Cash-Out-Refinanzierungsrechner | Eigenkapitalentnahme im Vergleich zu Extrakredit
Vergleichen Sie eine Cash-Out-Refinanzierung, bei der Sie einen neuen, höheren Kredit als Ihren aktuellen Saldo aufnehmen, um die Differenz bar zu erhalten, mit dem Beibehalten Ihres aktuellen Kredits plus einem separaten Kredit über denselben Betrag.
Break-Even der Cash-Out-Refinanzierung nach Zinssatz des separaten Kredits
Schätzung bei einem aktuellen Saldo von 300.000 $ zu 7,00 % mit 25 Jahren Restlaufzeit, einem Barbetrag von 50.000 $, einem neuen Kredit zu 6,50 % über 25 Jahre, 6.000 $ Abschlusskosten und einer 10-jährigen Laufzeit des separaten Kredits.
| Zinssatz des separaten Kredits | Monatsrate der Cash-Out-Refinanzierung | Kombinierte Monatsrate (Beibehalten + separat) | Geschätzte Ersparnis der Refinanzierung |
|---|---|---|---|
| 7,00 % | 2.363 $ | 2.701 $ | −9.201 $ |
| 9,00 % | 2.363 $ | 2.754 $ | −2.861 $ |
| 12,00 % | 2.363 $ | 2.838 $ | 7.216 $ |
| 15,00 % | 2.363 $ | 2.927 $ | 17.935 $ |
Tipps zur Bewertung einer Cash-Out-Refinanzierung
- Je höher der Zinssatz des separaten Kredits, desto eher gewinnt die Cash-Out-Refinanzierung bei den Gesamtkosten. Vergleichen Sie stets mit realen Ratenkredit- oder Kreditkartenzinsen.
- Ihr neuer Saldo ist höher als der aktuelle, wodurch die Laufzeit der gesamten Finanzierung neu beginnt. Achten Sie nicht nur auf die Monatsrate, sondern auch auf die Änderung der Gesamtkosten bis zur Tilgung.
- Kreditgeber begrenzen Cash-Out-Refinanzierungen meist auf eine Beleihungsgrenze, oft rund 80 %. Prüfen Sie vorab, ob Ihr gewünschter Barbetrag innerhalb dieser Grenze liegt.
- Bei jeder Refinanzierung fallen Abschlusskosten an. Benötigen Sie nur einen kleinen Barbetrag, kann ein separater Kredit mit niedrigeren Gebühren insgesamt günstiger sein.
Häufige Fragen zur Cash-Out-Refinanzierung
Übrigens – Zwei Wege, Eigenkapital in Bargeld umzuwandeln
Eine Cash-Out-Refinanzierung ersetzt Ihre bestehende Immobilienfinanzierung durch einen neuen, größeren Kredit und zahlt Ihnen die Differenz bar aus. Der neue Kredit tilgt den alten, den Rest können Sie frei verwenden. Je stärker der Schätzwert Ihrer Immobilie gestiegen ist, desto höher fällt üblicherweise der verfügbare Betrag aus.
Eine verwandte Option ist die Beleihung des Eigenkapitals über eine Kreditlinie (HELOC). Statt die bestehende Finanzierung zu ersetzen, bleibt sie unangetastet, und es wird eine separate Kreditlinie auf das angesparte Eigenkapital eröffnet. Der Vergleich mit dem „separaten Kredit" in diesem Tool steht stellvertretend für HELOCs, Ratenkredite oder jede Option, die Ihre bestehende Finanzierung unberührt lässt.
Welche Option sich lohnt, hängt davon ab, wie der neue Refinanzierungszins im Vergleich zum aktuellen Zins ausfällt und wie diese Differenz im Vergleich zum Zins des separaten Kredits steht. Ist der neue Zins deutlich höher als der aktuelle, verteuert eine Refinanzierung des gesamten Saldos auch den bereits bestehenden Teil, sodass ein separater Kredit vorteilhafter sein kann. Vergleichen Sie hier die Gesamtkosten und klären Sie Beleihungsgrenzen sowie Abschlusskosten mit Ihrem Kreditgeber, bevor Sie sich entscheiden.