Risparmio e investimenti
Questi strumenti coprono i calcoli alla base di un piano finanziario di lungo periodo. È possibile simulare rimborso, surroga e surroga con liquidità aggiuntiva (cash-out) di un mutuo, oltre a una linea di credito garantita dalla casa (HELOC); confrontare un prestito auto con il leasing, valutare acquisto contro leasing e stimare il costo totale di proprietà (TCO) e il deprezzamento di un'auto; proiettare il valore futuro di un investimento periodico; tenere traccia del proprio patrimonio netto e pianificare un piano di rientro dai debiti; verificare il proprio rapporto rata-reddito (DTI) e quale prezzo di casa o auto è sostenibile per il proprio budget; e stimare l'imposta di bollo britannica (Stamp Duty Land Tax, SDLT) in Inghilterra e Irlanda del Nord, o l'imposta scozzese sulle transazioni immobiliari (Land and Buildings Transaction Tax, LBTT), per l'acquisto di un immobile nel Regno Unito.
Sul fronte della pensione, è possibile confrontare i massimali di contribuzione e il trattamento fiscale di un 401(k), una IRA, una SEP IRA, un solo 401(k), un mega backdoor Roth e un piano di risparmio per l'istruzione 529, simulare una conversione backdoor Roth, stimare la distribuzione minima obbligatoria (RMD), stimare la propria pensione Social Security, la prestazione coniugale e la prestazione per superstiti (previdenza statunitense) in base all'età di richiesta, tra i 62 e i 70 anni, dimensionare il capitale necessario per il Coast FIRE o il Barista FIRE, stimare l'imposta federale USA sulle plusvalenze da una vendita di investimenti, dimensionare il capitale pensionistico tenendo conto dell'inflazione stimare quanta assicurazione sulla vita ti serve, confrontare se conviene di più un capitale unico o una rendita periodica, e valutare se l'offerta di riacquisto di una società di factoring per i pagamenti futuri di un risarcimento giudiziario statunitense rateizzato (structured settlement) sia equa.
Sul fronte successorio, è possibile stimare l'imposta di successione, pianificare le donazioni in vita e applicare la riduzione di valore per i terreni residenziali, oltre a un'ampia gamma di calcolatori sul diritto successorio giapponese: la quota di legittima, le donazioni da collazionare, le quote di contribuzione, il diritto di abitazione del coniuge superstite, la riduzione fiscale per il coniuge, la maggiorazione del 20%, il credito per successioni consecutive, il credito per imposte estere, la detrazione per i minori e la ripartizione dell'eredità tra gli eredi.
Se non sai ancora dove parcheggiare la liquidità in eccesso, puoi anche confrontare fianco a fianco, alle stesse condizioni, un CD, un conto di risparmio ad alto rendimento (HYSA) e un conto del mercato monetario (MMA), costruire una scala di CD (CD ladder), oppure calcolare il rendimento di un buono del Tesoro USA (T-bill) e il valore futuro di un titolo di risparmio Series I o Series EE.