Calculadora de Ahorro e Inversión — Aporte Inicial + Mensual, Año a Año
Combina un aporte inicial con contribuciones mensuales y visualiza el crecimiento compuesto desglosado año a año: capital frente a rendimientos en cada etapa, no solo un número final.
| Inversión inicial |
JPY
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| Aportación mensual |
JPY
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| Tasa de interés anual (rendimiento esperado) |
%
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| Plazo de ahorro |
años
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| Año | Saldo | Capital acumulado | Rendimiento |
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¿Qué es una simulación de aportaciones periódicas?
Una simulación de aportaciones periódicas calcula cuánto valdrá en el futuro un plan que aporta cada mes una cantidad fija, invertida con interés compuesto. A diferencia de un depósito bancario donde los intereses simplemente se acumulan, las ganancias de la inversión se incorporan a la base invertida del año siguiente, así que cuanto más largo es el horizonte más se acelera el crecimiento. Introduzca cuatro datos —capital inicial, aportación mensual, tipo anual y plazo de aportación— y esta herramienta muestra el total final con su desglose en capital y ganancias, en una tabla año por año y un gráfico.
Construir a mano o en una hoja de cálculo una fórmula que mezcle aportaciones mensuales con una inversión de una vez se vuelve engorroso enseguida. Esta herramienta trata a la vez el capital inicial (la parte de una vez) y la aportación mensual (la parte continua), y descompone el crecimiento de ambos bajo capitalización en saldo anual, capital acumulado y ganancias. Úsela para planificar aportaciones en una cuenta con ventajas fiscales o para fijar un orden de magnitud para la jubilación o los estudios. Todo se calcula en su navegador: los importes introducidos nunca se envían a un servidor.
Cómo usar la simulación de aportaciones
- Introduzca el capital inicial Indique la cantidad de que ya disponga. Si empieza desde cero, dejar el valor en cero está perfectamente bien.
- Introduzca la aportación mensual Indique el importe que puede destinar cada mes a la inversión. Razonar sobre una cantidad sostenible en el tiempo es lo sensato.
- Introduzca el tipo anual (rentabilidad esperada) Indique en porcentaje la rentabilidad anual que prevé. Si duda, las referencias de la sección de Consejos le ayudarán.
- Introduzca el plazo de aportación Indique durante cuántos años aportará. Para la jubilación, los años que faltan hasta dejar de trabajar; ajústelo a su objetivo.
- Compruebe el resultado y la tabla anual El importe final, el total aportado y las ganancias aparecen a medida que escribe. Abra «Simulación año por año» y podrá seguir el saldo de un año a otro.
Consejos para aprovecharla mejor
- El cálculo incluye el efecto del interés compuesto. Cuanto mayor sea el plazo, mayor será su impacto.
- Una tasa anual del 5% es la referencia histórica aproximada del rendimiento medio del S&P500 y de los fondos índice globales. No garantiza resultados futuros.
- Cuanto más largo sea el plazo de ahorro, mayor será el beneficio del interés compuesto. Comenzar cuanto antes es lo más importante.
- Aprovechar cuentas con ventajas fiscales (como NISA en Japón, ISA en el Reino Unido o similares en su país) puede hacer que los rendimientos y dividendos queden exentos de impuestos.
- Aunque la inversión inicial sea cero, solo con aportaciones periódicas es posible acumular un patrimonio considerable. Una mayor inversión inicial permite beneficiarse del interés compuesto desde el primer momento.
Cuándo resulta útil una simulación de aportaciones
Razonar hacia atrás desde un objetivo de estudios o vivienda
Con una meta del tipo «tal cantidad dentro de diez años», varíe la aportación y el tipo y busque la combinación que la alcanza.
Comparar invertir una paga extra de una vez frente a aportaciones mensuales
Ponga la suma única en el capital inicial y la parte continua en la aportación mensual, y observe el efecto combinado de la capitalización.
Análisis de sensibilidad a la rentabilidad
Recalcule cambiando solo el tipo anual —3 %, 5 %, 7 %— y compare cuánto se mueve el importe final cuando cambia su hipótesis de rentabilidad.
Esbozar un plan en una cuenta con ventajas fiscales
Hágase una idea de cómo crece el patrimonio a un ritmo dado de aportación dentro de un límite exento. Para el detalle del propio producto, use el simulador NISA.
Comprobar los hitos intermedios de un ahorro para la jubilación
Ponga los años que faltan hasta la jubilación en el plazo de aportación y verá el saldo año a año por el camino. Para una proyección que incluya el coste de vida tras empezar a disponer, use la calculadora de fondos de jubilación.
Términos de aportaciones y capitalización
- Interés compuesto
- Un método que suma al capital las ganancias de la inversión —intereses, dividendos, etc.— y calcula las ganancias del periodo siguiente sobre ese total. Como las ganancias generan ganancias, el patrimonio se separa del interés simple cuanto más largo es el periodo.
- Inversión periódica
- Invertir un importe fijo, o un número fijo de participaciones, a intervalos regulares —mensuales, semanales— en vez de comprometer una suma de una vez. Se tiende a comprar menos cuando los precios están altos y más cuando están bajos, lo que nivela el precio de adquisición.
- Capital
- En esta herramienta, el total del capital inicial y las aportaciones mensuales, es decir, el dinero que usted mismo ha puesto. Se distingue de las ganancias: el importe final menos el capital da la ganancia.
- Rentabilidad (tipo anual)
- Un indicador, expresado en porcentaje, de cuánto rinde en un año un importe invertido. Aquí lo introduce como hipótesis para estimar resultados futuros; no garantiza las rentabilidades reales.
- Promedio del coste monetario
- Invertir mecánicamente una suma fija, a intervalos fijos, en un producto cuyo precio fluctúa. Las aportaciones mensuales se apoyan en esta idea y reparten en el tiempo el riesgo de comprar en máximos.
- Ganancia de la inversión
- El importe en que el valor ha crecido por encima del capital invertido. En los resultados de esta herramienta aparece como «importe final − total aportado», y su proporción tiende a crecer cuanto más tiempo ha actuado la capitalización.
Preguntas frecuentes
A propósito — Por qué llamaron al interés compuesto "la octava maravilla del mundo"
La frase "el interés compuesto es el mayor invento de la humanidad", atribuida a Einstein, no tiene una fuente verificada, pero se cita en todo el mundo por reflejar de forma precisa el poder del interés compuesto.
Aportando 300 EUR al mes a una tasa anual del 5% durante 20 años, una aportación total de 72.000 EUR se convierte en aproximadamente 123.000 EUR. A 30 años, el resultado ronda los 250.000 EUR, con más de 50.000 EUR de rendimiento adicional.
El interés compuesto también actúa igual en préstamos y deudas. Las tarjetas de crédito con altas tasas de interés aplican el mismo mecanismo en contra del deudor. En la construcción de patrimonio, hay que poner el interés compuesto de nuestro lado.