UBI车联网保险（Telematics）加入状态 保费影响比较
输入当前的日本自愿车险保费，即可估算在未加入、加入（标准评分）、加入（优良评分）三种车联网保险（Telematics，驾驶行为评分型）状态之间切换时，年保费的大致变化。
车联网保险加入状态系数参考表
车联网保险加入状态是独立于无车队等级、驾照颜色、年龄条件、驾驶员限定范围、免赔额区间之外影响保费的一般系数参考值。表中的负数表示折扣。
| 车联网保险加入状态 | 参考系数 |
|---|---|
| 未加入 | 基准（无变化） |
| 已加入（标准评分） | -5% |
| 已加入（优良评分） | -12% |
按车联网保险加入状态划分的折扣率因各保险公司的评分逻辑不同而异，目前没有统一的公开数据。表中数值是根据各公司产品说明中常见范围推算的参考值。
车联网（Telematics）保险对保费的影响
车联网保险通过专用车载设备或手机应用记录驾驶行为，并依据评估结果决定保费。本工具只需输入目前支付的年度保费，即可比较改变车联网加入状态后的保费概算。以未加入为基准（系数 1.00），加入且评分一般时通常为 0.95（相当于 5% 折扣），评分优良时为 0.88（相当于 12% 折扣）。
计算方式是先用当前状态的系数反推出适用系数之前的基准保费，再乘以要比较的状态系数。因此无赔款优待等级、驾照颜色、驾驶人年龄条件、限定驾驶人范围、免赔额区间等其他条件保持不变，只把车联网的影响单独取出来看。各保险公司的系数与评估项目（行驶里程、急加速、急刹车、超速等）都不相同，实际金额请务必以报价为准。
本计算使用的参考值
以下并非法令规定的数值，而是作为参考使用的目安值。实际金额因业者而异。
- 任意汽车保险的系数（驾驶人条件·使用目的·免赔·折扣区分等） — 业界惯例值（依据各公司商品说明的参考） （不存在统一的公开官方数据） 最后确认 2026-09-20
车联网保费的比较步骤
- 输入目前的年度保费 填写保单或续保通知上记载的年度保费。若为月缴，请先换算成12个月的金额。
- 选择目前的加入状态 从未加入／已加入（评分一般）／已加入（评分优良）三项中，选择与现有合同相符的一项。
- 选择要比较的状态 选定变更后的状态，即可看到年度保费概算，以及相对现状的增减金额与增减比例。
- 对照系数表确认水平 结果下方的表格列出各状态的系数参考值。表中的负号表示折扣。
用好本工具的小技巧
- 建议先在保单或会员页面确认当前的车联网保险加入状态和年保费后再输入，以提高比较的准确度。
- 由于安全驾驶评分是根据行驶里程、急刹车/急加速、超速等驾驶特性长期累积计算的，刚加入时可先假设为“标准评分”，待积累几个月数据后再切换为“优良评分”重新试算。
- 本比较仅分离出车联网保险加入状态的影响。若续保时等级、驾照颜色、年龄条件、驾驶员限定范围、免赔额同时发生变化，实际增减额可能与此估算不同。
- 行驶里程较少的“纸面驾照”车主，以及对自己驾驶技术有信心的安全驾驶者，往往更容易享受到车联网保险的折扣优惠。
这些场景下会用到
判断是否改投车联网保险
知道一年能省多少，才能与安装设备的麻烦、驾驶行为被记录这两点做具体权衡。
衡量争取优良评分的价值
0.95 与 0.88 相差 7 个百分点。若年保费为 10 万日元，差额约为 7,000 日元，安全驾驶的经济回报因此变得具体。
核对续保报价是否合理
把收到的保费与系数参考值对照，即可判断是否妥当。若降幅不如预期，多半是其他条件发生了变化。
比较家中多辆车的效果
折扣按比例生效，保费越高的车省下的金额越大，可作为先从哪辆车开始切换的依据。
车联网保险的相关术语
- 车联网保险
- 记录驾驶数据并反映到保费上的车险。分为与行驶里程挂钩的类型（PAYD）与和驾驶方式挂钩的类型（PHYD），日本普及的主要是后者。
- 系数（掛け率）
- 乘在基准保费上的系数。1.00 为基准，低于它为折扣，高于它为加费。0.88 与「12% 折扣」是同一个意思。
- 驾驶评分
- 依据急加速、急刹车、超速、行驶时段等计算出的驾驶评价。计入哪些项目、权重如何，各家保险公司并不相同。
- 无赔款优待等级
- 依有无事故在 1〜20 级之间升降的折扣／加费制度。它独立于车联网影响保费，因此本工具在比较时保持不变。
- 基准保费
- 套用车联网系数之前的金额。本工具把输入的保费除以当前状态的系数，据此还原出该金额。
常见问题
闲话 ― 车联网保险将“驾驶方式”本身反映到保费之中
传统车险主要根据“谁以怎样的合同条件驾驶”——即无车队等级、年龄条件、驾驶员限定范围——来决定保费。而车联网保险则不同，它利用智能手机应用或行车记录仪采集的真实驾驶数据，将急刹车、急加速、超速的发生频率以及行驶里程等“实际驾驶方式”反映到保费之中，是一种新的机制。
各保险公司计算安全驾驶评分的方法各不相同，常见的有百分制评分或五档评级等形式。评分越高，通常被认为发生事故的风险越低，折扣幅度也就越大。部分产品还提供基于行驶数据可视化驾驶习惯的报告功能，不仅能带来保费折扣，也有助于提升车主的安全驾驶意识。
与驾照颜色、驾驶员年龄条件、驾驶员限定范围、免赔额区间一样，车联网保险加入状态也是独立于无车队等级之外影响保费的一个系数。行驶里程较少或平时就注重安全驾驶的车主往往更容易从中受益，因此建议结合自己的驾驶风格来综合考虑是否加入。