Comparação de financiamento vs leasing de veículo

Informe o preço do veículo, a entrada, a taxa de juros e o prazo para comparar lado a lado a parcela mensal e o custo total de comprar com financiamento ou alugar com leasing.

Dicas

  • Olhando apenas para a parcela mensal, o leasing pode parecer mais barato, mas lembre-se de que você não será dono do carro ao final do contrato.
  • As taxas de valor residual variam muito conforme marca e modelo, então um orçamento real de uma empresa de leasing pode ser mais vantajoso do que esta estimativa.
  • A entrada reduz o valor financiado tanto na compra quanto no leasing, mas o valor de troca só afeta a compra e a taxa de valor residual só afeta o leasing.
  • Se você pretende manter o carro por muitos anos, comprar costuma sair melhor no custo total; se prefere trocar de carro a cada poucos anos, o leasing costuma ser mais conveniente.
  • Para ajustar cada cenário com mais detalhes, as calculadoras irmãs de financiamento de veículo e de leasing permitem alterar cada conjunto de dados separadamente.

Perguntas frequentes

Não há uma resposta única — depende de você valorizar mais uma parcela mensal baixa ou ser dono do carro ao final do contrato. Avalie o custo total junto com a propriedade e eventuais restrições de quilometragem antes de decidir.

O leasing pressupõe que você devolverá o veículo ao final do contrato, então você paga apenas o preço menos o valor residual (de revenda) esperado. Comprar com financiamento exige quitar o preço integral do veículo, o que explica a diferença no custo total.

A entrada reduz o valor financiado nas duas opções. Porém, o valor de troca só se aplica à compra, e a taxa de valor residual só se aplica ao leasing, então cada um é refletido de forma independente na estimativa.

Contratos de leasing de veículos costumam ter um teto de cerca de 7 anos, então esta ferramenta limita o prazo a uma faixa de 1 a 7 anos em ambas as opções para manter a comparação justa.

Esta ferramenta oferece apenas uma estimativa aproximada. As taxas de juros, taxas de valor residual e tarifas reais variam conforme as condições de análise da instituição financeira ou da empresa de leasing, então peça orçamentos a vários fornecedores antes de assinar.
ツールくん

Curiosidade — Comprar ou alugar: se o bem permanece com você

Financiar a compra de um carro com um empréstimo e alugá-lo por leasing permitem dirigir o mesmo veículo, mas o dinheiro flui de formas bem diferentes. No financiamento, você toma emprestado o preço integral do veículo e o paga ao longo do tempo, então, uma vez quitado, o carro é totalmente seu. No leasing, você paga apenas a parte do preço restante após subtrair o valor residual esperado ao final do contrato, o que reduz a parcela mensal, mas significa que nenhum bem permanece com você quando o contrato termina.

Essa diferença aparece claramente como uma troca entre custo total e parcela mensal. Comparando o mesmo preço de veículo e a mesma taxa de juros, o leasing evita pagar a parte residual, tornando a parcela mensal mais leve do que a compra, mas como o carro precisa ser devolvido, o custo real não pode ser avaliado apenas pelos números brutos. É por isso que o leasing costuma ser indicado para quem gosta de trocar de carro a cada poucos anos, enquanto a compra é indicada para quem pretende manter o mesmo carro por muito tempo.

As taxas de valor residual são definidas por montadoras e empresas de leasing com base em dados históricos do mercado de carros usados, e modelos populares com boa valorização de revenda costumam receber taxas residuais mais altas, o que reduz a parcela mensal. Por outro lado, se a taxa residual for definida acima do valor real de mercado do veículo, pode haver um acerto adicional ao final do contrato, por isso vale perguntar sobre a base da taxa residual ao solicitar um orçamento.

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