Calculadora de Barista FIRE

Introduce tu patrimonio actual, tu gasto anual estimado, tus ingresos anuales previstos a tiempo parcial y una tasa de retiro segura (como la regla del 4%) para saber si puedes cubrir tus gastos combinando retiros de tu patrimonio con ingresos a tiempo parcial (es decir, si ya has alcanzado el Barista FIRE).

¿Qué es el Barista FIRE?

El Barista FIRE es una variante del movimiento FIRE (independencia financiera y retiro anticipado) que describe una situación en la que, aunque ya no tengas un ingreso a tiempo completo, puedes cubrir tus gastos combinando un retiro seguro de tu patrimonio con ingresos de un trabajo a tiempo parcial. El nombre viene de la idea de dejar un empleo a tiempo completo y pasar a algo con menos horas, como trabajar de barista en una cafetería, y aun así poder vivir con tranquilidad. Es una meta más accesible que el FIRE completo (vivir sin trabajar en absoluto) y se diferencia también del Coast FIRE (dejar de aportar y confiar solo en el crecimiento de las inversiones), ya que aquí se combina el patrimonio acumulado con un ingreso a tiempo parcial.

Esta herramienta calcula si la suma del retiro anual de tu patrimonio (aplicando una tasa de retiro segura, como la regla del 4%) y tu ingreso anual estimado a tiempo parcial es suficiente para cubrir tu gasto anual previsto. Si todavía no lo has alcanzado, la herramienta calcula, a partir del gasto que no cubre tu ingreso a tiempo parcial, el "patrimonio necesario para el Barista FIRE" y te muestra la diferencia con tu patrimonio actual. Si además indicas una aportación mensual, también estimará en cuánto tiempo alcanzarías esa meta.

Cómo usar la calculadora

Introduce tu patrimonio actual Indica la suma total de tus inversiones, efectivo y otros activos
Introduce tu gasto anual estimado tras la jubilación Calcula el importe que realmente necesitarás una vez que dejes tu trabajo a tiempo completo
Introduce tu ingreso a tiempo parcial previsto y la tasa de retiro Indica el ingreso anual que esperas obtener con un trabajo a tiempo parcial y la tasa anual que consideras segura para retirar de tu patrimonio (por defecto, 4%)
Consulta el resultado Se mostrará si has alcanzado el Barista FIRE y cuál es el patrimonio necesario (el "número Barista FIRE")
(Opcional) Introduce la rentabilidad esperada y una aportación mensual Si aún no lo has alcanzado, podrás ver en cuánto tiempo lo lograrías manteniendo esa aportación

Consejos para aprovecharla mejor

Cuanto más alta configures la tasa de retiro, menor aparecerá el patrimonio necesario, pero también aumenta el riesgo de quedarte sin fondos. Te recomendamos empezar tus cálculos con una tasa cercana al 4%, el valor de referencia más habitual.
Si dejas el ingreso a tiempo parcial en 0, la calculadora comprobará si tus gastos pueden cubrirse solo con el retiro de tu patrimonio. Si tienes previsto trabajar, introducir un ingreso estimado te dará un resultado más realista.
Usar una rentabilidad esperada demasiado optimista hará que el tiempo estimado para alcanzar la meta parezca más corto de lo real. Es recomendable calcular con una cifra conservadora (en torno al 5-7% anual) basada en la media histórica de los mercados bursátiles a largo plazo.
Aunque hayas alcanzado el Barista FIRE, si tus ingresos a tiempo parcial o tu rentabilidad real difieren de lo previsto, podrías dejar de cubrir tus gastos. Te recomendamos volver a calcular periódicamente y revisar tus supuestos.

Casos de uso

Plantearte dejar tu trabajo a tiempo completo

Si ya has alcanzado el Barista FIRE, te resultará más fácil considerar un cambio hacia un trabajo con menos ingresos pero mayor libertad de horario y contenido

Fijar una meta de ingresos a tiempo parcial

Si tu patrimonio actual todavía no cubre tus gastos, esta herramienta te indica cuánto ingreso adicional a tiempo parcial necesitarías para lograrlo

Diseñar metas intermedias junto con el Coast FIRE

Puedes plantear un camino gradual hacia el retiro completo: primero Coast FIRE (sin necesidad de seguir aportando) y después Barista FIRE (combinando ingresos a tiempo parcial)

Comprobar la solidez de tu plan de retiro de patrimonio

Puedes probar distintas tasas de retiro para comprobar si el ritmo de retiro resulta razonable frente al gasto que prevés tener

Glosario

Barista FIRE: Situación en la que, sin un ingreso a tiempo completo, puedes cubrir tus gastos combinando un retiro seguro de tu patrimonio con ingresos de un trabajo a tiempo parcial. El nombre alude a poder vivir con tranquilidad aunque pases a un trabajo con menos horas, como el de barista en una cafetería
regla del 4%: Principio según el cual, si retiras cada año el equivalente al 4% de tu patrimonio para cubrir tus gastos, puedes mantener tu nivel de vida sin agotar tus ahorros de forma significativa. Es el valor por defecto más utilizado como tasa de retiro
tasa de retiro: Porcentaje del patrimonio total que retiras cada año. Cuanto más alta sea la tasa de retiro, menor será el patrimonio necesario (el número Barista FIRE), pero también aumenta el riesgo de agotar tus ahorros
Coast FIRE: Situación en la que, aunque dejes de aportar dinero adicional a partir de ahora, tu patrimonio alcanzará la meta deseada para la edad de retiro solo con el crecimiento de las inversiones. A diferencia del Barista FIRE, no contempla ingresos a tiempo parcial
número Barista FIRE: Importe de patrimonio necesario para cubrir, mediante la tasa de retiro, la parte del gasto que tu ingreso a tiempo parcial no llega a cubrir. Si tu patrimonio actual supera este número, se considera que has alcanzado el Barista FIRE

Preguntas frecuentes

El Coast FIRE parte de que sigues trabajando a tiempo completo, pero puedes dejar de aportar dinero adicional porque el crecimiento de tus inversiones bastará para alcanzar tu meta. El Barista FIRE, en cambio, supone dejar el trabajo a tiempo completo y cubrir los gastos combinando el retiro de tu patrimonio con ingresos a tiempo parcial. El Barista FIRE implica, por tanto, un cambio de estilo de vida más cercano a un retiro anticipado real.

Lo más habitual es usar una cifra cercana al 4%, basada en la conocida regla del 4% (la idea de que, si tu patrimonio equivale a 25 veces tu gasto anual, puedes vivir de él sin reducirlo de forma significativa). Si prevés un periodo de retiro muy largo o te preocupa la incertidumbre del mercado, también es razonable usar una tasa más conservadora, en torno al 3%.

Introduce el ingreso anual antes de impuestos que esperas obtener según el salario por hora y las horas de trabajo del empleo que tengas en mente. Si el ingreso es incierto, es más prudente calcular con una cifra conservadora; si el resultado indica que "aún no lo has alcanzado", puedes ver la diferencia con el patrimonio necesario y ajustar tu plan de ahorro.

Si la rentabilidad real de tus inversiones o tus ingresos a tiempo parcial resultan inferiores a lo previsto, podrías dejar de cubrir tus gastos. Aunque ya lo hayas alcanzado, es recomendable recalcular periódicamente y comprobar que tus supuestos siguen siendo válidos.

No se guardan. Todos los cálculos se realizan directamente en tu navegador y en ningún momento se envían a ningún servidor.

Un dato curioso ― el origen del nombre Barista FIRE

El término Barista FIRE nació dentro de la comunidad estadounidense del movimiento FIRE (Financial Independence, Retire Early, es decir, independencia financiera y retiro anticipado). La idea de fondo es que, en lugar de dejar por completo el mundo laboral, puedes pasar a un trabajo con menos horas y más fácil de conseguir, como el de barista en una cafetería, y aun así vivir bien combinándolo con el retiro de tu patrimonio. En Estados Unidos existen cadenas de cafeterías que ofrecen beneficios como seguro médico incluso a empleados a tiempo parcial, y se dice que ese tipo de opciones laborales estaba muy presente en el origen de la idea.

Al principio, el movimiento FIRE solía plantearse casi siempre como una meta de "retiro total", pero con el tiempo, quienes iban construyendo su patrimonio empezaron a interesarse por opciones intermedias antes de llegar a ese punto final. Si el Coast FIRE representa un estado intermedio en el que sigues trabajando a tiempo completo pero dejas de aportar, el Barista FIRE se sitúa un paso más allá: dejar el trabajo a tiempo completo y pasar a uno a tiempo parcial.

Además de la tranquilidad económica, el Barista FIRE también se valora por una ventaja muy práctica: permite reducir las horas de trabajo sin perder beneficios como el seguro médico, algo especialmente relevante en países donde no existe una cobertura sanitaria pública universal. En países como Japón, que cuentan con un sistema de seguro médico universal, esa consideración pesa menos, pero la idea sigue atrayendo interés como una alternativa flexible frente al dilema de "trabajar a tiempo completo o no trabajar en absoluto".

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