주택 담보대출 계산기
대출 금액, 금리, 대출 기간을 입력하여 월 상환액, 총 상환액, 총 이자를 계산합니다. 원리금 균등 상환 방식을 지원합니다.
| 대출 금액 |
엔
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| 금리（연율） |
%
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| 대출 기간 |
년
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| 경과 연수 | 연간 상환액 | 원금 | 이자 | 잔액 |
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주택담보대출 계산이란
주택담보대출 계산은 차입 금액·금리(연율)·차입 기간의 세 가지를 입력하기만 하면, 매달의 상환액·총상환액·이자 총액을 시산할 수 있는 도구입니다. 물건을 사기 전에 「매달 얼마를 갚게 되는가」 「금리에 따라 총지급액이 얼마나 달라지는가」를 구체적인 숫자로 확인할 수 있어, 자금 계획의 첫걸음으로 도움이 됩니다.
이 도구의 계산 방식은 원리금균등상환(매달의 상환액이 일정해지는 방식)입니다. 일본의 주택담보대출에서 가장 많이 선택되는 방식이지만, 첫 회 상환액이 크고 점차 줄어드는 원금균등상환이라는 방식도 있습니다. 두 방식을 나란히 견주고 싶다면 전용 상환 방식 비교 도구를 이용해 주십시오.
주택담보대출 계산 사용법
- 차입 금액을 입력합니다 구입 예정인 물건 가격에서 계약금을 뺀, 실제로 빌리는 금액을 입력합니다.
- 금리(연율)를 입력합니다 검토 중인 금융기관이 제시하는 연이율을 입력합니다. 변동금리·고정금리로 수치가 다르므로 양쪽 다 시험하면 견주기 쉬워집니다.
- 차입 기간을 입력합니다 몇 해에 걸쳐 다 갚을 계획인지 입력합니다. 일본에서는 최장 35년이 일반적입니다.
- 월 상환액·총상환액을 확인합니다 입력하면 실시간으로 월 상환액·총상환액·이자 총액과 그래프가 갱신됩니다.
- 상환 일정을 확인합니다 「상환 일정」을 펼치면 해마다의 원금·이자·잔액의 추이를 일람으로 확인할 수 있습니다.
더 잘 활용하기 위한 팁
- 계산 방식은 원리금 균등 상환（매월 상환액이 일정）입니다.
- 대출이 고정 금리인지 변동 금리인지 반드시 확인하세요. 변동 금리의 경우 월 상환액이 시간이 지남에 따라 변경될 수 있습니다.
- 대출 기간을 늘리면 월 상환액은 줄어들지만 총 이자 부담이 크게 증가합니다.
- 일본에서는 주택 담보대출 공제（住宅ローン控除）를 활용하면 대출 잔액을 기준으로 소득세를 줄일 수 있습니다. 적용 조건을 확인해 보세요.
- 상환 비율（연간 상환액 ÷ 연 소득）은 25~35% 이내로 유지하는 것이 일반적인 기준입니다.
주택담보대출 계산의 활용 상황
물건 구입 전의 자금 계획
여러 물건 가격·계약금의 조합으로 월 상환액을 시산하여, 무리 없는 예산을 좁히는 단계에서 쓸 수 있습니다.
상환 비율의 확인
연수입에 대한 연간 상환액의 비율을 확인하여, 금융기관의 심사 기준(대략 25〜35%)에 들어 있는지를 미리 파악할 수 있습니다.
대환 검토의 입구
현재의 차입 조건을 입력해 총상환액을 확인하고, 더 자세한 대환 시뮬레이션이 필요하다면 주택담보대출 대환 시뮬레이션으로 나아가면 구체적인 절감액까지 확인할 수 있습니다.
상환 방식의 차이를 알아보고 싶을 때
이 계산기는 원리금균등상환만을 다룹니다. 원금균등상환과의 이자 총액 차이를 견주고 싶다면 주택담보대출 상환 방식 비교 도구가 편리합니다.
무리 없는 차입액의 역산
매달 낼 수 있는 금액의 상한을 먼저 정한 뒤 차입 기간·금리를 바꾸어 시산하여, 실현 가능한 차입 금액의 가늠을 찾는 쓰임도 있습니다.
주택담보대출 용어집
- 원리금균등상환
- 매달의 상환액(원금＋이자의 합계)이 다 갚을 때까지 일정해지는 상환 방식입니다. 가계 관리가 쉬워 일본의 주택담보대출에서 가장 널리 쓰입니다.
- 원금균등상환
- 매달의 원금 부분이 일정하고, 이자는 잔액의 감소에 맞추어 점차 적어지는 상환 방식입니다. 첫 회 상환액은 크지만, 같은 조건이라면 총이자는 원리금균등보다 적어집니다.
- 변동금리
- 시장의 금리 동향에 따라 일정 기간마다 다시 매겨지는 금리입니다. 처음의 금리는 낮게 매겨지는 일이 많은 한편, 앞으로의 상환액이 변동할 위험이 있습니다.
- 고정금리
- 계약할 때 정한 금리가 다 갚을 때까지(또는 일정 기간) 바뀌지 않는 방식입니다. 상환액이 확정되어 계획을 세우기 쉬운 한편, 변동금리보다 높게 매겨지는 경향이 있습니다.
- 상환 비율
- 연간 상환액이 연수입에서 차지하는 비율입니다. 금융기관의 심사에서는 일반적으로 25〜35% 이내가 가늠으로 여겨지고, 이를 넘으면 차입 가능액이 제한되는 경우가 있습니다.
- 중도상환
- 매달의 상환에 더해 목돈을 앞당겨 갚는 것입니다. 상환 기간을 줄이는 「기간 단축형」과 매달의 상환액을 줄이는 「상환액 경감형」의 두 가지가 있습니다.
- 플랫35
- 주택금융지원기구와 민간 금융기관이 제공하는, 최장 35년의 전 기간 고정금리형 주택담보대출의 상품명입니다. 상환액이 다 갚을 때까지 바뀌지 않는 안심감이 특징입니다.
- 주택담보대출 공제
- 연말 시점의 대출 잔액의 일정 비율을 소득세·주민세에서 일정 기간 빼 주는 제도입니다. 실질적인 차입 비용을 낮추는 효과가 있습니다.
자주 묻는 질문
여담 ― 주택 담보대출과 「35년」이라는 긴 기간의 불가사의
일본에서 가장 일반적인 주택 담보대출 기간은 35년입니다. 이는 전후 주택 금융 정책에서 비롯된 것으로, 더 많은 사람들이 내 집 마련을 할 수 있도록 장기 상환 방식이 도입되었습니다.
예를 들어, 3,000만 엔을 금리 1.5%로 35년 동안 빌리면 월 상환액은 약 91,900엔이며, 총 이자는 약 858만 엔에 달해 원금의 약 28.6%에 해당합니다.
중간에 수입이 줄거나 금리가 오를 경우 상환 부담이 급격히 커질 수 있습니다. 월 생활비에 여유 자금을 확보해 두는 것이 언제나 현명한 전략입니다.