Comparação de financiamento vs leasing de veículo
Informe o preço do veículo, a entrada, a taxa de juros e o prazo para comparar lado a lado a parcela mensal e o custo total de comprar com financiamento ou alugar com leasing.
Comprar com crédito face a alugar
Um crédito automóvel e um aluguer de longa duração são as duas fórmulas que mais vezes se pesam uma contra a outra. **Com um crédito, o carro acaba por ser seu**, ao passo que **um aluguer lhe cede o direito de o usar durante o prazo**, e no fim decide se o devolve ou o compra. Essa diferença é a que marca a prestação mensal.
As rendas de aluguer costumam ficar abaixo das prestações do crédito porque **o valor residual — aquilo que se supõe que o veículo ainda valerá no termo do prazo — é descontado antes de se calcular o encargo.** Na prática paga apenas o valor que o carro perde enquanto o tem, e não o preço inteiro. O reverso é que quanto mais alto for o residual suposto, menor a renda mas maior a exposição se no fim o carro valer menos do que o previsto. Introduza preço, entrada, taxa de juro e prazo, e esta ferramenta coloca lado a lado o encargo mensal e o desembolso total de ambas as fórmulas.
Como comparar as duas fórmulas
- Introduza o preço do veículo Incluir ou não os encargos é questão do orçamento que está realmente a ponderar.
- Introduza a entrada e qualquer retoma A retoma aplica-se apenas à compra e não influi no cálculo do aluguer.
- Defina a taxa de valor residual A parte do preço que se supõe que o carro conserva no termo do aluguer, em regra entre quarenta e sessenta por cento num modelo corrente.
- Introduza a taxa e o prazo A comparação vai até um máximo de sete anos, ajustando-se ao teto habitual dos contratos de aluguer.
- Compare rendas e totais Pese-os sabendo que uma compra lhe deixa ainda um bem no fim.
Dicas para aproveitar melhor
- Olhando apenas para a parcela mensal, o leasing pode parecer mais barato, mas lembre-se de que você não será dono do carro ao final do contrato.
- As taxas de valor residual variam muito conforme marca e modelo, então um orçamento real de uma empresa de leasing pode ser mais vantajoso do que esta estimativa.
- A entrada reduz o valor financiado tanto na compra quanto no leasing, mas o valor de troca só afeta a compra e a taxa de valor residual só afeta o leasing.
- Se você pretende manter o carro por muitos anos, comprar costuma sair melhor no custo total; se prefere trocar de carro a cada poucos anos, o leasing costuma ser mais conveniente.
- Para ajustar cada cenário com mais detalhes, as calculadoras irmãs de financiamento de veículo e de leasing permitem alterar cada conjunto de dados separadamente.
Situações em que ajuda
Ao adquirir o primeiro carro
Querer conter o desembolso inicial ou o total ao longo da vida do veículo aponta para fórmulas distintas.
Quando prevê trocar de carro em poucos anos
Em ciclos curtos começa a pesar a vantagem do aluguer de não ter de tratar de uma venda.
Ao ponderar viaturas de empresa
Como o tratamento contabilístico difere, a comparação mensal é o ponto de partida da decisão.
Ao compará-lo com um crédito com valor final
Esse tipo de crédito assenta na mesma ideia de fixar um residual, o que permite uma comparação homogénea.
Termos de compra e aluguer
- Valor residual
- Aquilo que se supõe que o veículo ainda valerá no termo do prazo. **Descontá-lo é o que baixa a renda do aluguer.**
- Taxa de valor residual
- O residual como percentagem do preço do veículo. Fixá-lo alto baixa a renda mas eleva o risco de acerto final.
- Aluguer de longa duração
- A fórmula que cede o direito de usar o carro durante um prazo. Impostos e seguro obrigatório costumam ir incluídos na renda.
- Crédito automóvel
- Pedir emprestado o preço do veículo e devolvê-lo a prestações. **Uma vez liquidado, o carro é seu.**
- Entrada
- O dinheiro que coloca no início. Reduz a quantia emprestada e com ela o total de juros.
- Retoma
- Entregar o seu carro atual ao concessionário e aplicar o seu valor ao preço do novo.
Perguntas frequentes
Curiosidade — Comprar ou alugar: se o bem permanece com você
Financiar a compra de um carro com um empréstimo e alugá-lo por leasing permitem dirigir o mesmo veículo, mas o dinheiro flui de formas bem diferentes. No financiamento, você toma emprestado o preço integral do veículo e o paga ao longo do tempo, então, uma vez quitado, o carro é totalmente seu. No leasing, você paga apenas a parte do preço restante após subtrair o valor residual esperado ao final do contrato, o que reduz a parcela mensal, mas significa que nenhum bem permanece com você quando o contrato termina.
Essa diferença aparece claramente como uma troca entre custo total e parcela mensal. Comparando o mesmo preço de veículo e a mesma taxa de juros, o leasing evita pagar a parte residual, tornando a parcela mensal mais leve do que a compra, mas como o carro precisa ser devolvido, o custo real não pode ser avaliado apenas pelos números brutos. É por isso que o leasing costuma ser indicado para quem gosta de trocar de carro a cada poucos anos, enquanto a compra é indicada para quem pretende manter o mesmo carro por muito tempo.
As taxas de valor residual são definidas por montadoras e empresas de leasing com base em dados históricos do mercado de carros usados, e modelos populares com boa valorização de revenda costumam receber taxas residuais mais altas, o que reduz a parcela mensal. Por outro lado, se a taxa residual for definida acima do valor real de mercado do veículo, pode haver um acerto adicional ao final do contrato, por isso vale perguntar sobre a base da taxa residual ao solicitar um orçamento.