Calculadora de financiamento de veículo
Informe o preço do veículo, entrada, valor de troca (trade-in), taxa de juros e prazo para calcular a parcela mensal, o valor total pago e os juros totais do financiamento do carro.
Calcular um crédito automóvel
Os créditos automóvel correm por prazos mais curtos do que um crédito à habitação — de três a sete anos é o habitual — e **suportam taxas de juro mais altas**, porque um carro perde o seu valor como garantia muito mais depressa do que uma casa. O crédito tratado no concessionário é simples de contratar, mas costuma ficar acima do crédito automóvel de um banco, e **um mesmo veículo pode diferir em mais de cem mil ienes de custo total consoante quem empreste.**
Introduza o preço do veículo, a entrada, o valor da retoma, a taxa e o prazo, e esta ferramenta dá-lhe a prestação mensal, o total devolvido e o total de juros. **Tanto a entrada como a retoma reduzem a soma emprestada**, embora convenha lembrar que a retoma é a avaliação do concessionário e vender por conta própria rende por vezes mais. Alargar o prazo aligeira a prestação mensal, mas **o total de juros sobe sem excepção.** Pode ver essa diferença em números.
Como estimar as prestações
- Introduza o preço do veículo Incluir ou não os encargos é questão do orçamento que tenha realmente.
- Introduza a entrada e a retoma **Ambas reduzem a soma emprestada.** Deixe a retoma a zero se não houver.
- Introduza a taxa de juro As taxas do concessionário e do banco diferem bastante: experimente ambas se estiver a comparar.
- Introduza o prazo de amortização Indique-o em anos.
- Compare a prestação e o total Verifique **quanto crescem os juros ao alargar o prazo.**
Dicas para aproveitar melhor
- Quanto maior a entrada e o valor de troca, menor o valor financiado, reduzindo tanto a parcela mensal quanto os juros totais pagos.
- As taxas de financiamento de veículos costumam ser mais altas que as de imóveis: o financiamento pela concessionária gira em torno de 3-8% ao ano, enquanto o financiamento bancário costuma ficar entre 1,5-4% ao ano.
- Alongar o prazo reduz a parcela mensal, mas aumenta o risco de o carro se desvalorizar mais rápido do que a dívida é quitada.
- Carros novos podem ter financiamento com valor residual garantido, reduzindo ainda mais a parcela mensal, mas geralmente com limite de quilometragem que deve ser observado com atenção.
- Comparar taxas entre financeiras e concessionárias antes de fechar negócio pode reduzir centenas ou até milhares de reais no valor total pago.
Situações em que ajuda
Comparar quem empresta
Calcule a quanto ascende no total a diferença de taxa entre um crédito de concessionário e um bancário.
Decidir quanta entrada dar
Veja em dinheiro quantos juros poupa uma entrada maior.
Fixar o prazo
**A prestação mensal e o total devolvido compensam-se entre si.** Encurtar o prazo tanto quanto o orçamento permita é a regra geral.
Compará-lo com um crédito com valor final
Esse tipo de crédito parece favorável só pela prestação, mas a comparação deve incluir o acerto final.
Termos do crédito automóvel
- Capital
- A soma emprestada em si: o preço do veículo menos a entrada e a retoma.
- Taxa de juro anual
- A proporção cobrada como juro ao longo de um ano. **Os créditos de concessionário costumam ficar acima dos bancos.**
- Entrada
- O que coloca de fundos próprios ao assinar. Reduz a soma emprestada e com ela o total de juros.
- Retoma
- Ceder o seu carro actual ao concessionário. **Um comprador especializado oferece por vezes mais.**
- Total devolvido
- A soma de capital e juros pagos ao longo de todo o prazo.
- Crédito com valor final
- Uma fórmula que reserva um valor residual para o termo. A prestação mensal é mais leve, mas no fim vence um acerto.
Perguntas frequentes
Curiosidade — Em que o financiamento de veículo difere do financiamento imobiliário
Financiamentos de veículos e de imóveis usam a mesma fórmula de amortização, mas se comportam de forma bem diferente na prática. Um financiamento imobiliário é garantido por um terreno e uma construção cujo valor tende a se manter por décadas, por isso os bancos aceitam parcelar o pagamento em 15 a 35 anos. Já um carro começa a perder valor assim que sai da concessionária, então os prazos de financiamento de veículos costumam ficar entre 3 e 7 anos.
As taxas de juros refletem essa diferença de risco. Financiamentos imobiliários com taxa variável costumam girar em torno de 0,3-1,0% em mercados de juros baixos, enquanto o financiamento pela concessionária costuma ficar em 3-8% ao ano. Como o carro se desvaloriza rapidamente, os bancos embutem mais risco no preço do que fariam em um financiamento imobiliário. O financiamento bancário costuma demorar mais para ser aprovado do que o da concessionária, mas geralmente tem taxas bem menores — vale a pena comparar se você não tem pressa para sair dirigindo.
O valor de troca (trade-in) é um fator exclusivo do financiamento de veículos. Vender seu carro atual de volta para a concessionária e usar o valor avaliado como parte da entrada reduz efetivamente quanto você precisa financiar. Ainda assim, as ofertas de troca da concessionária costumam ser mais baixas do que o que um comprador especializado em carros usados pagaria, então conseguir algumas avaliações independentes antes de trocar pode reduzir bastante o custo total.