Inversión y patrimonio
Estas herramientas cubren los cálculos que hay detrás de un plan financiero a largo plazo. Puede modelar la amortización, la refinanciación y la refinanciación con retiro de efectivo de una hipoteca, así como una línea de crédito sobre el valor de la vivienda (HELOC); comparar un préstamo de coche con un renting, sopesar comprar frente a alquilar y estimar el coste total de propiedad (TCO) y la depreciación de un coche; proyectar el valor futuro de la inversión periódica; llevar el control de su patrimonio neto y planificar el calendario para saldar una deuda; comprobar su ratio deuda-ingresos (DTI) y qué precio de vivienda o coche encaja con su presupuesto; y estimar el impuesto de timbre británico (Stamp Duty Land Tax, SDLT) en Inglaterra e Irlanda del Norte, o el impuesto escocés sobre transacciones de terrenos y edificios (Land and Buildings Transaction Tax, LBTT), al comprar una vivienda en el Reino Unido.
En la planificación de la jubilación, puede comparar los límites de aportación y el tratamiento fiscal de un 401(k), una IRA, una SEP IRA, un solo 401(k), un mega backdoor Roth y un plan de ahorro educativo 529, simular una conversión backdoor Roth, estimar la distribución mínima obligatoria (RMD), estimar su prestación de jubilación, el beneficio conyugal y el beneficio de superviviente del Social Security (EE. UU.) según la edad de solicitud, entre los 62 y los 70 años, calcular el ahorro necesario para el Coast FIRE o el Barista FIRE, estimar el impuesto federal de EE. UU. sobre las plusvalías de una venta de inversión, dimensionar el fondo de jubilación frente a la inflación estimar cuánto seguro de vida necesita, comparar si conviene más un pago único o una renta en forma de anualidad, y evaluar si la oferta de una empresa de factoring por comprar los pagos futuros de una indemnización judicial (structured settlement) es razonable.
En el lado sucesorio, puede estimar el impuesto de sucesiones, planificar donaciones en vida y aplicar la reducción por vivienda habitual, junto con una amplia gama de calculadoras sobre el derecho sucesorio japonés: legítimas, donaciones computables, aportaciones al patrimonio, el derecho de habitación del cónyuge superviviente, la reducción fiscal para el cónyuge, el recargo del 20 %, el crédito por sucesiones consecutivas, el crédito por impuestos extranjeros, la deducción por menores de edad y el reparto de la herencia entre los herederos.
Si no sabe dónde dejar el dinero que no necesita a corto plazo, también puede comparar un CD, una cuenta de ahorro de alto rendimiento (HYSA) y una cuenta del mercado monetario (MMA) en igualdad de condiciones, construir una escalera de CD (CD ladder), o calcular el rendimiento de una letra del Tesoro de EE. UU. (T-bill) y el valor futuro de un bono de ahorro Serie I o Serie EE.