Calculadora de Coast FIRE
Introduzca su edad actual, el valor de su cartera, la rentabilidad esperada y su objetivo de jubilación para saber si ya ha alcanzado el Coast FIRE, el punto en el que el crecimiento por sí solo le lleva a su meta sin más aportaciones.
¿Qué es el Coast FIRE?
El Coast FIRE es una etapa dentro del movimiento FIRE (independencia financiera, jubilación anticipada). Marca el momento en el que se prevé que el dinero ya invertido crezca —solo mediante el interés compuesto, sin más aportaciones— hasta alcanzar su objetivo de jubilación cuando llegue a la edad prevista. A diferencia del FIRE completo, no significa dejar de trabajar por completo, sino que ya no necesita ahorrar para la jubilación y puede trabajar únicamente para cubrir sus gastos actuales.
Esta calculadora compara su cartera actual con el «número Coast FIRE» —su importe objetivo descontado a valor de hoy según los años que quedan hasta la jubilación— para indicarle si ya ha alcanzado el Coast FIRE. Si aún no lo ha alcanzado, al introducir una aportación mensual podrá ver cuánto tardaría en llegar si sigue aportando a ese ritmo.
Cómo usar esta calculadora
- Introduzca su edad actual y la edad objetivo de jubilación La edad a la que quiere dejar de trabajar por completo
- Introduzca el valor de su cartera actual y la rentabilidad esperada El total de sus inversiones y efectivo, junto con la rentabilidad anual que espera obtener
- Elija cómo establecer su importe objetivo Puede introducirlo directamente o calcularlo a partir de sus gastos anuales previstos con la regla del 4%
- Consulte el resultado Verá si ha alcanzado el Coast FIRE y cuál es su número Coast FIRE actual
- (Opcional) Introduzca una aportación mensual Si aún no lo ha alcanzado, verá cuánto tardaría si sigue aportando
Consejos para aprovecharla mejor
- Usar una rentabilidad demasiado optimista puede hacer que la calculadora muestre «Coast FIRE alcanzado» cuando en realidad no lo ha logrado. Considere una tasa conservadora (en torno al 5-7% anual) basada en las medias históricas del mercado bursátil.
- Si no conoce su importe objetivo exacto, elija «Calcularlo a partir de los gastos» para obtenerlo automáticamente con la regla del 4%. Si ya tiene un objetivo más preciso, use «Introducirlo directamente».
- Dejar la aportación mensual en 0 comprueba si podría dejar de aportar hoy mismo. Si tiene previsto seguir aportando, introduzca esa cantidad para una estimación más realista de cuándo alcanzará el Coast FIRE.
- Incluso después de alcanzar el Coast FIRE, si la rentabilidad real queda por debajo de lo previsto, podría no llegar a su objetivo. Conviene recalcular periódicamente a medida que cambien las condiciones del mercado.
Cuándo resulta útil
Decidir si reducir las aportaciones
Si ya ha alcanzado el Coast FIRE, puede optar por una asignación más conservadora o destinar ese dinero a su gasto actual
Plantear un cambio de carrera
Alcanzar el Coast FIRE puede facilitar el paso a un trabajo con menor salario pero más satisfactorio, o a reducir su jornada
Usarlo como hito hacia la jubilación completa
Reutilice el importe objetivo de nuestra calculadora de jubilación como hito intermedio en el camino hacia la independencia financiera total
Decidir si aumentar las aportaciones
Si aún no ha alcanzado el Coast FIRE, la estimación del tiempo restante le ayuda a decidir si ahorrar más o ajustar su objetivo o plazo
Glosario
- Coast FIRE
- El punto en el que se prevé que sus inversiones actuales crezcan, solo mediante rentabilidad, hasta su importe objetivo de jubilación a la edad prevista, es decir, ya no necesita aportar más para alcanzar esa meta.
- rentabilidad anual esperada
- La tasa media de crecimiento anual que se supone que obtendrán sus inversiones a largo plazo. Es habitual usar una cifra conservadora basada en las medias históricas del mercado bursátil.
- regla del 4%
- Una pauta que sugiere que retirar el 4% de la cartera cada año en la jubilación suele ser sostenible sin agotar los ahorros. Esto implica un objetivo de aproximadamente 25 veces los gastos anuales.
Preguntas frecuentes
A propósito — ¿de dónde viene la idea del Coast FIRE?
El movimiento FIRE (independencia financiera, jubilación anticipada) despegó en Estados Unidos durante la década de 2010, extendiéndose a través de blogs de finanzas personales y comunidades en línea. Los primeros debates se centraban en la idea de acumular suficientes ahorros para jubilarse por completo de inmediato. Sin embargo, a medida que más personas avanzaban hacia esa meta, muchas advirtieron un estado intermedio muy útil: no tener aún lo suficiente para jubilarse por completo, pero sí lo bastante como para que ya no fuera estrictamente necesario seguir ahorrando. Ese estado intermedio pasó a conocerse como Coast FIRE.
La palabra «coast» (avanzar por inercia) evoca la imagen de un barco que sigue avanzando con el motor apagado, o de un ciclista que baja una cuesta sin pedalear. La metáfora encaja bien: una vez acumulada una cartera suficiente, puede dejar que el interés compuesto por sí solo le lleve el resto del camino hacia su meta.
Como el Coast FIRE es un hito mucho más alcanzable que la jubilación completa, resultó atractivo para quienes veían la idea de dejar de trabajar por completo como algo intimidante o poco realista. Muchas personas de la comunidad FIRE señalan el alivio psicológico de ya no necesitar ahorrar como el verdadero atractivo: abre la puerta a una mayor flexibilidad a la hora de elegir cómo, y cuánto, trabajar.