Effetto della franchigia sul premio dell'assicurazione auto
Inserendo il premio attuale dell'assicurazione facoltativa, confronta il premio annuo indicativo e la variazione al mutare della fascia di franchigia della garanzia sul veicolo: nessuna franchigia, cinquantamila oppure centomila yen.
Coefficienti indicativi per fascia di franchigia
I coefficienti indicativi della fascia di franchigia, che incide sul premio indipendentemente dalla classe di merito, dal tipo di patente, dai requisiti di età e dalle limitazioni sui conducenti. Nella tabella i valori negativi indicano una riduzione.
| Fascia di franchigia | Coefficiente indicativo |
|---|---|
| Nessuna franchigia | +10% |
| Cinquantamila yen | Riferimento (nessuna variazione) |
| Centomila yen | -7% |
I coefficienti per fascia di franchigia variano secondo l'impostazione commerciale di ciascuna compagnia e non esistono dati pubblici uniformi. I valori in tabella sono indicativi e riflettono gli intervalli comunemente riportati nelle presentazioni dei prodotti.
Che cos’è la franchigia
La franchigia è **l’importo che il contraente tiene a proprio carico** quando ricorre alla garanzia sui danni al veicolo. Con franchigia pari a zero l’assicuratore salda l’intera fattura dell’officina; fissata a 100.000 yen, si liquida soltanto quel che resta sottratta tale somma. Poiché l’assicuratore porta allora meno rischio, quanto più alta è la franchigia tanto meno costa il premio. Questo strumento confronta i tre livelli consueti — 0, 50.000 e 100.000 yen — mediante i loro coefficienti e stima di quanto si sposti il suo premio annuo.
**I coefficienti variano da un assicuratore all’altro e non esiste alcun dato pubblico unificato.** Le cifre della tabella sono valori indicativi tratti dalle fasce che le compagnie descrivono di solito nella documentazione; il premio realmente applicabile va letto sul preventivo. La stima presuppone che tutto il resto rimanga fermo: la classe senza flotta, il colore della patente, la condizione d’età e l’ampiezza della clausola sui conducenti. Se anche quelli si muovono al rinnovo, lo scarto reale si allontanerà da questo orientamento.
Come si usa il confronto
- Inserisca il premio annuo attuale Usi l’importo annuo così come figura in polizza o compare nell’area riservata.
- Scelga la franchigia odierna Selezioni il livello della polizza in corso. Diviene il riferimento del confronto.
- Scelga il livello con cui confrontare Prenda quello da 0, 50.000 o 100.000 yen verso cui sta pensando di spostarsi.
- Legga lo scarto Ottiene il premio annuo stimato al nuovo livello insieme allo scarto rispetto a oggi, in percentuale e in importo.
- Lo metta accanto al maggiore esborso Soppesi il premio risparmiato di fronte alla somma più alta che dovrebbe trovare lei dopo un sinistro.
Consigli per sfruttarlo al meglio
- Verificando sulla polizza o nell'area riservata la fascia di franchigia e il premio annuo attuali, il confronto risulta più preciso.
- Alzando la franchigia il premio si riduce, ma cresce anche quanto resterebbe a vostro carico in caso di sinistro: conviene bilanciare il risparmio con la capienza del bilancio familiare.
- Il confronto isola l'effetto della sola fascia di franchigia. Nei rinnovi in cui cambiano contemporaneamente classe di merito, tipo di patente, requisiti di età o limitazioni sui conducenti, la variazione reale può differire da questa stima.
- Chi ritiene di ricorrere di rado alla garanzia sul veicolo tende a trarre vantaggio da una franchigia elevata, che contiene il premio.
Dove il confronto è utile
Quando il rinnovo arriva più caro
Alzare la franchigia abbassa il premio senza intaccare la garanzia, e lei vede quanto valga quel movimento.
Quando intende denunciare solo i danni seri
Se i graffi piccoli li farebbe riparare comunque, una franchigia più alta le costa poco in concreto e abbassa il premio.
Quando le riparazioni della sua auto costano care
Le vetture d’importazione e quelle piene di dispositivi di assistenza costano di più da rimettere a posto: tenere bassa la franchigia acquista valore.
Quando vuole vedere che cosa la famiglia possa assorbire
Alzare la franchigia presuppone che lei possa mettere quella somma in contanti dopo un sinistro. La confronti con ciò di cui dispone.
Quando vuole vedere anche le altre condizioni
Per l’effetto della classe veda il simulatore dei premi per classe; per chi possa guidare, il confronto della clausola sui conducenti; per l’opportunità di denunciare, il punto di pareggio nel denunciare un sinistro.
Termini sulla franchigia
- Franchigia
- La somma che il contraente tiene a proprio carico quando ricorre alla garanzia sui danni al veicolo. Si liquida la fattura di riparazione meno tale importo.
- Garanzia sui danni al veicolo
- La garanzia che ripara i danni al veicolo assicurato stesso. La franchigia si fissa su questa garanzia.
- Franchigia a scaglioni
- Un assetto in cui l’importo cresce col numero delle denunce: nulla alla prima, 100.000 yen dalla seconda in poi. Generoso una volta, condiviso poi.
- Coefficiente
- Il fattore per cui si moltiplica il premio di riferimento per giungere al premio richiesto. Quanto più alta la franchigia, tanto più esso sta sotto 1.
- Classe tariffaria per modello
- Il livello di premio che fissa lo storico dei sinistri di un dato modello. Pesa sul premio a prescindere dalla franchigia.
- Classe senza flotta
- La classe da 1 a 20 applicata ai contraenti che possiedono o usano nove veicoli o meno. Muove il premio indipendentemente dalla franchigia.
Domande frequenti
A proposito — la franchigia come principio: i piccoli danni a proprio carico, i grandi all'assicurazione
La franchigia è il meccanismo con cui si comunica in anticipo alla compagnia fino a quale importo si intende sostenere personalmente le spese di un sinistro. Quanto più la si alza, tanto più si rinuncia a ricorrere all'assicurazione per i danni piccoli, pagando di tasca propria; in cambio il rischio a carico della compagnia diminuisce e il premio si riduce.
Fra le impostazioni consuete esistono anche prodotti in cui l'importo a carico varia secondo il numero dei sinistri, per esempio nullo per il primo e di cinquantamila yen dal secondo in poi. Coprendo integralmente il primo evento e chiedendo un contributo dai successivi, quei prodotti cercano un equilibrio fra premio e copertura.
Come il tipo di patente, i requisiti di età e le limitazioni sui conducenti, anche la franchigia incide sul premio con un coefficiente indipendente dalla classe di merito. Conviene simulare l'effetto di un eventuale sinistro sul bilancio familiare e soppesare il risparmio di premio con il rischio di dover pagare di tasca propria.