캐시아웃 재융자(Cash-Out Refinance) 계산기 | 현금화 대출 대안 비교
현재 대출 잔액보다 큰 새 대출을 받아 차액을 현금으로 받는 캐시아웃 재융자와, 현재 대출을 유지한 채 동일한 금액을 별도 대출로 받는 경우의 월 상환액과 총비용을 비교합니다.
별도 대출 금리별 캐시아웃 재융자 손익 비교 예시
현재 잔액 30만 달러·금리 7.00%·남은 기간 25년, 현금화 5만 달러, 새 대출 금리 6.50%·25년, 클로징 비용 6,000달러, 별도 대출 상환 기간 10년을 기준으로 한 추정치입니다.
| 별도 대출 금리 | 캐시아웃 재융자 월 상환액 | 현행 유지+별도 대출 월 상환액(합계) | 재융자의 예상 절감액 |
|---|---|---|---|
| 7.00% | $2,363 | $2,701 | −$9,201 |
| 9.00% | $2,363 | $2,754 | −$2,861 |
| 12.00% | $2,363 | $2,838 | $7,216 |
| 15.00% | $2,363 | $2,927 | $17,935 |
캐시아웃 재융자를 검토할 때의 팁
- 별도 대출의 금리가 높을수록 캐시아웃 재융자가 총비용 면에서 유리해지는 경향이 있습니다. 실제 개인 대출이나 신용카드 금리와 반드시 비교해 보세요.
- 새 대출 잔액은 현재보다 커지므로 주택담보대출 전체의 상환 기간도 다시 계산됩니다. 월 상환액만 보지 말고 완제까지 총상환액의 변화도 반드시 확인하세요.
- 대출기관은 보통 캐시아웃 재융자를 담보인정비율(LTV) 한도(대개 약 80% 내외)로 제한합니다. 원하는 현금화 금액이 이 한도 안에 들어오는지 신청 전에 확인하세요.
- 재융자를 할 때마다 클로징 비용이 발생합니다. 적은 금액만 필요하다면 수수료가 낮은 별도 대출이 총비용 면에서 더 저렴할 수 있습니다.
캐시아웃 재융자 자주 묻는 질문
여담 ― 주택 가치를 현금으로 바꾸는 두 가지 방법
캐시아웃 재융자는 기존 주택담보대출을 더 큰 새 대출로 대체하고 그 차액을 현금으로 지급받는 방식입니다. 새 대출로 기존 대출을 상환하고, 남은 금액은 자유롭게 사용할 수 있습니다. 주택의 감정평가액이 많이 오를수록 대출받을 수 있는 한도도 커지는 경향이 있습니다.
이와 비슷한 방법으로 홈에쿼티 크레디트라인(HELOC)이 있습니다. HELOC은 기존 주택담보대출을 그대로 둔 채, 쌓인 자산 가치를 담보로 별도의 신용한도를 열어 현금을 인출하는 방식입니다. 본 도구에서 비교하는 "별도 대출"은 HELOC, 개인 대출 등 기존 주택담보대출을 건드리지 않는 방법들을 통칭한다고 이해하시면 됩니다.
어느 쪽이 유리한지는 새 재융자 금리가 현재 금리와 얼마나 차이 나는지, 그리고 그 차이가 별도 대출 금리와 비교해 어떤지에 따라 달라집니다. 새 금리가 현재보다 훨씬 높다면 대출 잔액 전체를 새 금리로 재구성하는 것이 기존 부분의 이자 부담까지 늘려 별도 대출이 더 유리할 수 있습니다. 이 도구로 총비용을 나란히 비교하고, 결정 전에 담보인정비율 한도와 클로징 비용을 대출기관에 확인해 보시기 바랍니다.