Calculateur de prêt auto

Saisissez le prix du véhicule, l'apport, la valeur de reprise, le taux d'intérêt et la durée pour calculer la mensualité, le montant total remboursé et les intérêts totaux de votre prêt auto.

Astuces

  • Plus l'apport et la valeur de reprise sont élevés, plus le capital emprunté est faible, ce qui réduit à la fois la mensualité et les intérêts totaux.
  • Les taux des prêts auto sont généralement plus élevés que ceux des crédits immobiliers : le financement chez le concessionnaire tourne autour de 3-8% par an, contre 1,5-4% pour un prêt auto bancaire.
  • Allonger la durée réduit la mensualité, mais augmente le risque que le véhicule perde de la valeur plus vite que le remboursement de la dette.
  • Pour une voiture neuve, un prêt avec valeur résiduelle garantie peut encore réduire la mensualité, mais s'accompagne souvent d'une limite de kilométrage à surveiller de près.
  • Comparer les taux entre plusieurs banques et concessionnaires avant de signer peut réduire de plusieurs centaines, voire milliers d'euros le montant total remboursé.

Questions fréquentes

Une voiture perd de la valeur à chaque kilomètre parcouru, ce qui en fait une garantie moins stable qu'un bien immobilier. Ce risque supplémentaire explique pourquoi le financement concessionnaire tourne souvent autour de 3-8% par an, contre environ 0,3-1,0% pour un crédit immobilier à taux variable.

Un apport d'environ 10 à 20% du prix du véhicule réduit à la fois le capital emprunté et les intérêts totaux, et évite que la dette dépasse la valeur du véhicule à mesure qu'il se déprécie. Veillez toutefois à conserver assez de liquidités pour les imprévus plutôt que d'épuiser toute votre épargne.

Le financement concessionnaire est rapide et pratique — vous pouvez parfois repartir avec le véhicule le jour même — mais son taux est généralement plus élevé, autour de 3-8% par an. Les prêts bancaires mettent plus de temps à être approuvés, mais sont souvent moins chers, autour de 1,5-4% par an ; une demande d'accord de principe vaut donc la peine si vous n'êtes pas pressé.

Le concessionnaire évalue l'année du modèle, le kilométrage, l'état et la demande actuelle du marché pour votre véhicule. La reprise est pratique car elle se fait en même temps que l'achat du véhicule neuf, mais l'estimation est souvent plus basse que celle d'un acheteur spécialisé en occasion, donc comparer plusieurs offres peut être payant.

La plupart des acheteurs optent pour une durée de 3 à 7 ans. Une durée plus courte signifie des mensualités plus élevées mais moins d'intérêts au total, tandis qu'une durée plus longue réduit la mensualité au prix d'intérêts totaux plus importants.
ツールくん

Anecdote — En quoi le prêt auto diffère du crédit immobilier

Le prêt auto et le crédit immobilier utilisent la même formule d'amortissement, mais se comportent très différemment en pratique. Un crédit immobilier est garanti par un terrain et un bâtiment dont la valeur reste stable pendant des décennies, ce qui permet aux banques d'accepter des durées de 15 à 35 ans. Une voiture, en revanche, commence à perdre de la valeur dès sa sortie du concessionnaire, si bien que la durée des prêts auto est généralement limitée à 3-7 ans.

Les taux d'intérêt reflètent cette différence de risque. Les taux immobiliers variables tournent souvent autour de 0,3-1,0% dans les marchés à taux bas, tandis que le financement proposé par les concessionnaires atteint fréquemment 3-8% par an. La dépréciation rapide du véhicule pousse les banques à intégrer davantage de risque dans le prix que pour un crédit immobilier. Les prêts bancaires mettent généralement plus de temps à être approuvés que le financement concessionnaire, mais offrent souvent des taux nettement plus bas — une comparaison qui vaut la peine si vous n'êtes pas pressé.

La valeur de reprise est un facteur propre au prêt auto. Revendre votre véhicule actuel au concessionnaire et affecter la valeur estimée à l'apport réduit d'autant le montant à emprunter. Les offres de reprise des concessionnaires ont toutefois tendance à être plus basses que ce que proposerait un acheteur spécialisé en véhicules d'occasion, donc obtenir plusieurs estimations indépendantes avant la reprise peut réduire sensiblement le coût total.

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