Calculadora de Préstamo Hipotecario
Ingrese el monto del préstamo, la tasa de interés y el plazo para calcular la cuota mensual, el total a pagar y el total de intereses. Compatible con el método de cuota fija.
| Monto del préstamo |
JPY
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|---|---|
| Tasa de interés (anual) |
%
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| Plazo del préstamo |
años
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| Año transcurrido | Pago anual | Capital | Interés | Saldo restante |
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Qué es el cálculo de una hipoteca
Esta calculadora de hipotecas estima, a partir de solo tres datos —el importe prestado, el tipo anual y el plazo—, su cuota mensual, el total devuelto y el total de intereses. Antes de comprar un inmueble ve en cifras concretas cuánto devolvería cada mes y cuánto se desplaza el desembolso total según el tipo, lo que la convierte en un primer paso útil de la planificación financiera.
El método que se emplea aquí es el de cuota constante, en el que el pago mensual no varía. Es el método elegido con más frecuencia para las hipotecas en Japón, aunque existe otro, el de amortización constante, en el que la primera cuota es elevada y decrece poco a poco. Si quiere compararlos uno al lado del otro, use la herramienta específica de comparación de métodos de amortización.
Cómo usar la calculadora de hipotecas
- Introduzca el importe prestado Anote lo que realmente pedirá prestado: el precio del inmueble previsto, descontada la entrada.
- Introduzca el tipo anual Anote el tipo anual que le ofrece la entidad que está considerando. El variable y el fijo difieren, así que probar ambos facilita la comparación.
- Introduzca el plazo Anote en cuántos años piensa liquidar el préstamo. En Japón es habitual un máximo de 35 años.
- Consulte la cuota y el total Al teclear, la cuota mensual, el total devuelto, el total de intereses y el gráfico se actualizan en tiempo real.
- Mire el cuadro de amortización Abra el cuadro de amortización y obtendrá, año por año, la evolución del capital, los intereses y el saldo pendiente.
Consejos para aprovecharla mejor
- Este cálculo utiliza el método de cuota fija (amortización francesa), donde la cuota mensual permanece constante durante todo el plazo.
- Verifique si su préstamo tiene una tasa fija o variable. Con tasa variable, la cuota puede cambiar a lo largo del tiempo.
- Ampliar el plazo reduce la cuota mensual, pero incrementa considerablemente el total de intereses pagados.
- En Japón, existe una deducción fiscal por hipoteca (住宅ローン控除) que puede reducir el impuesto sobre la renta según el saldo pendiente — consulte las condiciones de elegibilidad.
- Se recomienda que la ratio de endeudamiento (pago anual ÷ ingresos anuales) no supere el 25–35%.
Cuándo ayuda la calculadora de hipotecas
Planificación financiera antes de comprar
Sirve en la fase en que acota un presupuesto sostenible, estimando la cuota mensual sobre varias combinaciones de precio y entrada.
Comprobar su ratio de endeudamiento
Ve qué parte de su renta anual absorbe la cuota anual y sabe de antemano si entra en los criterios de una entidad, por lo general del 25 al 35 por ciento.
Una puerta de entrada al estudio de una subrogación
Introduzca sus condiciones actuales para ver el total devuelto; si necesita una simulación de subrogación más completa, la herramienta correspondiente le lleva hasta el ahorro concreto.
Estudiar la diferencia entre métodos de amortización
Esta calculadora cubre solo la cuota constante. Para comparar la diferencia de intereses totales con la amortización constante, la herramienta de comparación de métodos resulta cómoda.
Calcular hacia atrás un préstamo asumible
También puede fijar primero el techo de lo que puede pagar al mes y luego variar plazo y tipo para dar con un orden de magnitud realista del importe a pedir.
El vocabulario de la hipoteca
- Cuota constante
- El método de amortización en que el pago mensual, capital más intereses, no varía hasta la liquidación. Facilita la gestión doméstica y es el más extendido para las hipotecas en Japón.
- Amortización constante
- El método en que la parte de capital es idéntica cada mes y los intereses decrecen conforme baja el saldo. La primera cuota es más alta, pero en iguales condiciones el total de intereses sale menor que con cuota constante.
- Tipo variable
- Un tipo revisado a intervalos fijos según la marcha del mercado. El tipo inicial suele situarse más bajo, pero las cuotas futuras cargan con el riesgo de moverse.
- Tipo fijo
- Un método en que el tipo pactado en el contrato no varía hasta la liquidación, o durante un periodo dado. Las cuotas quedan establecidas, lo que facilita planificar, aunque el tipo suele situarse más alto que uno variable.
- Ratio de endeudamiento
- La parte de la renta anual que absorbe la cuota anual. Las entidades toman por lo general del 25 al 35 por ciento como referencia en su análisis, y superarlo puede limitar el importe que se puede pedir.
- Amortización anticipada
- Entregar una suma por adelantado además de la cuota mensual. Existen dos formas: acortar el plazo, o rebajar la cuota mensual.
- Flat 35
- El nombre comercial de una hipoteca a tipo fijo de hasta 35 años, ofrecida por la agencia japonesa de financiación de la vivienda junto con entidades privadas. Su atractivo es la certeza de una cuota que no cambia hasta la liquidación.
- Deducción fiscal por hipoteca
- Un régimen por el que una proporción determinada del saldo pendiente a fin de año se deduce del impuesto sobre la renta y del impuesto de residencia durante un periodo dado. Rebaja el coste real del préstamo.
Preguntas frecuentes
A propósito — El enigma del préstamo hipotecario a "35 años"
En Japón, el plazo más habitual para los préstamos hipotecarios es de 35 años. Esta práctica tiene su origen en las políticas de vivienda de la posguerra, que buscaban hacer accesible la compra de vivienda a un mayor número de personas mediante plazos de devolución más largos.
Por ejemplo, un préstamo de 30 millones de yenes al 1,5% a 35 años genera una cuota mensual de aproximadamente 91.900 yenes, con unos 8,58 millones de yenes en intereses totales, es decir, cerca del 28,6% adicional sobre el capital.
Si los ingresos disminuyen o los tipos de interés suben durante el plazo, la situación financiera puede volverse complicada. Siempre es prudente mantener un margen de seguridad en el presupuesto mensual.