Vergleich der Prämienauswirkung durch Änderung der Selbstbeteiligung
Geben Sie Ihre aktuelle Jahresprämie der japanischen Kfz-Kaskoversicherung ein, um abzuschätzen, wie sich eine Änderung der Selbstbeteiligungsstufe (0 Yen, 50.000 Yen oder 100.000 Yen) auf die Prämie auswirkt.
Richtwerte für Faktoren nach Selbstbeteiligungsstufe
Allgemeine Faktor-Richtwerte für die Selbstbeteiligungsstufe, die die Prämie unabhängig von der Nicht-Flotten-Klasse, der Führerscheinfarbe, der Altersbedingung und dem Fahrerkreis beeinflusst. Negative Werte in der Tabelle sind Rabatte.
| Selbstbeteiligungsstufe | Geschätzter Faktor |
|---|---|
| 0 Yen (keine Selbstbeteiligung) | +10% |
| 50.000 Yen | Basiswert (keine Änderung) |
| 100.000 Yen | -7% |
Die Faktoren der Selbstbeteiligungsstufe variieren je nach Produktgestaltung des Versicherers, und es gibt keine einheitlichen öffentlichen Daten. Die Werte in der Tabelle sind allgemeine Schätzungen auf Basis von Spannen, die von Versicherern üblicherweise angegeben werden.
Was die Selbstbeteiligung ist
Die Selbstbeteiligung ist **der Betrag, den der Versicherungsnehmer bei einem Kaskoschaden selbst trägt**. Bei einer Selbstbeteiligung von null übernimmt der Versicherer die gesamte Reparaturrechnung; sind 100.000 Yen vereinbart, wird nur ausgezahlt, was nach Abzug dieser Summe bleibt. Weil der Versicherer dann weniger Risiko trägt, sinkt der Beitrag, je höher die Selbstbeteiligung ausfällt. Dieses Werkzeug vergleicht die drei üblichen Stufen – 0, 50.000 und 100.000 Yen – anhand ihrer Faktoren und schätzt, wie weit sich Ihr Jahresbeitrag bewegt.
**Die Faktoren fallen von Versicherer zu Versicherer verschieden aus, und es gibt keine einheitliche amtliche Datengrundlage.** Die Werte in der Tabelle sind Anhaltswerte aus den Spannen, die die Anbieter in ihren Produktbeschreibungen gewöhnlich nennen; der tatsächlich geltende Beitrag ist dem Angebot zu entnehmen. Die Schätzung setzt voraus, dass alles außer der Selbstbeteiligung unverändert bleibt – Schadenfreiheitsstufe, Führerscheinfarbe, Altersbedingung und der Umfang der Fahrerkreis-Klausel. Bewegen sich diese zur Verlängerung mit, so weicht die wirkliche Veränderung von diesem Anhalt ab.
So benutzen Sie den Vergleich
- Den heutigen Jahresbeitrag eintragen Nehmen Sie den Jahresbetrag, wie er auf dem Versicherungsschein steht oder im Kundenkonto erscheint.
- Die heutige Selbstbeteiligung wählen Wählen Sie die Stufe des laufenden Vertrags. Sie dient als Bezugsgröße des Vergleichs.
- Die Vergleichsstufe wählen Nehmen Sie jene der Stufen 0, 50.000 oder 100.000 Yen, auf die Sie wechseln möchten.
- Die Veränderung ablesen Sie erhalten den geschätzten Jahresbeitrag der neuen Stufe samt der Veränderung gegenüber heute in Prozent und Betrag.
- Dem höheren Eigenanteil gegenüberstellen Wägen Sie den ersparten Beitrag gegen die größere Summe ab, die Sie nach einem Unfall selbst aufbringen müssten.
Tipps für die Nutzung
- Prüfen Sie Ihren Versicherungsschein oder das Kundenkonto Ihres Versicherers auf die aktuelle Selbstbeteiligungsstufe und die Jahresprämie, bevor Sie die Werte eingeben, um den Vergleich genauer zu machen.
- Eine höhere Selbstbeteiligung senkt die Prämie, erhöht aber den Betrag, den Sie nach einem Unfall selbst zahlen – wägen Sie daher Ihr Haushaltsbudget gegen die Prämienersparnis ab, bevor Sie sich entscheiden.
- Dieser Vergleich isoliert nur den Effekt der Selbstbeteiligung. Die tatsächliche Prämie kann sich dennoch ändern, wenn sich Führerscheinfarbe, Altersbedingung, Fahrerkreis oder Nicht-Flotten-Klasse bei derselben Verlängerung ändern.
- Fahrer, die die Kaskoversicherung voraussichtlich selten in Anspruch nehmen, profitieren oft mehr davon, eine höhere Selbstbeteiligung zu wählen, um die Prämie niedrig zu halten.
Wofür sich der Vergleich eignet
Wenn das Verlängerungsangebot höher ausfällt
Eine höhere Selbstbeteiligung senkt den Beitrag, ohne den Schutz zu beschneiden; Sie sehen, wie viel das wert ist.
Wenn Sie nur größere Schäden melden wollen
Kleine Kratzer, die Sie ohnehin selbst richten ließen, kosten Sie bei höherer Selbstbeteiligung kaum etwas – der Beitrag sinkt dennoch.
Wenn Reparaturen an Ihrem Wagen teuer sind
Importwagen und Fahrzeuge mit viel Assistenztechnik kosten mehr in der Instandsetzung; eine niedrige Selbstbeteiligung gewinnt dadurch an Wert.
Wenn Sie prüfen wollen, was der Haushalt trägt
Eine höhere Selbstbeteiligung setzt voraus, dass Sie diese Summe nach einem Unfall bar aufbringen könnten. Halten Sie sie gegen Ihre Rücklagen.
Wenn Sie auch die übrigen Bedingungen ansehen wollen
Zur Wirkung der Stufe siehe den Rechner der Stufenbeiträge; zum Fahrerkreis den Vergleich der Fahrerkreis-Klausel; zur Frage der Meldung den Rechner zum Break-even einer Schadensmeldung.
Begriffe rund um die Selbstbeteiligung
- Selbstbeteiligung
- Der Betrag, den der Versicherungsnehmer bei einem Kaskoschaden trägt. Ausgezahlt wird die Reparaturrechnung abzüglich dieses Betrags.
- Kaskoschutz
- Der Schutz, der Schäden am eigenen Fahrzeug ersetzt. Die Selbstbeteiligung wird zu diesem Schutz vereinbart.
- Gestaffelte Selbstbeteiligung
- Eine Vereinbarung, bei der der Betrag mit der Zahl der Schäden steigt – beim ersten null, ab dem zweiten 100.000 Yen. Einmal großzügig, danach mit Eigenanteil.
- Faktor
- Der Koeffizient, mit dem der Bezugsbeitrag multipliziert wird, um zum erhobenen Beitrag zu gelangen. Je höher die Selbstbeteiligung, desto weiter liegt er unter 1.
- Typklasse
- Die Beitragsstufe, die sich aus der Schadenbilanz eines bestimmten Fahrzeugtyps ergibt. Sie wirkt unabhängig von der Selbstbeteiligung auf den Beitrag.
- Stufe im Kleinfuhrpark-System
- Die Stufe von 1 bis 20 für Versicherungsnehmer mit neun oder weniger Fahrzeugen. Sie bewegt den Beitrag unabhängig von der Selbstbeteiligung.
Häufig gestellte Fragen
Übrigens – Die Selbstbeteiligung folgt dem Gedanken „kleine Unfälle selbst zahlen, große Unfälle über die Versicherung"
Die Selbstbeteiligung teilt Ihrem Versicherer im Voraus mit, wie viel Sie von den Kosten eines Unfalls selbst tragen möchten. Eine höhere Selbstbeteiligung bedeutet, kleinere Schäden aus eigener Tasche statt über die Versicherung zu bezahlen, senkt aber das Auszahlungsrisiko des Versicherers, was die Prämie günstiger macht.
Manche Policen verwenden eine gestaffelte Selbstbeteiligung wie „0 Yen beim ersten Schaden, 50.000 Yen ab dem zweiten", die den ersten Unfall vollständig abdeckt und danach einen Eigenanteil verlangt – ein Design, das Prämie und Absicherung ausbalancieren soll.
Wie Führerscheinfarbe, Altersbedingung und Fahrerkreis beeinflusst auch die Selbstbeteiligung die Prämie als ein von der Nicht-Flotten-Klasse unabhängiger Faktor. Wenn Sie die Auswirkungen eines tatsächlichen Unfalls auf Ihren Haushalt simulieren und die Prämienersparnis gegen das Risiko des Eigenanteils abwägen, treffen Sie eine gute Wahl.