Sie die angenommene Jahresrendite in Prozent ein. Was realistisch ist, hängt vom Produkt ab: Einlagen, Fonds und Aktien liegen in unterschiedlichen Bandbreiten.
- Anlagedauer eingeben Tragen Sie ein, über wie viele Jahre Sie anlegen. Je länger der Zeitraum, desto größer der Zinseszinseffekt.
- Monatliche Einzahlung eingeben (optional) Füllen Sie dies aus, wenn Sie monatlich einen festen Betrag hinzufügen wollen. Lassen Sie es leer, wenn Sie nicht einzahlen.
- Ergebnis und Diagramm prüfen Endbetrag, Summe der Einzahlungen und Summe der Zinsen erscheinen automatisch, ein gestapeltes Diagramm zeigt den Verlauf Jahr für Jahr.
Tipps für die Nutzung
- Regel der 72: Teile 72 durch den Jahreszins, um die Zeit bis zur Verdopplung des Kapitals zu schätzen. Bei 6% dauert es etwa 12 Jahre.
- Monatliche Raten werden mit monatlichem Zinseszins berechnet; das Anfangskapital mit jährlichem Zinseszins.
- Berücksichtigen Sie in der Praxis Steuern (≈20% auf Erträge), Gebühren und Inflation.
- Als Referenzwert eignet sich die historische Durchschnittsrendite eines breiten Aktienindex (historisch ≈7–8% p.a.).
Wann eine Zinseszinsberechnung nützlich ist
Einen Sparplan simulieren
Für einen festen Monatsbetrag über ein Programm wie NISA oder iDeCo sehen Sie näherungsweise, was daraus nach einer bestimmten Anzahl von Jahren wird. Für Details je Programm probieren Sie zusätzlich den NISA-Rechner.
Ein Sparziel festlegen
Gegen ein Ziel wie «in N Jahren einen bestimmten Betrag ansparen» schätzen Sie das nötige Anfangskapital oder die monatliche Einzahlung ab. Für den Zinseszins auf reine Einlagen ist auch der Sparrechner hilfreich.
Dieselbe Rechnung auf Schulden anwenden
Der Zinseszins wirkt bei Krediten genauso, nur gegen Sie. Setzen Sie einen hohen Jahressatz und Sie spüren, wie schnell hochverzinste Schulden wie ein Rahmenkredit anwachsen.
Den Wert eines frühen Starts vergleichen
Vergleichen Sie 10, 20 und 30 Jahre, und Sie sehen die Zinssumme umso stärker beschleunigen, je früher Sie beginnen. Wenn Sie zusätzlich die Preissteigerung abwägen möchten, ist der Inflationsrechner eine gute Ergänzung.
Begriffe rund um den Zinseszins
- Zinseszins
- Ein Verfahren, bei dem die in jeder Periode entstehenden Zinsen dem Kapital zugeschlagen werden und die Zinsen der nächsten Periode auf diese Summe entfallen. Weil Zinsen Zinsen tragen, wachsen die Beträge schneller als beim einfachen Zins.
- Einfacher Zins
- Ein Verfahren, bei dem Zinsen über die gesamte Dauer nur auf das Anfangskapital anfallen. Da Zinsen nie zugeschlagen werden, ist das langfristige Wachstum sanfter als beim Zinseszins.
- Jahreszinssatz
- Die Zinsen eines Jahres als Prozentsatz des Kapitals. Dieses Werkzeug verwendet diesen Wert für die jährliche und für die monatliche Verzinsung.
- Effektivzins
- Der Satz, der abbildet, wie viel Sie über ein Jahr tatsächlich gewonnen haben, sobald die Zinsperiodizität – jährlich, monatlich und so weiter – berücksichtigt ist. Bei gleichem Jahressatz ergibt häufigere Verzinsung einen leicht höheren Effektivzins.
- Zinsperiodizität
- Wie oft pro Jahr Zinsen dem Kapital zugeschlagen werden. Dieses Werkzeug verzinst das Anfangskapital einmal jährlich und die monatlichen Einzahlungen einmal monatlich.
- 72er-Regel
- Eine Faustregel, die die Jahre bis zur etwaigen Verdopplung eines Kapitals unter Zinseszins als 72 geteilt durch den Jahressatz in Prozent schätzt. Sie ist nicht exakt, aber praktisch für ein schnelles Gefühl für die Größenordnung.
Häufige Fragen
Anmerkung — Ist der Zinseszins die „größte Erfindung der Menschheit"?
Der Satz „Der Zinseszins ist das achte Weltwunder" wird häufig Albert Einstein zugeschrieben. Er findet sich jedoch in keiner seiner Schriften oder aufgezeichneten Vorträge — viele Forscher halten ihn für ein Fehlzitat. Die Kraft des Zinseszinses ist dennoch real.
Wird ¥1.000.000 mit 5% p.a. angelegt: nach 10 Jahren ≈¥1.630.000; nach 20 Jahren ≈¥2.650.000; nach 30 Jahren ≈¥4.320.000. Zeit ist das entscheidende Kapital. Umgekehrt gilt dasselbe für Hochzinsschulden.
Einer der Gründe, warum Warren Buffett ein gewaltiges Vermögen aufgebaut hat, ist, dass er bereits als Teenager mit dem Investieren begann. Wer 10 Jahre früher anfängt, kann den Endwert mehrfach vervielfachen.