Calculateur de prêt auto
Saisissez le prix du véhicule, l'apport, la valeur de reprise, le taux d'intérêt et la durée pour calculer la mensualité, le montant total remboursé et les intérêts totaux de votre prêt auto.
Calculer un crédit automobile
Les crédits automobiles courent sur des durées plus courtes qu'un prêt immobilier — trois à sept ans en général — et **supportent des taux plus élevés**, car une voiture perd bien plus vite sa valeur de garantie qu'un logement. Le crédit souscrit chez le concessionnaire est commode, mais se situe souvent au-dessus du crédit auto d'une banque, et **un même véhicule peut différer de bien plus de cent mille yens en coût total selon le prêteur.**
Saisissez le prix du véhicule, l'apport, la valeur de reprise, le taux et la durée : cet outil vous donne la mensualité, le total remboursé et le total des intérêts. **L'apport comme la reprise réduisent la somme empruntée**, étant entendu que la reprise est l'estimation du concessionnaire et qu'une vente de gré à gré rapporte parfois davantage. Allonger la durée allège la mensualité, mais **le total des intérêts augmente sans exception.** Vous pouvez constater cet écart en chiffres.
Comment estimer les mensualités
- Saisissez le prix du véhicule Inclure ou non les frais relève du devis dont vous disposez réellement.
- Saisissez l'apport et la reprise **Tous deux réduisent la somme empruntée.** Laissez la reprise à zéro s'il n'y en a pas.
- Saisissez le taux d'intérêt Les taux du concessionnaire et de la banque diffèrent sensiblement : essayez les deux si vous comparez.
- Saisissez la durée de remboursement Indiquez-la en années.
- Comparez la mensualité et le total Vérifiez **de combien croissent les intérêts lorsqu'on allonge la durée.**
Astuces pour en tirer le meilleur parti
- Plus l'apport et la valeur de reprise sont élevés, plus le capital emprunté est faible, ce qui réduit à la fois la mensualité et les intérêts totaux.
- Les taux des prêts auto sont généralement plus élevés que ceux des crédits immobiliers : le financement chez le concessionnaire tourne autour de 3-8% par an, contre 1,5-4% pour un prêt auto bancaire.
- Allonger la durée réduit la mensualité, mais augmente le risque que le véhicule perde de la valeur plus vite que le remboursement de la dette.
- Pour une voiture neuve, un prêt avec valeur résiduelle garantie peut encore réduire la mensualité, mais s'accompagne souvent d'une limite de kilométrage à surveiller de près.
- Comparer les taux entre plusieurs banques et concessionnaires avant de signer peut réduire de plusieurs centaines, voire milliers d'euros le montant total remboursé.
Dans quels cas cela sert
Comparer les prêteurs
Calculez ce que représente au total l'écart de taux entre un crédit de concessionnaire et un crédit bancaire.
Décider du montant de l'apport
Voyez en argent combien d'intérêts un apport plus élevé permet d'économiser.
Arrêter la durée
**La mensualité et le total remboursé se compensent.** Raccourcir autant que le budget le permet est la règle générale.
Le comparer à un crédit ballon
Ce type de crédit paraît avantageux à la seule mensualité, mais la comparaison doit englober le solde final.
Les termes du crédit automobile
- Capital
- La somme empruntée elle-même : le prix du véhicule moins l'apport et la reprise.
- Taux annuel
- La proportion perçue au titre des intérêts sur une année. **Les crédits de concessionnaire se situent généralement au-dessus des banques.**
- Apport
- Ce que vous versez sur vos fonds propres à la signature. Il réduit la somme empruntée et, avec elle, le total des intérêts.
- Reprise
- Céder votre voiture actuelle au concessionnaire. **Un acheteur spécialisé propose parfois davantage.**
- Total remboursé
- La somme du capital et des intérêts versés sur toute la durée.
- Crédit ballon
- Une formule mettant de côté une valeur résiduelle pour le terme. La mensualité est plus légère, mais un solde échoit à la fin.
Questions fréquentes
Anecdote — En quoi le prêt auto diffère du crédit immobilier
Le prêt auto et le crédit immobilier utilisent la même formule d'amortissement, mais se comportent très différemment en pratique. Un crédit immobilier est garanti par un terrain et un bâtiment dont la valeur reste stable pendant des décennies, ce qui permet aux banques d'accepter des durées de 15 à 35 ans. Une voiture, en revanche, commence à perdre de la valeur dès sa sortie du concessionnaire, si bien que la durée des prêts auto est généralement limitée à 3-7 ans.
Les taux d'intérêt reflètent cette différence de risque. Les taux immobiliers variables tournent souvent autour de 0,3-1,0% dans les marchés à taux bas, tandis que le financement proposé par les concessionnaires atteint fréquemment 3-8% par an. La dépréciation rapide du véhicule pousse les banques à intégrer davantage de risque dans le prix que pour un crédit immobilier. Les prêts bancaires mettent généralement plus de temps à être approuvés que le financement concessionnaire, mais offrent souvent des taux nettement plus bas — une comparaison qui vaut la peine si vous n'êtes pas pressé.
La valeur de reprise est un facteur propre au prêt auto. Revendre votre véhicule actuel au concessionnaire et affecter la valeur estimée à l'apport réduit d'autant le montant à emprunter. Les offres de reprise des concessionnaires ont toutefois tendance à être plus basses que ce que proposerait un acheteur spécialisé en véhicules d'occasion, donc obtenir plusieurs estimations indépendantes avant la reprise peut réduire sensiblement le coût total.