Comparaison de l'impact sur la prime du changement de franchise (montant à charge propre)
Indiquez votre prime annuelle actuelle d'assurance auto facultative japonaise pour estimer l'effet d'un changement du palier de franchise dommages (0 yen, 50 000 yens ou 100 000 yens).
Guide des facteurs par palier de franchise
Estimations générales des facteurs du palier de franchise, qui influe sur la prime indépendamment de la classe hors flotte, de la couleur du permis, de la condition d'âge et du périmètre des conducteurs. Les valeurs négatives du tableau correspondent à des réductions.
| Palier de franchise | Facteur estimé |
|---|---|
| 0 yen (sans franchise) | +10% |
| 50 000 yens | Référence (sans changement) |
| 100 000 yens | -7% |
Les facteurs du palier de franchise varient selon la conception du produit de chaque assureur et il n'existe pas de données publiques unifiées. Les valeurs du tableau sont des estimations générales fondées sur les fourchettes habituellement indiquées par les assureurs.
Ce qu’est la franchise
La franchise est **la somme que l’assuré garde à sa charge** lorsqu’il fait jouer la garantie dommages. Avec une franchise nulle, l’assureur règle la facture entière du garage ; fixée à 100 000 yens, seul ce qui reste après déduction de cette somme est versé. L’assureur portant dès lors moins de risque, plus la franchise est élevée, moins la prime coûte. Cet outil compare les trois paliers usuels — 0, 50 000 et 100 000 yens — par leurs coefficients et estime de combien votre prime annuelle se déplace.
**Les coefficients diffèrent d’un assureur à l’autre et il n’existe aucune donnée publique unifiée.** Les chiffres du tableau sont des valeurs indicatives tirées des fourchettes que les compagnies décrivent d’ordinaire dans leur documentation ; la prime réellement applicable se lit sur le devis. L’estimation suppose que tout le reste demeure en place : la classe sans flotte, la couleur du permis, la condition d’âge et l’étendue de la clause de conducteurs. Si cela bouge aussi au renouvellement, l’écart réel s’éloignera de ce repère.
Comment se servir de la comparaison
- Saisissez votre prime annuelle actuelle Reprenez le montant annuel tel qu’il figure sur votre attestation ou dans votre espace client.
- Choisissez la franchise actuelle Retenez le palier du contrat en cours. Il devient la référence de la comparaison.
- Choisissez le palier de comparaison Prenez celui de 0, 50 000 ou 100 000 yens vers lequel vous songez à passer.
- Lisez l’écart Vous obtenez la prime annuelle estimée au nouveau palier ainsi que l’écart avec aujourd’hui, en pourcentage et en montant.
- Mettez-le en regard du surcroît à votre charge Pesez la prime économisée face à la somme plus élevée qu’il vous faudrait trouver après un sinistre.
Astuces pour en tirer le meilleur parti
- Vérifiez sur votre contrat ou l'espace client de votre assureur le palier de franchise actuel et la prime annuelle avant de saisir les valeurs, pour une comparaison plus précise.
- Augmenter la franchise réduit la prime mais augmente ce que vous payez de votre poche après un accident ; comparez donc votre budget familial à l'économie réalisée sur la prime avant de choisir.
- Cette comparaison isole uniquement l'effet de la franchise. La prime réelle peut tout de même varier si la couleur du permis, la condition d'âge, le périmètre des conducteurs ou la classe hors flotte changent lors du même renouvellement.
- Les conducteurs qui pensent rarement recourir à la garantie dommages ont souvent intérêt à fixer une franchise plus élevée pour maintenir la prime basse.
Où la comparaison est utile
Quand le renouvellement revient plus cher
Relever la franchise abaisse la prime sans rogner la garantie, et vous voyez ce que vaut ce mouvement.
Quand vous ne comptez déclarer que les gros dégâts
Si les petites éraflures, vous les feriez réparer de toute façon, une franchise plus élevée vous coûte peu en pratique et abaisse la prime.
Quand les réparations de votre voiture reviennent cher
Les modèles importés et ceux truffés d’aides à la conduite coûtent davantage à remettre en état, ce qui rehausse l’intérêt d’une franchise basse.
Quand vous voulez voir ce que le foyer peut absorber
Relever la franchise suppose que vous pourriez sortir cette somme en liquide après un sinistre. Confrontez-la à ce dont vous disposez.
Quand vous voulez voir aussi les autres conditions
Pour l’effet de la classe, voyez le simulateur de primes par classe ; pour qui peut conduire, la comparaison de la clause de conducteurs ; pour l’opportunité de déclarer, le seuil de rentabilité d’une déclaration.
Termes relatifs à la franchise
- Franchise
- La somme que l’assuré garde à sa charge lorsqu’il fait jouer la garantie dommages. Est versée la facture de réparation diminuée de ce montant.
- Garantie dommages
- La garantie qui répare les dégâts du véhicule assuré lui-même. La franchise se fixe sur cette garantie.
- Franchise progressive
- Un réglage où le montant monte avec le nombre de déclarations : nulle à la première, 100 000 yens à partir de la deuxième. Généreuse une fois, partagée ensuite.
- Coefficient
- Le facteur appliqué à la prime de référence pour obtenir la prime perçue. Plus la franchise est élevée, plus il se tient au-dessous de 1.
- Classe de tarif par modèle
- Le palier de prime que fixe l’historique de sinistres d’un modèle donné. Il pèse sur la prime indépendamment de la franchise.
- Classe sans flotte
- La classe de 1 à 20 appliquée aux souscripteurs possédant ou utilisant neuf véhicules ou moins. Elle déplace la prime indépendamment de la franchise.
Questions fréquentes
Anecdote — La franchise reflète l'idée que « les petits accidents sont à votre charge, les gros relèvent de l'assurance »
La franchise permet d'indiquer à l'avance à l'assureur jusqu'à quel montant vous acceptez de prendre en charge les frais d'un accident. La fixer plus haut signifie payer soi-même les dommages mineurs plutôt que de faire une déclaration, mais cela réduit aussi le risque de paiement pour l'assureur, ce qui abaisse la prime.
Certains contrats utilisent une franchise échelonnée, comme « 0 yen pour le premier sinistre, 50 000 yens à partir du second », qui couvre intégralement le premier accident tout en demandant ensuite une participation propre — une conception pensée pour équilibrer prime et couverture.
Comme la couleur du permis, la condition d'âge et le périmètre des conducteurs, la franchise influe sur la prime en tant que facteur indépendant de la classe hors flotte. Simuler l'impact d'un accident réel sur le budget familial, puis comparer l'économie de prime au risque de participation propre, aide à faire un choix judicieux.