Coast FIRE（海岸式FIRE）计算器
输入当前年龄、资产总额、预期年化收益率与目标资产额，即可判断即使现在停止追加投入，仅凭投资增值也能在退休前达到目标（是否已实现Coast FIRE）。
什么是Coast FIRE
Coast FIRE是FIRE（提前退休）理念中的一种阶段性状态，指的是“即使现在立即停止追加投入，凭借已积累资产的自然增值，也能在退休年龄前达到目标资产额”的状态。与完全的FIRE（现在即可不工作而生活）不同，Coast FIRE的前提是在退休年龄前仍需继续工作，但只需赚取维持当前生活的收入，而不必再为未来储蓄追加投入，因此被视为介于两者之间的一种阶段性目标。
本工具会根据您输入的当前资产额、预期年化收益率、目标退休年龄与目标资产额，计算出将目标资产额按剩余年数折算为现值的“Coast FIRE数字”，并与当前资产额进行比较，从而判断是否已经达到Coast FIRE。若尚未达成，输入每月追加投入金额后，还能计算出在继续投入的情况下达到Coast FIRE所需的时间。
使用方法
- 输入当前年龄与目标退休年龄 输入您希望完全停止工作的年龄
- 输入当前资产额与预期年化收益率 输入投资、现金等的总额，以及您预期的年化收益率
- 选择目标资产额的设定方式 可以直接输入，也可以根据退休后的年支出按4%规则自动计算
- 查看计算结果 将显示是否已达到Coast FIRE，以及现在所需的资产额（Coast FIRE数字）
- （可选）输入每月追加投入金额 若尚未达成，可查看继续投入时达到Coast FIRE所需的时间
用好本工具的小技巧
- 若预期年化收益率输入过于乐观，可能会在实际尚未达成的情况下被误判为已实现Coast FIRE，建议参考股市长期平均水平，采用较保守的数值（年化5%～7%左右）进行测算。
- 如果不清楚目标资产额，可以选择“根据年支出计算”，系统会依据4%规则自动计算。如果您已经有更精确的目标金额，请选择“直接输入”。
- 每月追加投入金额保持为0时，将判断“现在立即停止投入”的情况。如果您计划继续投入，输入该金额可以得到更接近实际情况的达成时间。
- 即使已经达到Coast FIRE，如果实际投资收益低于预期收益率，仍可能无法达到目标资产额，建议定期重新计算并检视各项假设。
应用场景
判断是否放缓投入节奏
若已达到Coast FIRE，可以考虑转向更保守的资产配置，或减少投入金额以提升当前的生活品质
考虑转职或职业转型
若已达到Coast FIRE，即便收入下降也能维持生活，这有助于支持转向薪资较低但更有满足感的工作，或减少工作时间
作为退休规划的阶段性目标
可以直接沿用退休储蓄计算得出的目标金额，将其作为通往完全退休之前的阶段性里程碑
重新审视投入金额
若尚未达成，可参考显示的“达到Coast FIRE所需的时间”，判断是应增加投入金额，还是调整目标或年龄
术语解释
- Coast FIRE
- 指即使现在立即停止追加投入，仅凭已积累资产的自然增值，也能在退休年龄前达到目标资产额的状态。其前提是在退休年龄前仍需工作以维持生活支出。
- 预期年化收益率
- 指假设投资资产在长期内平均每年的增长比例。通常会参考历史股市的平均回报率，输入相对保守的数值。
- 4%规则
- 指若每年从退休资产中提取相当于4%的金额作为生活费，通常可以在不大幅消耗本金的情况下维持生活的经验法则。这意味着目标资产额大致为年支出的25倍（4%的倒数）。
常见问题
闲话 ― Coast FIRE这一理念是如何诞生的
FIRE（Financial Independence, Retire Early，财务独立、提前退休）这一运动，从2010年代起在美国的个人理财博客与在线社区中逐渐流行。最初的核心理念是“一旦积累到一定资产，就立即完全退休”，但随着越来越多践行者朝这一目标努力，人们逐渐关注到一种介于中间的状态：尚未积累到足以完全退休的资产，但已经不再需要为未来继续储蓄。据说，Coast FIRE这一概念正是在这样的背景下诞生的。
“Coast（滑行）”一词，原本用来形容船只关闭动力后凭借惯性继续前进，或是骑自行车下坡时不再踩踏板而任其滑行的状态。这个比喻同样适用于资产积累：一旦积累到足够的资产，剩下的路程便可以交由投资增值这种“惯性”来完成，从而抵达目标。这也正是这一名称的由来。
由于Coast FIRE是比完全退休更容易达成的目标，它也更容易被那些曾认为“提前退休门槛过高”的人所接受。许多FIRE社区的成员认为，摆脱持续储蓄压力所带来的心理上的踏实感，才是这一理念最受欢迎的真正原因——它让人们在如何工作、以及工作多久这件事上，拥有了更大的灵活性。