Effetto sul premio dello sconto per la polizza senza carta
Inserendo il premio attuale dell'assicurazione facoltativa, confronta il premio annuo indicativo e la variazione fra la polizza cartacea e quella senza carta, consultabile soltanto in rete.
Coefficienti indicativi per modalità di emissione
I coefficienti indicativi della modalità di emissione della polizza, che incide sul premio indipendentemente da classe di merito, tipo di patente, requisiti di età, limitazione dei conducenti, franchigia, servizi telematici e canale di stipula. Nella tabella i valori negativi indicano una riduzione.
| Modalità di emissione | Coefficiente indicativo |
|---|---|
| Polizza cartacea | Riferimento (nessuna variazione) |
| Polizza senza carta (consultabile soltanto in rete) | -2% |
L'entità dello sconto varia secondo l'impostazione commerciale e la struttura dei costi amministrativi di ciascuna compagnia e non esistono dati pubblici uniformi. I valori in tabella sono indicativi e riflettono gli intervalli comunemente riportati nelle presentazioni dei prodotti.
Che cos'è lo sconto per la polizza senza carta
Nell'assicurazione auto facoltativa giapponese esiste uno sconto, chiamato "sconto per la polizza senza carta" (証券ペーパーレス割引, shōken pēpāresu wariki), riservato a chi rinuncia alla spedizione cartacea della polizza e accetta di consultare il contratto soltanto tramite l'area riservata (マイページ, mai pēji, letteralmente "la mia pagina") messa a disposizione dalla compagnia sul proprio sito. In questo modo la compagnia risparmia sui costi di stampa, imbustamento e affrancatura e restituisce parte di quel risparmio sotto forma di riduzione del premio. Questo strumento prende come riferimento il premio annuo attuale e calcola il premio indicativo e la relativa variazione quando si passa dalla polizza cartacea a quella senza carta, o viceversa.
Non esiste una percentuale di sconto stabilita da un'autorità comune a tutte le compagnie: l'entità dipende dall'impostazione commerciale del prodotto e dalla struttura dei costi amministrativi di ciascun assicuratore, per cui i coefficienti indicati in tabella sono valori orientativi che riflettono una tendenza condivisa da molte compagnie. La stima presuppone inoltre che restino invariate tutte le altre condizioni che incidono sul premio — classe di merito, tipo di patente, requisiti di età, limitazione dei conducenti, fascia di franchigia, adesione ai servizi telematici e canale di stipula — e riguarda quindi soltanto l'effetto della modalità di emissione della polizza. Per l'importo esatto è sempre opportuno rivolgersi alla propria compagnia.
Come confrontare le modalità di emissione della polizza
- Inserire il premio annuo attuale Riportare l'importo indicato sulla polizza o nell'area riservata, esattamente come scritto nel documento.
- Selezionare la modalità di emissione attuale Indicare se il contratto in corso prevede la polizza cartacea o quella senza carta: questo valore diventa il riferimento del confronto.
- Selezionare la modalità da confrontare Scegliere l'ipotesi che si vuole valutare, per esempio passare alla polizza senza carta al prossimo rinnovo oppure tornare alla polizza cartacea.
- Leggere la variazione stimata Lo strumento mostra il premio annuo indicativo della modalità scelta insieme alla percentuale e all'importo di variazione rispetto al premio attuale.
- Verificare anche le altre condizioni Se allo stesso tempo cambiano anche l'adesione ai servizi telematici o il canale di stipula, conviene controllare separatamente anche quegli effetti con lo strumento dedicato.
Consigli per sfruttarlo al meglio
- Verificando sulla polizza o nell'area riservata la modalità attuale di emissione e il premio annuo, il confronto risulta più preciso.
- La modalità senza carta tende a costare meno, non comportando spese di stampa e spedizione, ma richiede di svolgere in rete ogni verifica del contratto e ogni comunicazione di rinnovo, nell'area riservata o per posta elettronica.
- Il confronto isola l'effetto della sola modalità di emissione. Nei rinnovi in cui cambiano contemporaneamente classe di merito, tipo di patente, requisiti di età, limitazione dei conducenti, franchigia, servizi telematici o canale di stipula, la variazione reale può differire.
- La polizza cartacea offre la tranquillità di poter consultare subito le condizioni in caso di sinistro, ma comporta il rischio di smarrimento, la seccatura di richiederne una copia e la necessità di conservarla.
Quando è utile confrontare le modalità di emissione
Quando l'avviso di rinnovo propone la polizza senza carta
La lettera di rinnovo raramente indica l'importo esatto dello sconto, per cui è utile calcolare in anticipo la variazione stimata prima di decidere.
Quando si preferisce conservare la polizza cartacea
Si può confrontare la tranquillità di avere un documento fisico con l'importo concreto della differenza di premio, per decidere con maggiore consapevolezza.
Quando si confrontano preventivi di più compagnie
Isolando il solo effetto della modalità di emissione, il confronto fra preventivi altrimenti disomogenei diventa più chiaro e affidabile.
Quando si rivedono le spese fisse della famiglia
Trattandosi di una pratica quasi priva di formalità, questo sconto è una voce facile da inserire in una revisione più ampia delle spese fisse.
Quando si vogliono verificare anche altre condizioni
L'effetto del canale di stipula si può verificare con il confronto del canale di stipula, mentre l'effetto dei servizi telematici si trova nel confronto dello sconto telematico.
Glossario sulla modalità di emissione
- Modalità di emissione della polizza
- La distinzione fra ricevere il documento di polizza per posta, in forma cartacea, oppure consultarlo soltanto attraverso l'area riservata online.
- Sconto per la polizza senza carta
- Lo sconto applicato quando si sceglie di ricevere la polizza soltanto in formato consultabile online, a fronte del risparmio della compagnia su stampa e spedizione.
- Area riservata (mai pēji)
- La pagina personale sul sito della compagnia dove il contraente può consultare e modificare i dati del proprio contratto.
- Coefficiente
- Il moltiplicatore che, applicato al premio di riferimento, determina il premio effettivo: nella polizza senza carta è inferiore a 1.
- Canale di stipula
- La distinzione fra stipulare tramite un'agenzia o direttamente con la compagnia; è una voce di sconto indipendente dalla modalità di emissione.
Domande frequenti
A proposito — lo sconto senza carta come piccolo specchio della digitalizzazione assicurativa
La polizza è da sempre un documento importante, emesso su carta e spedito per posta, che attesta le condizioni del contratto. Negli ultimi anni, però, molte compagnie hanno predisposto aree riservate in cui consultare le condizioni, modificarle e rinnovare il contratto interamente in rete. Lo sconto per la polizza senza carta è nato in questo contesto ed è una forma di agevolazione relativamente recente.
Alla base c'è il contenimento dei costi. Stampare, imbustare e spedire una polizza comporta spese di carta, stampa e affrancatura che, per una compagnia con molti contraenti, raggiungono cifre tutt'altro che trascurabili. Restituendo parte di quel risparmio sotto forma di sconto, il meccanismo giova a entrambe le parti.
La stessa impostazione si ritrova ben oltre il settore assicurativo: dall'abbandono dei libretti cartacei nelle banche al passaggio alla comunicazione elettronica nelle società di intermediazione. Il tratto comune è l'idea che rinunciare alla carta non sia soltanto un taglio di spese, ma anche un vantaggio restituito al cliente e un minore impatto ambientale. Valutando questo sconto conviene inquadrarlo in quella più ampia digitalizzazione.