Calculadora de refinanciamiento con retiro de efectivo (Cash-Out Refinance)

Compare el refinanciamiento con retiro de efectivo, donde solicita un nuevo préstamo mayor que su saldo actual para recibir la diferencia en efectivo, con mantener su préstamo actual y pedir esa misma cantidad mediante un préstamo aparte.

Punto de equilibrio del refinanciamiento con retiro según la tasa del préstamo aparte

Estimación con un saldo actual de 300.000 $ al 7,00 % con 25 años restantes, un retiro de 50.000 $, un nuevo préstamo al 6,50 % a 25 años, 6.000 $ en gastos de cierre y un préstamo aparte a 10 años.

Tasa del préstamo aparte Pago mensual del refinanciamiento Pago mensual combinado (mantener + aparte) Ahorro estimado del refinanciamiento
7,00 % 2.363 $ 2.701 $ −9.201 $
9,00 % 2.363 $ 2.754 $ −2.861 $
12,00 % 2.363 $ 2.838 $ 7.216 $
15,00 % 2.363 $ 2.927 $ 17.935 $

Consejos para evaluar un refinanciamiento con retiro de efectivo

  • Cuanto más alta sea la tasa del préstamo aparte, más ventaja tiende a tener el refinanciamiento con retiro en el costo total. Compare siempre con tasas reales de préstamos personales o tarjetas.
  • El nuevo saldo será mayor que el actual, lo que reinicia el plazo de toda la hipoteca. No mire solo la cuota mensual: revise también el cambio en el costo total hasta liquidar.
  • Los prestamistas suelen limitar el refinanciamiento con retiro a un porcentaje del valor de la vivienda, a menudo alrededor del 80 %. Confirme que el monto deseado quede dentro de ese límite antes de solicitarlo.
  • Cada refinanciamiento genera gastos de cierre. Si solo necesita una cantidad pequeña, un préstamo aparte con comisiones más bajas puede resultar más económico en total.

Preguntas frecuentes sobre el refinanciamiento con retiro de efectivo

Depende. El refinanciamiento con retiro reemplaza toda la hipoteca con una nueva tasa, así que si esa tasa es mucho más alta que la actual, terminará pagando más interés también sobre el saldo existente. El HELOC deja intacta la hipoteca actual y solo pide prestado el monto en efectivo, lo cual suele convenir cuando la tasa hipotecaria actual ya es buena.

Como referencia, tome el valor tasado de la vivienda multiplicado por el límite de préstamo-valor de la entidad (a menudo cerca del 80 %) y reste el saldo actual del préstamo. El límite exacto depende de la evaluación, así que confírmelo con anticipación con su entidad.

Algunas entidades permiten financiar los gastos de cierre dentro del nuevo préstamo, pero ese monto también genera intereses. Esta herramienta asume que los gastos se pagan en efectivo; si planea financiarlos, súmelos al monto retirado para una estimación más conservadora.

Sí. Si un préstamo aparte (personal, tarjeta, etc.) tiene una tasa mucho más alta que las hipotecas típicas, el refinanciamiento con retiro puede seguir siendo más conveniente en costo total, incluso con un ligero aumento de tasa sobre todo el saldo. Revise siempre la comparación de costo total en la tabla anterior en lugar de fijarse solo en la tasa.
ツールくん

A propósito — Dos formas de convertir el valor de la vivienda en efectivo

El refinanciamiento con retiro de efectivo reemplaza su hipoteca actual por una nueva y más grande, y le entrega la diferencia en efectivo. El nuevo préstamo salda el anterior y el resto queda a su disposición. Cuanto más haya subido el valor tasado de su vivienda, mayor suele ser el monto disponible.

Una opción relacionada es el HELOC (línea de crédito sobre el valor de la vivienda). En lugar de reemplazar la hipoteca, el HELOC la deja intacta y abre una línea de crédito aparte sobre el valor acumulado. La comparación de "préstamo aparte" en esta herramienta representa al HELOC, los préstamos personales o cualquier opción que no requiera tocar la hipoteca existente.

Cuál opción conviene depende de cómo se compare la nueva tasa de refinanciamiento con la actual, y cómo esa diferencia se compare con la tasa del préstamo aparte. Si la nueva tasa es mucho más alta que la actual, refinanciar todo el saldo puede encarecer también la parte ya existente, favoreciendo al préstamo aparte. Compare el costo total con esta herramienta y consulte con su entidad los límites de préstamo-valor y los gastos de cierre antes de decidir.

Ver todas las curiosidades

Las personas que vieron esta herramienta también vieron

Calculadora de Préstamo Hipotecario

Ingrese el monto del préstamo, la tasa de interés y el plazo para calcular la cuota mensual, el total a pagar y el total de intereses. Compatible con el método de cuota fija.

Calculadora de refinanciación hipotecaria: ahorro y punto de equilibrio

Compare su hipoteca actual con una refinanciación y estime la cuota, los intereses, el punto de equilibrio de los gastos y el ahorro total.

Calculadora de HELOC: cambio de cuota entre el periodo de disposición y el de amortización

Estime cómo cambia la cuota de un HELOC (línea de crédito con garantía hipotecaria) cuando el periodo de disposición, con pago solo de intereses, termina y comienza la amortización total del saldo.

Comparación de métodos de amortización hipotecaria (cuota fija vs capital fijo)

Introduce el importe del préstamo, el tipo de interés y el plazo para comparar, uno al lado del otro, la cuota mensual, el total a devolver y el interés total de la amortización con cuota fija frente a la de capital fijo...

Calculadora de préstamo para coche

Introduce el precio del vehículo, la entrada, el valor de la parte de intercambio (trade-in), el tipo de interés y el plazo para calcular la cuota mensual, el pago total y los intereses totales de tu préstamo de coche.

Calculadora de cuotas de leasing de coche

Introduce el precio del vehículo, la entrada, la tasa de valor residual, el tipo de interés y el plazo del leasing para calcular la cuota mensual, el pago total y los intereses totales.