Calculateur de Coast FIRE
Indiquez votre âge actuel, la valeur de votre portefeuille, le rendement attendu et votre objectif de retraite pour savoir si vous avez déjà atteint le Coast FIRE, le point où la croissance seule vous amène à votre objectif sans nouvelle épargne.
Qu'est-ce que le Coast FIRE ?
Le Coast FIRE est une étape du mouvement FIRE (indépendance financière, retraite anticipée). Il marque le moment où l'argent déjà investi devrait croître — uniquement grâce aux intérêts composés, sans nouvelle épargne — jusqu'à atteindre votre objectif de retraite au moment où vous atteindrez l'âge visé. Contrairement au FIRE complet, cela ne signifie pas arrêter de travailler entièrement : cela signifie que vous n'avez plus besoin d'épargner pour la retraite et que vous pouvez travailler uniquement pour couvrir vos dépenses actuelles.
Cet outil compare votre portefeuille actuel au « nombre Coast FIRE » — votre montant cible actualisé à sa valeur d'aujourd'hui sur les années restantes avant la retraite — pour vous indiquer si vous avez déjà atteint le Coast FIRE. Si ce n'est pas encore le cas, la saisie d'une épargne mensuelle vous montre combien de temps il vous faudrait pour y arriver en continuant à épargner à ce rythme.
Comment utiliser ce calculateur
- Saisissez votre âge actuel et votre âge de retraite visé L'âge auquel vous souhaitez arrêter complètement de travailler
- Saisissez la valeur de votre portefeuille actuel et le rendement attendu Le total de vos placements et liquidités, ainsi que le rendement annuel que vous attendez
- Choisissez comment définir votre montant cible Saisissez-le directement, ou calculez-le à partir de vos dépenses annuelles prévues selon la règle des 4 %
- Consultez le résultat Vous voyez si vous avez atteint le Coast FIRE, ainsi que votre nombre Coast FIRE actuel
- (Facultatif) Saisissez une épargne mensuelle Si vous n'avez pas encore atteint le Coast FIRE, découvrez combien de temps il vous faudrait en continuant à épargner
Astuces pour en tirer le meilleur parti
- Utiliser un rendement trop optimiste peut amener le calculateur à afficher « Coast FIRE atteint » alors que ce n'est pas encore le cas. Envisagez un taux prudent (autour de 5 à 7 % par an) fondé sur les moyennes historiques du marché boursier.
- Si vous ne connaissez pas votre montant cible exact, choisissez « Le calculer à partir des dépenses » pour l'obtenir automatiquement selon la règle des 4 %. Si vous avez déjà un objectif plus précis, utilisez plutôt « Le saisir directement ».
- Laisser l'épargne mensuelle à 0 permet de vérifier si vous pourriez arrêter d'épargner dès aujourd'hui. Si vous prévoyez de continuer à épargner, saisissez ce montant pour obtenir une estimation plus réaliste du moment où vous atteindrez le Coast FIRE.
- Même après avoir atteint le Coast FIRE, un rendement réel inférieur à votre hypothèse pourrait éloigner votre objectif : il est utile de recalculer périodiquement selon l'évolution du marché.
Cas d'usage
Décider de ralentir votre épargne
Si vous avez atteint le Coast FIRE, vous pourriez adopter une allocation plus prudente ou consacrer cet argent à vos dépenses actuelles
Envisager un changement de carrière
Atteindre le Coast FIRE peut faciliter le passage à un emploi moins rémunéré mais plus épanouissant, ou la réduction de votre temps de travail
L'utiliser comme étape vers la retraite complète
Réutilisez le montant cible de notre calculateur de retraite comme étape intermédiaire sur le chemin de l'indépendance financière totale
Décider d'augmenter votre épargne
Si vous n'avez pas encore atteint le Coast FIRE, l'estimation du temps restant vous aide à décider s'il faut épargner davantage ou ajuster votre objectif ou votre échéance
Glossaire
- Coast FIRE
- Le point où vos placements actuels devraient croître, uniquement grâce au rendement, jusqu'à votre montant cible de retraite à l'âge visé — ce qui signifie que vous n'avez plus besoin d'épargner pour atteindre cet objectif.
- rendement annuel attendu
- Le taux de croissance annuel moyen que vous supposez pour vos placements sur le long terme. Il est courant d'utiliser un chiffre prudent fondé sur les moyennes historiques du marché boursier.
- règle des 4 %
- Une règle empirique selon laquelle retirer 4 % de son portefeuille chaque année à la retraite est généralement soutenable sans épuiser ses économies. Cela implique un objectif d'environ 25 fois les dépenses annuelles.
Questions fréquentes
Anecdote — d'où vient l'idée du Coast FIRE
Le mouvement FIRE (indépendance financière, retraite anticipée) a pris son essor aux États-Unis dans les années 2010, se répandant à travers les blogs de finances personnelles et les communautés en ligne. Les premières discussions portaient surtout sur l'idée d'accumuler suffisamment d'épargne pour prendre une retraite complète et immédiate. Mais à mesure que davantage de personnes progressaient vers cet objectif, beaucoup ont remarqué un état intermédiaire bien utile : pas encore assez pour une retraite complète, mais assez pour qu'épargner davantage ne soit plus strictement nécessaire. Cet état intermédiaire a fini par être connu sous le nom de Coast FIRE.
Le mot « coast » (avancer sur son élan) évoque l'image d'un navire qui continue d'avancer sur son élan, moteur coupé, ou d'un cycliste qui descend une pente sans pédaler. La métaphore convient bien : une fois un portefeuille suffisant constitué, vous pouvez laisser les intérêts composés vous porter seuls jusqu'à votre objectif.
Parce que le Coast FIRE est une étape bien plus accessible que la retraite complète, il a trouvé un écho auprès de ceux qui trouvaient l'idée d'arrêter complètement de travailler intimidante ou peu réaliste. Beaucoup de membres de la communauté FIRE citent le soulagement psychologique de ne plus avoir besoin d'épargner comme le véritable attrait — cela ouvre davantage de flexibilité dans le choix de comment, et combien, travailler.