자동차 대출 계산기
차량 가격・계약금・하도급(트레이드인) 금액・금리・상환 기간을 입력해 자동차 대출의 월 상환액・총 상환액・총 이자를 계산합니다.
팁
- 계약금과 하도급 금액이 많을수록 대출 원금이 줄어들어 월 상환액과 총 이자를 모두 낮출 수 있습니다.
- 자동차 대출 금리는 주택담보대출보다 높은 편으로, 딜러 대출은 연 3~8%, 은행의 자동차 대출은 연 1.5~4% 정도가 일반적입니다.
- 상환 기간을 늘리면 월 상환액은 줄지만, 차량 가치 하락 속도가 상환 속도를 앞질러 「자산 가치 역전」이 발생할 위험이 커집니다.
- 신차는 잔존가치를 뺀 금액만 상환하는 잔가 설정 대출을 선택할 수 있어 월 상환액을 더 낮출 수 있지만, 계약 만료 시 주행거리 제한에 유의해야 합니다.
- 여러 금융기관・딜러의 금리를 비교하면 같은 대출 금액이라도 총 상환액을 수십만 원 단위로 줄일 수 있습니다.
자주 묻는 질문
자동차는 주행할 때마다 가치가 떨어져 부동산보다 담보로서의 안정성이 낮기 때문입니다. 이러한 추가 위험 때문에 딜러 자동차 대출은 연 3~8% 정도인 반면, 변동금리 주택담보대출은 연 0.3~1.0% 정도로 낮게 형성됩니다.
차량 가격의 10~20% 정도를 계약금으로 준비하면 대출 원금과 총 이자를 모두 줄일 수 있고, 차량 가치 하락 속도가 상환 속도를 앞지르는 상황도 예방할 수 있습니다. 다만 비상 자금까지 모두 써버리지 않도록 여유 자금을 남겨두는 것이 좋습니다.
딜러 대출은 심사가 빠르고 당일 계약도 가능할 만큼 편리하지만 금리는 연 3~8% 정도로 다소 높습니다. 은행의 자동차 대출은 심사에 며칠이 걸리는 경우가 많지만 금리는 연 1.5~4% 정도로 낮은 편이므로, 구매를 서두르지 않는다면 은행의 사전 심사도 검토해 볼 가치가 있습니다.
연식・주행거리・차량 상태・시장 인기도 등을 바탕으로 판매점이 평가합니다. 딜러 하도급은 신차 구매와 함께 절차가 간단하다는 장점이 있지만, 중고차 전문 매입업체에 파는 것보다 평가액이 낮게 책정되는 경향이 있어 여러 업체의 견적을 비교하면 총비용을 줄이기 쉽습니다.
일반적으로 3~7년 정도를 선택하는 경우가 많으며, 차량 검사 주기（최초 3년・이후 2년마다）에 맞춰 완제 시기를 정하는 사람도 있습니다. 상환 기간을 늘릴수록 월 상환액은 줄지만 총 이자는 늘어난다는 점에 유의해야 합니다.
여담 ― 자동차 대출과 주택담보대출은 무엇이 다를까
자동차 대출과 주택담보대출은 모두 「원리금균등상환」이라는 같은 계산 방식을 쓰지만, 실제 성격은 크게 다릅니다. 주택담보대출은 수십 년간 가치가 유지되기 쉬운 토지・건물을 담보로 하기 때문에 15~35년이라는 장기간에 걸쳐 상환할 수 있는 반면, 자동차는 새 차라도 도로에 나서는 순간부터 가치가 떨어지기 시작하기 때문에 대출 기간이 일반적으로 3~7년 정도로 짧게 설정됩니다.
금리 수준에도 차이가 있습니다. 주택담보대출 변동금리는 저금리 시장에서 연 0.3~1.0% 정도인 데 비해, 딜러가 알선하는 자동차 대출은 연 3~8% 정도로 높습니다. 차량의 담보 가치가 빠르게 떨어지는 만큼 금융기관이 감수하는 위험이 주택담보대출보다 크기 때문입니다. 은행이 취급하는 자동차 대출은 심사에 시간이 더 걸리지만 금리가 뚜렷하게 낮은 경우가 많아, 구매를 서두르지 않는다면 비교해 볼 가치가 있습니다.
하도급（트레이드인） 금액은 자동차 대출에만 있는 독특한 요소입니다. 현재 타던 차를 판매점에 매입시키고 그 평가 금액을 새 차의 계약금에 충당하면 실질적인 대출 필요액을 줄일 수 있습니다. 다만 딜러의 하도급 매입가는 중고차 전문 매입업체에 파는 것보다 낮게 책정되는 경향이 있어, 하도급에 넘기기 전에 여러 매입업체의 견적을 비교해 보는 것이 총비용을 줄이는 요령입니다.