Comparación del impacto en la prima por cambiar el deducible (importe a cargo propio)
Introduzca su prima anual actual del seguro voluntario de automóvil japonés para estimar cómo cambia al modificar el nivel del deducible por daños propios (0 yenes, 50.000 yenes o 100.000 yenes).
Guía de factores por nivel de deducible
Estimaciones generales de factores para el nivel de deducible, que afecta la prima de forma independiente al grado sin flota, el color de la licencia, la condición de edad y el alcance de conductores. Las cifras negativas de la tabla son descuentos.
| Nivel de deducible | Factor estimado |
|---|---|
| 0 yenes (sin deducible) | +10% |
| 50.000 yenes | Base (sin cambios) |
| 100.000 yenes | -7% |
Los factores del nivel de deducible varían según el diseño del producto de cada aseguradora y no existen datos públicos unificados. Las cifras de la tabla son estimaciones generales basadas en rangos comúnmente descritos por las aseguradoras.
Qué es la franquicia
La franquicia es **el importe que el tomador asume de su bolsillo** al usar la cobertura de daños propios. Con una franquicia de cero, la aseguradora cubre la factura entera del taller; fijada en 100.000 yenes, solo se abona lo que queda tras restar esa suma. Como la aseguradora carga entonces con menos riesgo, cuanto más alta la franquicia más barata la prima. Esta herramienta compara los tres tramos habituales —0, 50.000 y 100.000 yenes— por sus coeficientes y estima cuánto se mueve su prima anual.
**Los coeficientes varían de una aseguradora a otra y no existe un conjunto de datos públicos unificado.** Las cifras de la tabla son valores orientativos tomados de los rangos que las compañías suelen describir en su documentación; la prima realmente aplicable ha de leerse en la oferta. La estimación supone que todo lo demás sigue igual: el grado sin flota, el color del permiso, la condición de edad y el alcance de la cláusula de conductores. Si eso se mueve también en la renovación, la variación real se apartará de esta guía.
Cómo usar la comparación
- Introduzca su prima anual actual Use la cifra anual tal como figura en la póliza o aparece en su área de cliente.
- Escoja la franquicia que tiene ahora Seleccione el tramo de su póliza vigente. Pasa a ser la referencia de la comparación.
- Escoja el tramo con el que comparar Tome el de 0, 50.000 o 100.000 yenes al que esté pensando cambiarse.
- Lea la variación Obtiene la prima anual estimada en el nuevo tramo junto con la variación respecto de hoy en porcentaje y en importe.
- Contrástela con lo que pagaría de más Sopese la prima ahorrada frente a la suma mayor que tendría que poner usted tras un siniestro.
Consejos para aprovecharla mejor
- Consulte su póliza o la cuenta de su aseguradora para confirmar el nivel de deducible actual y la prima anual antes de introducir los valores, así la comparación será más precisa.
- Subir el deducible reduce la prima, pero aumenta lo que paga de su bolsillo tras un accidente, así que sopese el presupuesto familiar frente al ahorro en la prima antes de elegir.
- Esta comparación aísla solo el efecto del deducible. La prima real puede variar igualmente si el color de la licencia, la condición de edad, el alcance de conductores o el grado sin flota cambian en la misma renovación.
- Los conductores que esperan usar poco la cobertura por daños propios suelen beneficiarse más al fijar un deducible más alto para mantener baja la prima.
Dónde ayuda la comparación
Cuando la renovación llega más cara
Subir la franquicia rebaja la prima sin recortar la cobertura, y puede ver cuánto vale ese movimiento.
Cuando solo piensa dar parte de daños serios
Si los arañazos pequeños los repararía usted igualmente, una franquicia más alta le cuesta poco en la práctica y baja la prima.
Cuando las reparaciones de su coche salen caras
Los importados y los que llevan mucha electrónica de asistencia cuestan más de arreglar, lo que eleva el valor de mantener la franquicia baja.
Cuando quiere ver qué puede absorber la casa
Subir la franquicia presupone que podría poner esa suma en efectivo tras un siniestro. Contrástela con lo que realmente tiene.
Cuando quiera mirar también las demás condiciones
Para el efecto del grado, vea el simulador de primas por grado; para quién puede conducir, la comparación de la cláusula de conductores; para si conviene dar parte, el punto de equilibrio al dar parte.
Términos sobre la franquicia
- Franquicia
- La suma que asume el tomador al usar la cobertura de daños propios. Se abona la factura de reparación menos ese importe.
- Cobertura de daños propios
- La cobertura que atiende los daños del propio vehículo. La franquicia se fija sobre esta cobertura.
- Franquicia escalonada
- Un ajuste en el que el importe sube con el número de partes: nada en el primero, 100.000 yenes del segundo en adelante. Generoso una vez, compartido después.
- Coeficiente
- El factor por el que se multiplica la prima de referencia para llegar a la prima cobrada. Cuanto más alta la franquicia, más por debajo de 1 se sitúa.
- Clase de tarifa por modelo
- El tramo de prima que fija el historial de siniestros de un modelo concreto. Influye en la prima al margen de la franquicia.
- Grado sin flota
- El grado del 1 al 20 aplicado a tomadores que poseen o usan nueve vehículos o menos. Mueve la prima con independencia de la franquicia.
Preguntas frecuentes
A propósito — El deducible refleja la idea de "los accidentes pequeños los asumo yo, los grandes los cubre el seguro"
El deducible le indica de antemano a la aseguradora cuánto del costo de un accidente está dispuesto a asumir usted mismo. Fijarlo más alto significa pagar de su bolsillo los daños menores en lugar de reclamar, pero también reduce el riesgo de pago para la aseguradora, lo que abarata la prima.
Algunas pólizas usan un deducible escalonado, como "0 yenes en el primer siniestro, 50.000 yenes a partir del segundo", que cubre por completo el primer accidente y pide un pago propio después, un diseño pensado para equilibrar prima y cobertura.
Al igual que el color de la licencia, la condición de edad y el alcance de conductores, el deducible afecta la prima como un factor independiente del grado sin flota. Simular el impacto de un accidente real en las finanzas familiares y sopesar el ahorro en la prima frente al riesgo de pago propio ayuda a elegir con acierto.