Coast-FIRE-Rechner
Geben Sie Ihr aktuelles Alter, den Depotwert, die erwartete Rendite und Ihr Zielvermögen zur Rente ein, um zu sehen, ob Sie bereits Coast FIRE erreicht haben – den Punkt, an dem das Wachstum allein ohne weitere Einzahlungen zu Ihrem Ziel führt.
Was ist Coast FIRE?
Coast FIRE ist ein Meilenstein innerhalb der FIRE-Bewegung (Financial Independence, Retire Early). Er markiert den Punkt, an dem das bereits investierte Geld voraussichtlich – allein durch Zinseszins, ohne weitere Einzahlungen – bis zum Renteneintrittsalter auf Ihr Zielvermögen anwächst. Anders als beim vollständigen FIRE bedeutet das nicht, komplett aufzuhören zu arbeiten: Sie müssen nicht mehr für den Ruhestand sparen und können nur noch arbeiten, um Ihre aktuellen Lebenshaltungskosten zu decken.
Dieser Rechner vergleicht Ihren aktuellen Depotwert mit der „Coast-FIRE-Zahl“ – Ihrem Zielvermögen, abgezinst auf den heutigen Wert über die verbleibenden Jahre bis zur Rente –, um festzustellen, ob Sie Coast FIRE bereits erreicht haben. Falls nicht, zeigt die Eingabe einer monatlichen Sparrate, wie lange es dauern würde, dieses Ziel bei fortgesetztem Sparen in dieser Höhe zu erreichen.
So verwenden Sie diesen Rechner
- Aktuelles Alter und angestrebtes Renteneintrittsalter eingeben Das Alter, in dem Sie vollständig aufhören möchten zu arbeiten
- Aktuellen Depotwert und erwartete Rendite eingeben Ihre gesamten Investitionen und Ihr Bargeld sowie die jährliche Rendite, die Sie erwarten
- Festlegen, wie das Zielvermögen bestimmt wird Direkt eingeben oder anhand der erwarteten jährlichen Ausgaben mit der 4-%-Regel berechnen
- Ergebnis ansehen Sie sehen, ob Sie Coast FIRE erreicht haben, und Ihre aktuelle Coast-FIRE-Zahl
- (Optional) Monatliche Sparrate eingeben Falls Sie Coast FIRE noch nicht erreicht haben, sehen Sie, wie lange es bei fortgesetztem Sparen noch dauern würde
Tipps für die Nutzung
- Eine zu optimistische Rendite kann dazu führen, dass der Rechner „Coast FIRE erreicht“ anzeigt, obwohl Sie es eigentlich noch nicht geschafft haben. Ziehen Sie einen konservativen Wert (etwa 5–7 % pro Jahr) auf Basis langfristiger Aktienmarktdurchschnitte in Betracht.
- Wenn Sie Ihr genaues Zielvermögen nicht kennen, wählen Sie „Aus Ausgaben berechnen“, um es automatisch nach der 4-%-Regel zu ermitteln. Wenn Sie bereits ein genaueres Ziel haben, nutzen Sie stattdessen „Direkt eingeben“.
- Wenn Sie die monatliche Sparrate bei 0 lassen, wird geprüft, ob Sie schon heute mit dem Sparen aufhören könnten. Wenn Sie weiter sparen möchten, geben Sie diesen Betrag ein, um eine realistischere Schätzung zu erhalten, wann Sie Coast FIRE erreichen.
- Auch nach Erreichen von Coast FIRE kann eine tatsächliche Rendite unterhalb Ihrer Annahme Ihr Ziel wieder außer Reichweite bringen – es lohnt sich, regelmäßig neu zu rechnen, wenn sich die Marktlage ändert.
Anwendungsfälle
Entscheiden, ob Sie das Sparen reduzieren
Wenn Sie Coast FIRE erreicht haben, könnten Sie zu einer konservativeren Anlagestrategie wechseln oder das gesparte Geld für Ihre aktuellen Ausgaben verwenden
Einen Karrierewechsel erwägen
Coast FIRE erreicht zu haben, kann den Wechsel zu einer schlechter bezahlten, aber erfüllenderen Tätigkeit erleichtern oder die Reduzierung Ihrer Arbeitszeit
Als Zwischenschritt zur vollständigen Rente nutzen
Verwenden Sie das Zielvermögen aus unserem Renten-Rechner als Zwischenziel auf dem Weg zur vollständigen finanziellen Unabhängigkeit
Entscheiden, ob Sie die Sparrate erhöhen
Falls Sie Coast FIRE noch nicht erreicht haben, hilft Ihnen die geschätzte verbleibende Zeit zu entscheiden, ob Sie mehr sparen oder Ziel bzw. Zeitplan anpassen sollten
Glossar
- Coast FIRE
- Der Punkt, an dem Ihre bestehenden Investitionen voraussichtlich – allein durch Rendite – bis zu Ihrem angestrebten Renteneintrittsalter auf Ihr Zielvermögen anwachsen, sodass Sie keine weiteren Einzahlungen mehr benötigen, um dieses Ziel zu erreichen.
- erwartete jährliche Rendite
- Die durchschnittliche jährliche Wachstumsrate, die Sie für Ihre Investitionen langfristig annehmen. Üblich ist ein konservativer Wert auf Basis historischer langfristiger Aktienmarktdurchschnitte.
- 4-%-Regel
- Eine Faustregel, nach der eine jährliche Entnahme von 4 % des Depots im Ruhestand in der Regel nachhaltig ist, ohne die Ersparnisse aufzuzehren. Daraus ergibt sich ein Zielvermögen von etwa dem 25-Fachen der jährlichen Ausgaben.
Häufig gestellte Fragen
Übrigens – woher kommt die Idee von Coast FIRE?
Die FIRE-Bewegung (Financial Independence, Retire Early) nahm in den USA in den 2010er-Jahren Fahrt auf und verbreitete sich über Blogs zu persönlichen Finanzen und Online-Communitys. Die frühen Diskussionen drehten sich vor allem um die Idee, genug Ersparnisse aufzubauen, um sofort vollständig in den Ruhestand zu gehen. Doch je mehr Menschen auf dieses Ziel hinarbeiteten, desto mehr fiel vielen ein nützlicher Zwischenzustand auf: nicht ganz genug, um vollständig in Rente zu gehen, aber genug, dass weiteres Sparen nicht mehr unbedingt nötig war. Dieser Zwischenzustand wurde als Coast FIRE bekannt.
Das Wort „coast“ (treiben, rollen) entstammt dem Bild eines Schiffs, das mit ausgeschaltetem Motor allein durch seinen Schwung weiterfährt, oder eines Radfahrers, der ohne zu treten einen Hügel hinunterrollt. Die Metapher passt gut: Sobald Sie ein ausreichendes Depot aufgebaut haben, können Sie den Rest des Weges zu Ihrem Ziel allein dem Zinseszins überlassen.
Weil Coast FIRE ein deutlich leichter erreichbarer Meilenstein ist als die vollständige Rente, sprach es Menschen an, denen die Vorstellung, komplett aufzuhören zu arbeiten, zu einschüchternd oder unrealistisch erschien. Viele in der FIRE-Community nennen die psychologische Erleichterung, nicht mehr sparen zu müssen, als eigentlichen Reiz – sie eröffnet mehr Flexibilität bei der Wahl, wie und wie viel man arbeitet.