Calcolo Barista FIRE

Inserisci patrimonio attuale, spese annue previste, reddito annuo previsto da un lavoro part-time e un tasso di prelievo sicuro (ad es. la regola del 4%) per verificare se il prelievo dal patrimonio combinato con il reddito part-time copre le spese di vita (cioè se hai raggiunto il Barista FIRE).

Cos'è il Barista FIRE

Il Barista FIRE è una variante del concetto di FIRE (pensionamento anticipato) che descrive la condizione in cui, pur senza un reddito da lavoro a tempo pieno, le spese di vita possono essere coperte combinando un prelievo sicuro dal patrimonio con un reddito da lavoro part-time. Il nome nasce dall'immagine di chi lascia un impiego a tempo pieno per un lavoro con orari più leggeri, come quello di un barista in un caffè, riuscendo comunque a sostenersi economicamente. È una condizione più facile da raggiungere rispetto al FIRE completo (vivere senza lavorare affatto) e si distingue anche dal Coast FIRE (affidarsi alla sola crescita degli investimenti senza nuovi versamenti): si tratta di un traguardo intermedio che integra un reddito part-time.

Questo strumento verifica se la somma tra il prelievo annuo ottenuto applicando un tasso di prelievo sicuro (ad es. la regola del 4%) al patrimonio attuale e il reddito annuo previsto da un lavoro part-time è sufficiente a coprire le spese di vita annue previste. Se l'obiettivo non è ancora raggiunto, viene calcolato il \"patrimonio necessario per il Barista FIRE\" (ottenuto applicando il tasso di prelievo alla parte di spese non coperta dal reddito part-time) e la differenza rispetto al patrimonio attuale; inserendo un contributo mensile aggiuntivo è possibile stimare anche il tempo necessario per raggiungere l'obiettivo.

Come si usa

Inserisci il patrimonio attuale Indica la somma totale di investimenti, liquidità e altre attività
Inserisci le spese annue previste dopo il pensionamento Indica una stima delle spese che prevedi di sostenere dopo aver lasciato il lavoro a tempo pieno
Inserisci il reddito part-time previsto e il tasso di prelievo Indica il reddito atteso da attività secondarie o part-time e il tasso annuo che ritieni sicuro prelevare dal patrimonio (il valore predefinito è il 4%)
Controlla il risultato Verrà mostrato se hai raggiunto il Barista FIRE e qual è il patrimonio necessario (il \"numero\" del Barista FIRE)
(Facoltativo) Inserisci il rendimento atteso e il contributo mensile Se l'obiettivo non è ancora raggiunto, potrai vedere tra quanto tempo lo raggiungeresti continuando a versare contributi

Consigli per sfruttarlo al meglio

Impostando un tasso di prelievo più alto, il patrimonio necessario risulterà più basso, ma aumenterà anche il rischio di esaurire il capitale. Si consiglia di iniziare la stima partendo da un valore di riferimento intorno al 4%.
Lasciando il reddito part-time a 0, lo strumento verifica se le spese di vita possono essere coperte con il solo prelievo dal patrimonio. Se prevedi effettivamente di lavorare, inserisci una stima del reddito annuo per ottenere un risultato più aderente alla realtà.
Un rendimento atteso troppo ottimistico farà apparire il tempo di raggiungimento più breve del reale: si consiglia di utilizzare un valore prudente (circa il 5-7% annuo), basato sulla media storica di lungo periodo dei mercati azionari.
Anche dopo aver raggiunto il Barista FIRE, se il reddito part-time o il rendimento effettivo si discostano dalle ipotesi iniziali le spese potrebbero non essere più coperte: si consiglia di ripetere periodicamente il calcolo e rivedere le ipotesi.

Casi d'uso

Valutare il passaggio da un lavoro a tempo pieno

Se hai già raggiunto il Barista FIRE, diventa più semplice considerare un cambio verso un lavoro con reddito inferiore ma con maggiore libertà di orari e mansioni

Definire un obiettivo di reddito part-time

Se il patrimonio attuale non basta a coprire le spese, lo strumento indica quanto reddito part-time aggiuntivo servirebbe per colmare la differenza

Costruire tappe intermedie insieme al Coast FIRE

Puoi pianificare un percorso graduale verso il pensionamento completo, ad esempio Coast FIRE (nessun nuovo versamento) seguito da Barista FIRE (integrato da un reddito part-time)

Verificare la sostenibilità del piano di prelievo

Provando diversi tassi di prelievo puoi controllare se il ritmo di prelievo previsto è sostenibile rispetto alle spese di vita stimate

Glossario

Barista FIRE: La condizione in cui, pur senza un reddito da lavoro a tempo pieno, le spese di vita possono essere coperte combinando un prelievo sicuro dal patrimonio con un reddito da lavoro part-time. Il nome deriva dall'immagine di chi riesce a sostenersi anche passando a un lavoro con orari ridotti, come quello di un barista
regola del 4%: Il principio secondo cui prelevare ogni anno una somma pari al 4% del patrimonio, da destinare alle spese di vita, permette di vivere senza intaccare in modo significativo il capitale. È ampiamente utilizzata come valore predefinito per il tasso di prelievo
tasso di prelievo: La percentuale del patrimonio totale che si preleva ogni anno. Un tasso di prelievo più alto riduce il patrimonio necessario (il \"numero\" del Barista FIRE), ma aumenta anche il rischio di esaurire il capitale
Coast FIRE: La condizione in cui, anche interrompendo subito nuovi versamenti, il patrimonio raggiungerà l'obiettivo prefissato entro l'età di pensionamento grazie alla sola crescita degli investimenti. A differenza del Barista FIRE, non presuppone un reddito part-time
numero del Barista FIRE: Il patrimonio necessario, calcolato applicando il tasso di prelievo alla parte di spese di vita non coperta dal solo reddito part-time. Se il patrimonio attuale supera questo valore, il Barista FIRE è raggiunto

Domande frequenti

Il Coast FIRE presuppone di continuare a lavorare a tempo pieno, interrompendo però i nuovi versamenti: il patrimonio raggiunge comunque l'obiettivo grazie alla sola crescita degli investimenti. Il Barista FIRE, invece, presuppone di lasciare il lavoro a tempo pieno e coprire le spese combinando il prelievo dal patrimonio con un reddito part-time. Il Barista FIRE comporta quindi un cambiamento nello stile di vita lavorativo più vicino a un vero e proprio pensionamento anticipato.

In genere si utilizza un valore intorno al 4%, in base alla regola del 4% (il principio secondo cui, con un patrimonio pari a 25 volte la spesa annua, è possibile vivere senza intaccare in modo significativo il capitale). Se prevedi un periodo di pensionamento molto lungo o hai dubbi sull'andamento dei mercati, puoi considerare un approccio più prudente con un tasso intorno al 3%.

Inserisci una stima del reddito annuo lordo che ti aspetti realisticamente, in base alla paga oraria e alle ore di lavoro previste. Se il reddito è incerto, è meglio fare una stima prudente: se il risultato indica che l'obiettivo non è ancora raggiunto, confronta la differenza con il patrimonio necessario per rivedere il piano di risparmio.

Se il rendimento degli investimenti o il reddito part-time risultano inferiori alle previsioni, le spese di vita potrebbero non essere più coperte. Anche dopo aver raggiunto l'obiettivo, si consiglia di ripetere periodicamente il calcolo per verificare che le ipotesi siano ancora valide.

No, non vengono salvati. Tutti i calcoli avvengono direttamente nel tuo browser e nessun dato viene inviato a un server.

Curiosità — da dove viene il nome Barista FIRE

Il termine Barista FIRE è nato all'interno della comunità statunitense del movimento FIRE (Financial Independence, Retire Early, ovvero indipendenza finanziaria e pensionamento anticipato). L'idea di fondo è che, invece di lasciare del tutto un lavoro a tempo pieno, si possa passare a un impiego con orari più leggeri e relativamente semplice da iniziare, come quello di barista in un caffè, sostenendo comunque le proprie spese grazie al prelievo dal patrimonio. Negli Stati Uniti alcune catene di caffetterie offrono benefit come l'assicurazione sanitaria anche ai dipendenti part-time, e si ritiene che questo tipo di opportunità lavorativa abbia contribuito a ispirare il nome.

In origine il movimento FIRE veniva spesso raccontato con il pensionamento completo come traguardo finale, ma tra le persone che costruivano concretamente il proprio patrimonio è cresciuto l'interesse per soluzioni intermedie, prima di arrivare a un pensionamento totale. Se il Coast FIRE rappresenta la fase intermedia in cui si continua a lavorare a tempo pieno interrompendo i versamenti, il Barista FIRE viene visto come un passo ulteriore, in cui si lascia il tempo pieno per passare a un impiego part-time.

Il concetto di Barista FIRE è apprezzato non solo per la tranquillità finanziaria che offre, ma anche per il vantaggio pratico di poter ridurre le ore di lavoro mantenendo comunque alcuni benefit, come la copertura sanitaria: per questo motivo ha trovato particolare seguito nei paesi dove l'assistenza sanitaria non è garantita da un sistema pubblico universale. In un paese come il Giappone, dotato di un sistema di assicurazione sanitaria universale, il tema dei benefit si pone in termini diversi, ma il Barista FIRE resta comunque un'opzione interessante per chi cerca un modo flessibile di lavorare, senza dover scegliere per forza tra il non lavorare affatto e il restare a tempo pieno.

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