Calculadora de financiamento de veículo

Informe o preço do veículo, entrada, valor de troca (trade-in), taxa de juros e prazo para calcular a parcela mensal, o valor total pago e os juros totais do financiamento do carro.

Dicas

  • Quanto maior a entrada e o valor de troca, menor o valor financiado, reduzindo tanto a parcela mensal quanto os juros totais pagos.
  • As taxas de financiamento de veículos costumam ser mais altas que as de imóveis: o financiamento pela concessionária gira em torno de 3-8% ao ano, enquanto o financiamento bancário costuma ficar entre 1,5-4% ao ano.
  • Alongar o prazo reduz a parcela mensal, mas aumenta o risco de o carro se desvalorizar mais rápido do que a dívida é quitada.
  • Carros novos podem ter financiamento com valor residual garantido, reduzindo ainda mais a parcela mensal, mas geralmente com limite de quilometragem que deve ser observado com atenção.
  • Comparar taxas entre financeiras e concessionárias antes de fechar negócio pode reduzir centenas ou até milhares de reais no valor total pago.

Perguntas frequentes

O carro perde valor a cada quilômetro rodado, o que o torna uma garantia menos estável do que um imóvel. Esse risco extra é o motivo de o financiamento pela concessionária girar em torno de 3-8% ao ano, contra cerca de 0,3-1,0% de um financiamento imobiliário com taxa variável.

Dar cerca de 10-20% do preço do veículo como entrada reduz o valor financiado e os juros totais, além de ajudar a evitar que a dívida fique maior que o valor do carro à medida que ele se desvaloriza. Mas vale manter uma reserva de emergência em vez de gastar todas as economias.

O financiamento pela concessionária é rápido e prático — às vezes dá para sair dirigindo no mesmo dia — mas costuma ter taxa mais alta, em torno de 3-8% ao ano. O financiamento bancário demora mais para ser aprovado, mas costuma sair mais barato, entre 1,5-4% ao ano, por isso vale a pena buscar uma pré-aprovação se você não estiver com pressa.

A concessionária avalia o ano do modelo, a quilometragem, o estado de conservação e a demanda atual do mercado para o veículo. Dar o carro como parte do pagamento é prático porque é feito junto com a compra do novo, mas a avaliação costuma ser menor do que a de um comprador especializado em usados, então comparar algumas propostas pode compensar.

A maioria dos compradores escolhe entre 3 e 7 anos. Um prazo mais curto significa parcelas mais altas, mas menos juros totais, enquanto um prazo mais longo reduz a parcela mensal ao custo de pagar mais juros no total.
ツールくん

Curiosidade — Em que o financiamento de veículo difere do financiamento imobiliário

Financiamentos de veículos e de imóveis usam a mesma fórmula de amortização, mas se comportam de forma bem diferente na prática. Um financiamento imobiliário é garantido por um terreno e uma construção cujo valor tende a se manter por décadas, por isso os bancos aceitam parcelar o pagamento em 15 a 35 anos. Já um carro começa a perder valor assim que sai da concessionária, então os prazos de financiamento de veículos costumam ficar entre 3 e 7 anos.

As taxas de juros refletem essa diferença de risco. Financiamentos imobiliários com taxa variável costumam girar em torno de 0,3-1,0% em mercados de juros baixos, enquanto o financiamento pela concessionária costuma ficar em 3-8% ao ano. Como o carro se desvaloriza rapidamente, os bancos embutem mais risco no preço do que fariam em um financiamento imobiliário. O financiamento bancário costuma demorar mais para ser aprovado do que o da concessionária, mas geralmente tem taxas bem menores — vale a pena comparar se você não tem pressa para sair dirigindo.

O valor de troca (trade-in) é um fator exclusivo do financiamento de veículos. Vender seu carro atual de volta para a concessionária e usar o valor avaliado como parte da entrada reduz efetivamente quanto você precisa financiar. Ainda assim, as ofertas de troca da concessionária costumam ser mais baixas do que o que um comprador especializado em carros usados pagaria, então conseguir algumas avaliações independentes antes de trocar pode reduzir bastante o custo total.

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