Simulatore del premio assicurativo per classe di merito
Inserendo il premio annuo attuale dell'assicurazione facoltativa e la classe di merito, confronta il premio annuo e la variazione in caso di classe o coefficiente diversi. Comprende un prospetto delle riduzioni e delle maggiorazioni dalla prima alla ventesima classe.
Prospetto delle riduzioni e delle maggiorazioni per classe
I contratti individuali si articolano dalla prima alla ventesima classe e dalla settima in poi la riduzione differisce secondo che si applichi il coefficiente senza sinistri o quello con sinistro. Nella tabella i valori negativi indicano una riduzione e quelli positivi una maggiorazione.
| Classe | Senza sinistri | Con sinistro |
|---|---|---|
| 1ª classe | +108% | Non prevista |
| 2ª classe | +63% | Non prevista |
| 3ª classe | +38% | Non prevista |
| 4ª classe | +7% | Non prevista |
| 5ª classe | -2% | Non prevista |
| 6ª classe | -13% | Non prevista |
| 7ª classe | -27% | -14% |
| 8ª classe | -38% | -15% |
| 9ª classe | -44% | -18% |
| 10ª classe | -46% | -19% |
| 11ª classe | -48% | -20% |
| 12ª classe | -50% | -22% |
| 13ª classe | -51% | -24% |
| 14ª classe | -52% | -25% |
| 15ª classe | -53% | -28% |
| 16ª classe | -54% | -32% |
| 17ª classe | -55% | -44% |
| 18ª classe | -56% | -46% |
| 19ª classe | -57% | -50% |
| 20ª classe | -63% | -51% |
Le percentuali sono quelle successive alla revisione dei tassi puri di riferimento pubblicata nel giugno del 2021 dall'organismo giapponese di calcolo dei premi. L'applicazione può differire secondo il prodotto e la data di decorrenza.
Che cos’è il sistema giapponese delle classi senza flotta
L’assicurazione auto facoltativa in Giappone poggia su un **sistema di classi «senza flotta»**, per cui a ogni contraente si assegna una classe da 1 a 20. Quanto più alta la classe, tanto minore il premio; ricorrere alla garanzia fa scendere la classe e rincara il contratto. Un contratto nuovo parte dalla classe 6 e sale di uno ogni anno senza sinistri. Se si ricorre alla garanzia, la classe scende di tre o di uno secondo la specie di sinistro.
Dalla classe 7 in su vi sono inoltre due coefficienti – **quello senza sinistri e quello con sinistri** – e, a parità di classe, il secondo concede uno sconto minore. Dopo una denuncia il coefficiente con sinistri vale per un certo numero di anni, e il premio non torna finché quel termine non si esaurisce. Inserisca il premio annuo attuale, la classe e il coefficiente: questo strumento mostrerà il premio che le spetterebbe a un’altra classe o con un altro coefficiente, con lo scarto. È una stima che presuppone che **tutto il resto – veicolo, garanzie e altro – resti uguale**.
Come si usa il simulatore
- Inserisca il premio annuo attuale Indichi la cifra annua riportata sulla polizza o sull’avviso di rinnovo. È il riferimento del confronto.
- Scelga classe e coefficiente attuali Scelga la classe da 1 a 20 e se valga il coefficiente senza sinistri o quello con sinistri. Dalla classe 7 in su il coefficiente muta lo sconto.
- Scelga classe e coefficiente da confrontare Indichi la classe alla quale scenderebbe dopo una denuncia, o alla quale salirebbe dopo un anno senza. Se immagina un sinistro, muti anche il coefficiente.
- Legga lo scarto Ottiene il premio annuo stimato a quella classe insieme alla variazione in percentuale e in yen: qualcosa da soppesare nel decidere se denunciare.
- Abbracci l’intera tavola Sconti e maggiorazioni delle classi da 1 a 20 stanno insieme. Il segno meno è sconto, il più maggiorazione.
Consigli per sfruttarlo al meglio
- Verificando sulla polizza o nell'area riservata il premio annuo, la classe attuale e il periodo di applicazione del coefficiente per sinistro, il confronto risulta più preciso.
- Se esitate se ricorrere all'assicurazione dopo un sinistro, scendete in linea di principio di tre classi e scegliete il coefficiente con sinistro: otterrete una stima dell'onere degli anni successivi. Secondo il tipo di evento la retrocessione può però essere di una sola classe o non esservi affatto.
- Il primo contratto parte di norma dalla sesta classe e, ricorrendone le condizioni, dalla settima per la seconda automobile e le successive. Un anno senza sinistri fa salire di norma di una classe.
- Il confronto isola l'effetto della sola classe. Se al rinnovo cambiano la classe tariffaria per modello o la fascia di età, il premio reale può variare anche in assenza di sinistri.
Dove il simulatore è utile
Quando è incerto se denunciare
Denunciare un danno lieve rincara il premio per parecchi anni. Vedere l’aumento alla classe inferiore le dice se pagare la riparazione di tasca propria costi meno.
Prevedere il premio dell’anno prossimo
Saprà a quanto ammonta quando un anno senza sinistri la farà salire di una classe: un dato da mettere nel bilancio di famiglia.
Mettere in conto gli anni sotto il coefficiente con sinistri
Una denuncia non abbassa solo la classe: lascia in vigore per anni il coefficiente con sinistri. Qui si vede in cifre che la stessa classe costa diversamente con ciascun coefficiente.
Misurare quanto valga una classe alta
Lo sconto della classe 20 dista assai da quello della classe 10. Mostra in denaro che cosa significhino anni di guida senza denunce.
Quando vuole esaminare meglio una denuncia
Per contrapporre il costo della riparazione al rialzo del premio veda il punto di pareggio nel denunciare un sinistro; per lo sconto sulla seconda auto la verifica dello sconto seconda auto; per la garanzia obbligatoria i premi dell’assicurazione obbligatoria.
Termini sulle classi dell’assicurazione auto
- Classe senza flotta
- Il sistema di classi applicato ai contraenti che possiedono o usano nove veicoli o meno. Le classi vanno da 1 a 20 e, quanto più alta la classe, tanto maggiore lo sconto.
- Coefficiente senza sinistri
- Il coefficiente applicato a una polizza priva di denunce. Dalla classe 7 in su concede uno sconto maggiore di quello con sinistri a parità di classe.
- Coefficiente con sinistri
- Il coefficiente applicato per un certo numero di anni a una polizza con denuncia. A parità di classe lo sconto è minore e il premio più alto.
- Sinistro da tre classi
- La rubrica che copre la maggior parte delle denunce, come i danni a beni altrui o al proprio veicolo. La classe scende di tre l’anno seguente e il coefficiente con sinistri vale tre anni.
- Sinistro da una classe
- La rubrica di un insieme ristretto di danni, come il furto o l’urto di un oggetto caduto. La classe scende di uno e il coefficiente con sinistri vale un anno.
- Sinistro non conteggiato
- La rubrica delle denunce che lasciano intatta la classe dell’anno seguente, come una prestazione a titolo della sola garanzia per danni alla persona.
- Classe tariffaria per modello
- La fascia di premio fissata per ciascun modello di veicolo secondo il suo andamento sinistri. Incide sul premio a prescindere dalla classe, sicché cambiare auto muta il premio anche a parità di classe.
Domande frequenti
A proposito — il sistema delle classi guarda al numero dei sinistri, non al loro importo
Il sistema delle classi di merito riflette nel premio soprattutto l'esistenza e il numero dei sinistri passati. In linea di principio, che l'indennizzo sia stato di centomila o di dieci milioni di yen, per uno stesso sinistro con retrocessione di tre classi la discesa dell'anno successivo è la medesima. Per i danni di modesta entità conviene perciò verificare, prima di presentare la richiesta, se l'aumento futuro del premio non superi l'indennizzo.
Il periodo di applicazione del coefficiente per sinistro incide sul premio in aggiunta alla retrocessione. Un contratto giunto alla decima classe senza sinistri e uno sceso alla decima da una tredicesima dopo un sinistro hanno la stessa classe, ma il secondo gode di una riduzione minore. Il simulatore permette di scegliere separatamente classe e coefficiente proprio per non trascurare questo doppio effetto.
Sul premio reale incide anche l'esperienza sinistri del modello di veicolo. Le vetture ordinarie e piccole hanno classi tariffarie per modello da uno a diciassette per ciascun tipo di garanzia, le utilitarie leggere da uno a sette, e sono riviste ogni anno. Anche senza sinistri propri, dunque, il rinnovo può variare per l'andamento complessivo di quel modello: alla fine conviene sempre confrontare i preventivi di più compagnie a parità di garanzie.